ACA медициналық сақтандыру субсидиясының қалай жұмыс істейді

ACA компаниясының Премиум Салықтық Кредитті Денсаулық Сақтандыру Субсидиясын түсіну

« Қол жетімді қамқорлық туралы» Заңға адамдарға медициналық сақтандыруға жұмсалатын шығындарды төлеуге көмектесу үшін мемлекеттік субсидиялар кіреді. Осы медициналық сақтандыру субсидияларының бірі сақтандыру сыйлықақыларын ай сайын төлеуге көмектесетін сақтандыру сыйлықақысы болып табылады .

Республика заңгерлері 2017 жылы ACA-ны жоюға тырысып, оны басқа да ұсыныстармен алмастыруға тырысты, бірақ олар сәтті болмады.

2017 жылғы желтоқсанда күшіне енген «Салықтық қысқарту және жұмыс туралы» Заңы (HR1), ақырында, АСА-ның жеке мандатынан айыппұлды алып тастайды, бірақ бұл 2019 жылға дейін күшіне енбейді ( әлі де 2018 жылы сақтандыру төлемі үшін жаза бар ). Қаңтарда жалғасқан бюджет шешімі АСА-ның кейбір салықтарын, соның ішінде Cadillac Tax- ті бірнеше уақытқа қалдырды.

Бірақ басқаша, ACA туралы ештеңе өзгерген жоқ. Тасымалдау басқармасы 2017 жылдың күзінде олар үшін қаржыландыруды жойғанына қарамастан , шығындарды төмендету бойынша төлемдер әлі де қолжетімді болады . (Сақтандырушылар, негізінен, сыйақылардың өзіндік құнын қосады, бұл негізінен сәйкесінше жоғары сыйақы субсидиялары есебінен өтеледі). Ал премиалдық салық несиесі, ақшалай субсидиялау күшінде қалады және биржа арқылы қамтуды сатып алатын адамдар үшін қол жетімді.

Салыстырмалы салықтық несие / субсидия күрделі. Қаржылық көмек алу және оны дұрыс пайдалану үшін медициналық сақтандыру субсидиясының қалай жұмыс істейтінін түсінуіңіз керек.

Егер сіз оны дұрыс пайдаланбайтын болсаңыз, онда сіз қаржылық тұзаққа түсе аласыз. Мынаны білу үшін сізге қажетті көмекке қол жеткізуге және сол көмекті ақылмен пайдалану керек.

Премиум салық несиесін медициналық сақтандыруға субсидиялауға қалай өтініш беремін?

Сіздің денсаулығыңыздағы сақтандыру төлемі арқылы сақтандыру сыйлықақысы бойынша несие алуға өтініш жасаңыз.

Егер сіз медициналық сақтандыруды кез-келген басқа жерден алатын болсаңыз, онда сіз салықтық жеңілдікті несие ала алмайсыз (Сенаторлар Ламар Александр және Боб Коркер, Теннесидің өкілі ретінде де республиканцы, 2017 жылғы Американың денсаулық сақтауға қатысты нұсқалары туралы Актісін ұсынды, ол жазушыларға сыйлықақы алуға мүмкіндік берді 2017 жылғы сессияда заңнама ешқандай прогреске қол жеткізген жоқ және елдің барлық облыстары алмасу арқылы қол жетімді жоспарларға қол жеткізді, егер бірде-бір облыста ешқандай сақтандырушылар жоспар алмаса, айырбастан тыс сатып алынған жоспарлар бойынша салық несиесі 2018 жылға қарай).

Сіздің мемлекетіңізді алмасу арқылы өзіңізге медициналық сақтандыру үшін өзіңізге қолайсыздық жасайтын болсаңыз, сіз алмасу арқылы куәландырылған лицензияланған медициналық сақтандыру брокерінен көмек ала аласыз немесе тіркеуден өту / навигатордан. Бұл адамдар субсидияларға жарамды екеніңізді анықтау үшін (олар үшін көмек жоқ) анықтау үшін жоспарға тіркелуге және қаржылық жарамдылығын растау процесін аяқтауға көмектеседі.

Мен субсидияларға жауап беремін бе?

Федералдық кедейлік деңгейінің 100-ден 400 пайызына дейінгі адамдар сақтандыру сыйлықақыларын сақтандыру бойынша сақтандыру сыйлықақыларына (төменгі шегі кедейлік деңгейінің 139 пайызын құрайтын болса, Medicaid кеңейтетін мемлекетте болсаңыз, Medicaid қамтуы мүмкін) бұл деңгейден төмен).

