2018 жылы құнсыздануды азайтуға қарамастан, шығындарды азайтуға болады
2017 жылдың 12 қазанында Трамп басқармасы шығындарды қысқарту (КӘЖ, кейде шығындарды бөлу субсидиялар деп аталатын) қаржыландыруы дереу аяқталатындығын жариялады. Жеке нарықта медициналық сақтандыруды сатып алатын адамдар 2018 жылы оларды қамту және / немесе субсидиялар әлі қолжетімді бола ма деген сауалға түсінікті алаңдаушылық білдірді.
Ендеше, не болғанын және қандай әсер ететінін қарастырайық. Ең алдымен, бұл бәрі жеке сақтандыру нарығының контексінде орын алады, онда шамамен 17,6 миллион америкалықтар медициналық сақтандыруға ие болады. Жұмыс берушіңізден немесе Medicare немесе Medicaid-ден сіздің қамтуыңыз болса, КӘЖ қаржыландыру мәселесі Сіздің медициналық сақтандыруға әсер етпейді.
Жеке медициналық сақтандыруды жүзеге асыратындар үшін, не күте алатыныңызды қарастырайық:
Шығындарды бөлісуді қысқарту 2018 жылы қолжетімді болады
Ең маңыздысы, КӘЖ 2018 жылы қолжетімді болады . 2017 жылдың ақпан айындағы жағдай бойынша АҚШ-та алмасу арқылы жеке медициналық сақтандыру жоспарларына 10,3 миллион адам қатысты, ал олардың 57 пайызы КӘЖ-тен пайда көрді, бұл КӘЖ-дісіз қарағанда, қалтасынан тыс шығыстар. Бұл жеңілдіктер 2018 жылы жалғасады.
Айырбастаушылардың 84 пайызы КӘЖ секілді бірдей емес субсидияларды алады.
Премиум субсидиялар сіз қамтуы үшін ай сайын төлеуге тура келетін соманы төмендетеді, ал КӘЖ денсаулық сақтауға төлеу үшін медициналық сақтандыруды пайдалану қажет болғанда төлеуге тиісті соманы төмендетеді. Көптеген адамдар КӘЖ-ге қарағанда сыйлықақының субсидияларын алады, өйткені сыйлықақы субсидияларына кіріс шегі жоғары, себебі КӘЖ тек күміс жоспарларында , ал сыйлықтар субсидиялар қола, күміс, алтын немесе платина жоспарлары үшін қолданылуы мүмкін .
2017-ші жылдардың барлық тақырыптарына қарамастан, және Trump әкімшілігінің КӘЖ-ні қаржыландыруды қысқартқанына қарамастан, КӘЖ-нің немесе сыйлықақылардың субсидияларына қатысты ештеңе өзгерген жоқ. Екі азамат 2018 жылы қолжетімді бола алады.
Жалғыз субсидиялар қол жетімді болмас еді, егер осы аймақтағы барлық қатысушы биржалық сақтандырушылар нарықтан шығып кетсе, қамтудың өзі қол жетімді болмақ. Бұл мәселе емес, бірақ ол елдің кез-келген облысында болмады. Сақтандырушылар 27 қыркүйекке дейін федерациямен алмасу (HealthCare.gov, көптеген штаттарда қолданылатын) келісімін қабылдауға мәжбүр болды, бірақ олардың келісімшартында КӘЖ үшін қаржыландыру қысқартылған жағдайда, олар айырбастаудан шығу мүмкіндігін береді.
Қаржыландыруды қысқарту 12 қазанда жарияланды, бірақ көптеген мемлекеттердегі сақтандырушылар өздерінің 2018 сыйлықақыларын қаржыландыруды қысқарту туралы болжамға негіздеген болатын. Кейбір басқа мемлекеттердегі сақтандырушыларға қысқа терезе берілді, олар КСЖ құнына сыйлықақыларға қосылған тарифтерді толықтыра алады. Бұл сақтандырушылардың нарықтан шығуын болдырмауға көмектеседі, өйткені олар жоғары сыйақылармен федералды қаржыландырудың жетіспеушілігін өтей алады, олардың көпшілігі тек үлкен мөлшердегі субсидиялармен қамтылады.
2018 жылға арналған сыйақыларға не жатады?
2018 жылдың басында Федералды үкіметпен КӘЖ-ні қаржыландырған жағдайда, 2018 жылы орта есеппен жеке нарықтағы сыйлықақылар жоғары болады. КӘЖ-нің қаржыландыруының болмауы 2018 жылға қарай жалпы орташа мөлшерлеменің жартысынан көбін құрайтын болады, бірақ тікелей әсері негізінен күміс жоспарларға негізделеді және негізінен федералдық үкімет ірі премиялар субсидиялар түрінде өтеді.
КӘЖ-ні қаржыландыруды қысқарту қазан айында жарияланды, бірақ осы жылдың болатындығына қатысты белгісіздік жыл бойы фактор болды.