Федералдық кедейлік деңгейі жыл сайын өзгеріп отырады және сіздің табысыңыз бен отбасыңыздың мөлшеріне негізделеді. Сіз осы жылы FPL-ні іздеуге болады.

Сіз биылғы жылдың FPL сандарын келесі жылдың медициналық сақтандыру субсидиясына өтініш жасай аласыз. Мысалы, 2018 жылдың күзінде ашық тіркеу кезінде 2018 Obamacare жоспарына өтініш берген болсаңыз, немесе 2018 жылдың ортасында 2018 жылдың ортасында арнайы іріктеу кезеңін (біліктілік іс-шарасы басталатын) пайдаланып жатсаңыз, сіз пайдаланасыз 2017 жылдан бастап FPL-цифрлар саналады. 2018 жылдың соңында 2018 жылға дейін ашық тіркеуге алу 2018 жылғы FPL нөміріне дейін қолжетімді болады. Конфигурация үшін бірдей FPL нөмірлері толық жабу үшін пайдаланылады.

Жаңа FPL нөмірлері қаңтар айының соңында жыл сайын шығады, бірақ олар келесі жылдың қарашасында тиімді болу үшін қараша айында ашық тіркеуге қайта басталмайынша субсидиялауға рұқсат беру үшін пайдаланылмайды.

2018 жылы 2017 жылы FPL деңгейін пайдалана отырып, Континенталды АҚШ-та (FPL Аляска және Гавайи қалаларында жоғары) пайдалана отырып, сіз денсаулықты сақтандыру субсидиясына төмендегілердің табысы бар жеке тұлға ретінде беріледі:

• $ 12,060-дан $ 48,240-ға дейін (егер Medicaid-ді кеңейтетін жағдайда, төменгі шегі 16 763 АҚШ долларын құрайды)
• $ 16,240-дан $ 64,960-ға дейін (төменгі шегі - $ 22,823 болса, Medicaid
• Төрт отбасы үшін $ 24,600-дан $ 98,400 дейін (төменгі шегі - $ 33194, егер сіз Medicaid-ді кеңейтетін жағдайда болсаңыз).

Табыс квалификациясына сәйкес келетін болсаңыз, сіз әлі де субсидияға жарамсыз болуы мүмкін. Бұл жағдайда:

• Сіздің аймағыңыздағы екінші ең арзан күміс жоспары сіздің табыс деңгейіңізде, тіпті субсидиясыз, қолжетімді болып саналады.
• Сіз жұмыс берушіден (сіздің немесе сіздің жұбайыңыздан) арзан, ең төменгі құнды жоспарға құқығыңыз бар. Жұмыс берушінің демеушілік жоспарларының қол жетімділігі тек жұбайына және асырауындағыларға қосылатын шығындарға қарамастан, қызметкердің шығындарына ғана негізделген. Алайда, егер қызметкердің қызметкерді қамтуы қызметкер үшін қол жетімді болып саналса және отбасы мүшелеріне ұсынылса, жұбайлар мен асыраушылар алмасу кезінде субсидия алуға құқылы емес. Бұл отбасылық ақыл деп аталады.

Қанша ақша аламын?

Сіздің премиум-салықтық несиеіңіз қаншалықты анықталатынын білу үшін сіз екі нәрсені білуіңіз керек:

1. Сіздің медициналық сақтандыруыңыздың құнына күтілетін салымыңыз
   Мұны беттің төменгі жағындағы кестеде көруге болады. Әр жыл сайын өзгеретінін ескеріңіз. 2018 жылғы үлес пайызы ІҚС-нің 2017-36-шы жылдардағы кіріс процедурасында сипатталды және іс жүзінде 2017 жылы үлес салмағынан азайған болатын (бұл бірінші рет пайыздық көрсеткіштің өсуінен бір жыл өткен соң төмендеген).
   
2. Сіздің эталондық медициналық жоспарыңыздың құны
   Сіздің негізгі жоспарыңыз аймақтағы екінші ең төменгі айлық сыйақылармен бірге күміс деңгейі бар денсаулық сақтау жоспары . Сіздің денсаулығыңыздың сақтандыру айырбастауы бұл жоспардың қайсы екенін және қанша тұрады екендігін білдіруі мүмкін. Сондай-ақ, оны өзіңізге өз орныңызға орналастыра аласыз, оны баға бойынша баға бойынша сұрыптау (әдетте әдепкі), содан кейін екінші ең төменгі құнды күміс жоспарын қарап шығу арқылы өзіңіз үшін баға белгілерін алуға болады.

Сіздің субсидияларыңыздың сомасы - сіздің аймағыңыздағы жоспарлық жоспардың күтілетін жарнасы мен құны арасындағы айырмашылық. Ай сайынғы шығындарыңызды және беттің төменгі бөлігіндегі субсидиялар сомасын қалай есептеуге болатындығын көріңіз (бірақ айырбастау сіз үшін барлық есептерді жасайтыны туралы біліңіз, мысалы, бұл қалай жұмыс істейтінін түсінуге көмектесу үшін ғана сізге осы есептеулерді сіздің премиум салықтық несие алу үшін орындаудың қажеті жоқ!).

Ақшаны үнемдеу үшін арзан жоспарды сатып ала аламын ба, әлде Benchmark жоспарын сатып алуым керек пе?

Бюджеттік жоспарды сіздің субсидияңызды есептеу үшін пайдаланғандықтан, бұл эталондық жоспарды сатып алу керек дегенді білдірмейді. Сіз өзіңіздің медициналық сақтандыруыңызбен алмасатын қола, күміс, алтын немесе платина жоспарын сатып ала аласыз. Бірақ сіз субсидияны апат жоспарын сатып алу үшін пайдалана алмайсыз.

Егер сіз бастапқы жоспарға қарағанда қымбат тұратын жоспарды таңдайтын болсаңыз, күтілетін үлесіңізден басқа, сіз бенчмарк жоспарының құны мен қымбатты жоспарыңыздың құны арасындағы айырманы төлей аласыз. Егер сіз бастапқы жоспарға қарағанда арзан жоспар таңдасаңыз, субсидиялау ақшасы ай сайынғы сыйақының үлкен бөлігін өтейтіндіктен, сіз аз төлейсіз. Егер сіз жоспарын арзан таңдап алсаңыз, ол сіздің субсидияңыздан аз болса, медициналық сақтандыру үшін ештеңе төлеуге тура келмейді. Алайда, артық субсидияны кері қайтармайсыз (ескеріңіз, көптеген аймақтардағы адамдар 2018 жылға сыйлықтарсыз қола жоспарларына қол жеткізе алады - олардың премиалдық салықтық несиелерін қолданғаннан кейін - шығындарды бөлісу құнын төмендетуге байланысты 2018 жылға күміс жоспары сыйлықақыларына қосылды).

Егер сіз төменгі актуарлық құндылықпен (күміс жоспардың орнына қола жоспары сияқты) жоспарды таңдап, ақшаны үнемдеуге тырыссаңыз , медициналық сақтандыруды пайдаланған кезде сізде жоғары жалақының және сақтандырудың көп болуы мүмкін екенін ескеріңіз. Алайда, 2018 жылға арналған тағы бір күтпеген жағдайға байланысты, кейбір аймақтардағы алтын жоспарлары күміс жоспарларға қарағанда арзанырақ болады (өйткені, алтын жоспарларында актуарлық құндылығы жоғары болғанымен), күміс жоспары бойынша сыйлықақылардың құнын төмендету шығындары қосылады.

Дегенмен, егер сіз FPL-ден 250 пайыздан төмен табыс тапсаңыз және әсіресе FPL-дың 200 пайызынан төмен болса, күміс деңгейлі жоспарды таңдап алуды ескеріңіз, өйткені бұл жоспардың актуарлық құны алтын жоспардан әлдеқайда жақсы болады немесе тіпті платина жоспарынан да жақсы. Себебі, табыстары бар адамдар үшін кедейліктің деңгейінің 250% -нан төмен үлестерін төмендететін басқа да субсидия бар. Салыстырмалы салық жеңілдіктері туралы қосымша ақы алу құқығы бар адамдар оны пайдалана алады. Дегенмен, күміс деңгейлі жоспарды таңдаған адамдар ғана қол жетімді.

Салықтық несие болғандықтан, менің субсидия алу үшін салықты салықтан босатқанға дейін күте тұрамын ба?

Салықтарды толтырғанша күтудің қажеті жоқ. Премиум салық несиесін ала аласыз. Дегенмен, егер сіз жақсы көресіз, алдын-ала төленбестен, сіздің салықтарды төлеген кезде салықты қайтару ретінде премиум салық несиесін алуды таңдауға болады. Бұл опция алмасу арқылы жоспарға жазылған жағдайда ғана қол жетімді. Егер сіз жоспарыңызды тікелей сақтандыру компаниясынан сатып алсаңыз, сіз жоғарыда тұрған премиум субсидияларға құқығы жоқ және сіз салық декларациясына субсидия талап ете алмайсыз.