Сақтандырушылар бастапқыда 2017 жылдың көктемінде 2018 жылға арналған тарифтерді ұсынды, ал мемлекеттік реттеушілер оларды жазғы шолуды өткізді. Көптеген жағдайларда сақтандырушылар жаздың соңында жаңартылған тарифтерді ұсынды, және ең көп таралған өзгерістердің бірі КӘЖ-нің құнын сыйлықтарға қосу болды, өйткені федералды үкімет оларды қаржыландыру үшін ешқандай міндеттеме болған жоқ.
Ratereview.healthcare.gov сайтында («ACA үйлесімді өнімдерін» таңдаңыз, содан кейін жайыңызды таңдап, 2018 жылдың 1 қаңтарынан бастау және аяқтау қораптарына қойыңыз) жылдамдықты өзгерту себептерін сипаттайтын актуарлық ескертулерді қоса аласыз 2018 жылдың барлық тарифтері 1 қаңтардан бастап күшіне енеді). Сыйақы ставкаларына қарап, сізге 2018 жылға арналған сақтандыру сыйлықақыларының факторлары туралы жақсы түсінік береміз. КӘЖ-ні қаржыландыру туралы белгісіздік суреттің үлкен бөлігі болып табылады. Әсіресе, жаздың соңында енгізілген қайта қаралған тарифтермен бірге, сақтандырушылар КӘЖ-нің қаржыландыруын жалғастырмайды деп болжап отырды және өздерінің жоспарларын тиісті түрде бағалады.
Дегенмен, барлық мемлекеттер бұл мүмкіндікке жол бермеді, сондықтан кейбір мемлекеттер мен сақтандырушылар соңғы минуттарда тарифтерді түзетуге тырысып жатыр. Бірақ қаржыландыруды қысқарту көгілдірден шықпады, алайда көптеген сақтандыру компанияларына олар 2018 жылға ұсынған тарифтермен дайындалды.
Сыйақылардың ұлғаюы кезінде, бұл премиум субсидиялар үшін нені білдіреді?
Көптеген жағдайларда, сақтандырушылар КӘЖ құнына күміс жоспарлар бойынша сыйлықақыларға қосады, өйткені КӘЖ-ні күміс жоспарлар жалғыз болып табылады. Бұл стратегия тұтынушылардың көпшілігін федералды үкіметтің КӘЖ-ні қаржыландыруға әсерін тигізетін әсерінен қорғайды, себебі ол ақырында жоғары сыйақы субсидияларын көбейтеді (премиум субсидиялар әр ауданда екінші ең төменгі құнды күміс жоспарының құнын негіздейді, зейнетақы жарналарын көтеру, субсидиялар жасау).
Осылайша, Trump әкімшілігі КӘЖ-ні қаржыландыруды қысқартса да, федералдық үкімет КСЖ төлемдерінен үнемдеуге қарағанда, сыйлықақының субсидияларының өсуіне қосымша көбірек жұмсайды.
2017 жылғы тамызда Конгресстің бюджеттік бюросына сәйкес КӘЖ-ні қаржыландыруды қысқартудың әсерін талдау , федералды тапшылық келесі онжылдықта 194 млрд. Долларға ұлғаяды, себебі бұл сыйлықтар субсидиялардың үлкен мөлшерін және премиум субсидияларға үміткер адамдардың санының көбеюіне байланысты (күміс тарифтерінің өсуіне байланысты, кейінгі субсидия алу үшін қолжетімді деп саналатын кірістердің пайыздық мөлшеріне дейін субсидиялау қажет).
Ашық тіркеу кезінде не істеу керек?
Тромба әкімшілігі КӘЖ-ні қаржыландыруды қысқартты, ал нәтиже премиум субсидияларға федералды шығындардың күрт жоғары деңгейіне жетеді. Бірақ жеке нарық тұтынушылары 2018 жылға қолжетімді жоспарға, сондай-ақ биржадан тыс жоспарға назар аударуды қажет етеді.
КӘЖ дефекциялауға байланысты жоғары сыйақылар негізінен күміс жоспарларға қатысты қолданылады, бірақ әр жағдайда. Индиана мен Колорадода қосылған құн тек күміс жоспарларға емес, барлық металды деңгейлерге таралады; әр сақтандырушы әртүрлі әдісті қолданатын кейбір елдер бар, яғни бір сақтандырушы барлық жоспарлар бойынша шығындарды таратуы мүмкін, ал басқа сақтандырушы оны тек күміс жоспарларға қолдануды жөн көрді.
Субсидия субсидияларын алатын адамдар үшін субсидиялар сыйақының барлық немесе ең көп өсуін өтейді. Премиум субсидиялар кедейлік деңгейінің 400 пайызын құрайды, яғни 2018 жылы бір адамға 48240 доллар және төрт отбасы үшін 98400 АҚШ доллары.
Бірақ, ашық тіркеу кезінде салыстыру цехын құру маңызды. КӘЖ тек қана күміс жоспарын таңдаған жағдайда ғана қол жетімді, бірақ КӘЖ тек кедейлік деңгейінің 250% -ына дейін табыс табатын адамдарға ғана қол жетімді (бір адам үшін 30150 АҚШ доллары, 2018 жылы төрт отбасы үшін 610000 доллар). Егер сіз КӘЖ үшін жарамды болсаңыз, әсіресе табысыңыз кедейліктің деңгейінен 200 пайыздан төмен болса, КӘЖ артықшылықтарын алу үшін сіз күміс жоспарын таңдағыңыз келуі мүмкін.
Алайда, КӘЖ үшін жарамды емес болсаңыз, бірақ сіз премиялар субсидияларына ие боласыз (яғни, сіздің кірісіңіз кедейлік деңгейінің 250% -дан 400% -ына дейін), қола немесе алтын жоспарыңыз ең жақсы құндылықты ұсынады 2018.
Премиум субсидиялар күміс жоспарының құнына негізделетіндіктен, көптеген жағдайларда сол аймақта қола және алтын жоспарларынан гөрі көбіне көбейеді. Бірақ бұл премиум субсидиялар жоспарларды тек қана күміс жоспарларымен емес, кез келген металл деңгейінде сатып алуға жұмсалуы мүмкін. Бұл премиалдық субсидияны қолданғаннан кейін қола және алтын жоспарларын жасайды (платина жоспарлары, олар қол жетімді жерлерде).
Кейбір жағдайларда күміс жоспары алтын жоспарларына қарағанда қымбат болады, бұл КӘЖ-ні алмаған адамдарға айтарлықтай жақсы баға береді, өйткені алтын жоспарларының артықшылықтары КӘЖ-нің күміс жоспарларының артықшылықтарынан гөрі сенімдірек болады .
Сыйлықақыны субсидиялауға жол берілмейтін адамдар үшін әр металл деңгейіндегі жоспарлар бір-бірімен қалай салыстыруға болатындығын көру маңызды. Егер күміс жоспарлары осы аймақта алтын жоспарларына қарағанда қымбат болса, күміс жоспардың орнына алтын жоспарын таңдау керек (немесе қола жоспар, ол қымбат болмайды).
Сондай-ақ, биржадан тыс (яғни тікелей биржадан емес, сақтандыру компаниясынан сатып алынған) АСА-ның жеке нарықтық қамтуы бар адамдар осы мәселеге назар аудару керек. Көптеген аймақтарда күміс жоспарлары жоқ (және Индиана және Колорадо штаттарындағы барлық металды деңгейлерде бірлесе алмасу жоспары) КӘЖ құнының олардың сыйлықақыларына айналады. Бұл биржадан тыс сатылатын жоспарларға қатысты болады, өйткені биржа арқылы немесе тікелей тұтынушыларға сатылатындығына қарамастан, баға сол жоспар бойынша бірдей болу керек.
Сөзден шыққан сөз
Денсаулық сақтау саласындағы реформа туралы жаңалықтар 2017 жылға дейін үнемі өзгеріп отырады және КӘЖ-нің қаржыландыруы дереу аяқталатыны туралы мәлімдеме медициналық сақтандыруды сатып алатын адамдарға түсінікті алаңдаушылық тудырды.
Бірақ, КӘЖ-ні қаржыландыру тоқтатылған кезде КӘЖ-нің өзі де өзгерген жоқ. Сыйлықақылардың субсидиялары 2018 жылы қолжетімді болады және КӘЖ-дің қаржыландыруы 2017 жылы бұрын жасалған болса, олар әлдеқайда көп болады.
Үлкен сыйлықақының субсидияларына байланысты, тұтынушылардың көпшілігі КӘЖ құнын жабу үшін қажетті мөлшерлемелердің өсуінен сақталады. Бірақ, ашық нарыққа қолжетімділікке қолжетімді нұсқаларды салыстыру үшін жеке нарық тұтынушылары үшін де, тіпті, бір уақытта айырбастауға да бұрынғыдан да маңызды болар еді, бұл ашық тіркеудің бұрынғы жылдарға қарағанда әлдеқайда қысқа болатындығын ескерсек .
Егер сізге таңдау жоспарын анықтап, қауымдастықтағы навигаторға немесе брокерге хабарласуға немесе өз мемлекетіңіздегі алмасуды шақыруға көмектесетін болсаңыз (HealthCare.gov веб-сайтынан бастаңыз және егер сіздің мемлекетіңіздің жеке алмасуы болса, сізге бағытталады онда сіз өзіңіздің жағдайыңызды таңдайсыз).
> Көздер:
> Медицина және медицина қызметтеріне арналған орталықтар. 2017 Эффективті оқуға түсіру суреті . 2017 жылғы 12 маусым.
> Конгресстің бюджеттік бюросы. Құны ортақ пайдалануды қысқарту үшін төлемдерді тоқтатудың әсері . 2017 жылғы 1 тамыз.
> Mark Farrah Associates. Турбулентті жеке медициналық сақтандыру нарығына қысқаша шолу. 2017 жылғы 19 шілде.