Егер сіздің кірісіңіз төмен болса, сізге салық төлеудің қажеті жоқ, бірақ сіз субсидия алуға құқығыңыз болмаса да, субсидия алуға болады, егер сіздің кірісіңіз кедейлік деңгейінен төмен болса (немесе кедейлік деңгейінің 139 пайызынан төмен болса) мемлекеттерде Medicaid кеңейтілді).

Сіздің субсидияңызды жыл бойы немесе салықтық төлемдеріңізде біржолғы мөлшерде алуға қарамастан, Сізге Form 8962- ті салық декларациясымен жіберу керек. Бұл премиум-салықтық несиені салыстыру (немесе толығымен талап ету) нысаны.

Ақшаны қалай алуға болады?

Егер Сіз премиум-салық несиесін алдын-ала таңдап алсаңыз, үкімет ақшаңызды өз атынан Сіздің медициналық сақтандыру компаниясына жібереді. Сіздің денсаулығыңыз сақтандырушы медициналық сақтандыру сыйлықақыларының құнын ай сайын төлей отырып, ай сайын қанша ақша төлейтінін азайтады.

Салықты қайтару ретінде премиум-салықтық несие алуды таңдасаңыз, салық сіз берген кезде ақшаңыз қайтарылады. Бұл үлкен салықты қайтару дегенді білдіреді. Бірақ ай сайын сақтандыру төлеміне көп төлейтін боласыз, өйткені сіз премиумның үлесін де, алдыңғы төлем опциясын таңдаған болсаңыз, субсидиямен қамтылатын үлесіңізді төлейсіз. Ол тіпті ақыр соңында шығады, бірақ егер қолма-қол ақшасыз болса, аванстық төлем опциясын пайдаланушыға ыңғайлы деп табуға болады.

Субсидияны алу үшін менің салықтарды қалай жіберемін?

Көптеген адамдар күте алмайды; олар аванстық төлем опциясын таңдауды қалайды. Дегенмен, төмендегі жағдайларда салықты қайтаруды қоса, субсидия алуды қарастырыңыз:

• Сіздің табысыңыз FPL-ның 400 пайызына өте жақын.
• Сіздің табысыңыз жылдан-жылға өзгеріп отырады, сондықтан сіз қанша жасайтыныңызға сенімді емеспіз.

Субсидияны алдын-ала төлеген кезде, субсидияның мөлшері алдағы жылға сіздің табысыңыздың бағасына негізделеді. Егер бағалау дұрыс болмаса, субсидия сомасы дұрыс болмайды.

Егер сіз бағаланғаннан аз табатын болсаңыз, қосымша субсидия ол болғаннан төмен болады. Сіз қалғаны салықты қайтару ретінде аласыз.

Егер сіз бағалаудан әлдеқайда көп ақша табсаңыз, денсаулық сақтау компаниясына мемлекет субсидиялау ақысын жібереді. Салықтарды аударған кезде артық субсидиялау ақшасының бір бөлігін немесе барлық сомасын төлеуге тура келеді . Нашар болса да, сіздің нақты кірісіңіз FPL-ден 400 пайыздан асқан болса, субсидиялардың әрқайсысын төлеуге тура келеді . Бұл мыңдаған доллар болуы мүмкін.

Егер сіз алдын ала емес, табыс салығын төлеген кезде субсидияны алсаңыз, сіз дәл сол жылы қанша ақша жинағаныңызды білетіндіктен дұрыс субсидиялар сомасын аласыз. Сізге ешқандай төлем жасауға тура келеді .

Медициналық сақтандыру субсидиясының қалай жұмыс істейтіні туралы білуім керек пе?

Егер сіздің субсидияңыз алдын-ала ақы төленсе, сіздің табысыңыз немесе отбасыңыздың мөлшері бір жыл ішінде өзгерсе, сіздің медициналық сақтандыруыңыз туралы хабардар болыңыз. Алмасу жаңа ақпаратты негізге ала отырып, жыл бойы сіздің субсидияңызды қайта есептей алады. Мұны орындамау тым үлкен немесе тым аз мөлшерде субсидия алуға және салық кезеңінде субсидия сомасына елеулі түзетулер енгізуге әкелуі мүмкін.

Медициналық сақтандыруды субсидиялауды қалай есептеу керек?

Есіңізде болсын, айырбастау осы есептеулердің барлығын сіз үшін жасайды. Бірақ егер сіз субсидия сомасын қалай анықтауға қызығушылық танытсаңыз немесе сіздің субсидияңыздың дұрыстығын тексеруді екі рет қаласаңыз, мынаны білуіңіз керек:

1. Кірістің FPL-мен қалай салыстырылатынын көрсетіңіз.
2. Төмендегі кестеде күтілетін жарналар мөлшерін табыңыз.
3. Сіз өзіңіз енгізетін доллар көлемін есептеңіз.
4. Субсидиялар сомасын табалдырық жоспарының құнынан күтілетін жарналарыңызды шегеру арқылы табыңыз.

Том жыл сайын $ 23,000 табысы бар. 2017 жылға арналған FPL (2018 қамту үшін пайдаланылады) - бір адам үшін 12 060 АҚШ доллары.

1. Томның кірісі FPL-мен қалай салыстырылатынын анықтау үшін келесі әрекеттерді қолданыңыз:
   кірістер - FPL x 100.
   $ 23,000 ÷ $ 12,060 х 100 = 191.
   Томның кірісі FPL-ның 191 пайызын құрайды.
2. Төмендегі кестені пайдалана отырып, Том оның кірісінен 4.03-тен 6.34 пайызға дейін үлес қосуы күтілуде. Біз бұл спектр бойынша қандай пайыздық үлесті ФПЛ-ның 191 пайыздық табысымен анықтаймыз. Біз 191-150 = 41 қабылдап, содан кейін 50-ге бөлу арқылы (FPL-нің 150-ден 200 пайызына дейінгі жалпы айырмашылық 41/50 = 0.82 немесе 82 пайыз).
3. Одан кейін, біз 4.03 және 6.34 арасындағы жолдың 82 пайызы қандай екенін анықтай аламыз. Біз 6.34-4.03 = 2.31 пайдаланамыз және мұның 82 пайызын аламыз. 2.31 көбейтілген 0,82 = 1,89. Осылайша, біз 4.03-тен бастап, 1.89-ді қосамыз, бұл бізге осы ауқымдағы жолдың 82 пайызын түсіреді. 4.03 + 1.89 = 5.92
4. Томның табыстың 5,92 пайызын күмістің күмәнді жоспарына төлеуі күтілуде.
5. Томның қандай мөлшерде үлес қосқанын болжау үшін осы теңдеуді қолданыңыз:
   5.92 ÷ 100 х табыс = Томның күтілетін жарна.
   5.92 ÷ 100 x $ 23,000 = $ 1,361.60.
   Том жылына 1,361,60 АҚШ долларын немесе айына $ 113,47 мөлшерінде өзінің медициналық сақтандыру құнын төлеуге жұмсамақ. Премиум салық несиесін субсидиялау эталондық денсаулық сақтау жоспарының қалған құнын төлейді.
6. Томның медициналық сақтандыру бөліміндегі эталондық денсаулық жоспары жылына $ 3,900 немесе айына 325 доллар тұрады. Бұл теңдеуді субсидиялау сомасын анықтау үшін пайдаланыңыз:
   Эталондық жоспардың құны - күтілетін салым = субсидияның мөлшері.
   $ 3,900 - $ 1,361,60 = $ 2,538,40.
   Томның салықтық субсидиясы жылына $ 2,538.40 немесе айына 211,53 АҚШ долларын құрайды.

Егер Том бенчмарк жоспары немесе айына $ 325 басқа жоспарын таңдаса, ол денсаулықты сақтандыру үшін айына 113,47 доллар төлейді. Егер ол айына 425 долларды құрайтын жоспарды таңдап алса, ол денсаулықты сақтандыру үшін айына 213,47 доллар төлейді. Егер ол айына 225 доллар тұратын жоспарды таңдаса, ол ай сайын денсаулықты сақтандыру үшін 13,47 доллар төлейді.

2018 жылғы медициналық сақтандыру сыйлықақыларына қатысты сіздің күтілетін үлесіңіз

Егер сіздің табысыңыз:	Сіздің күтілетін үлесіңіз:
Кедейлік деңгейінің 100% -132%	Сіздің табысыңыздың 2,01%
Кедейлік деңгейінің 133% -149%	Сіздің табысыңыздың 3,02% -4,03%
150 -% - кедейлік деңгейінің 199%	Сіздің кірістің 4,03% -6,34%
Кедейлік деңгейінің 200% -249%	6.34% -8.1% табысыңыз
250% -299% кедейлік деңгейі	Сіздің табысыңыздың 8,1% -9,56%
300% -400% кедейлік деңгейі	Сіздің табысыңыздың 9,56%

> Көздер:

> Congress.gov, S.761, 2017 денсаулық сақтау нұсқалары туралы акт.

> Денсаулық сақтау және адам қызметтері департаменті, науқасты қорғау және қол жетімді қамқорлық туралы заң: нарықты тұрақтандыру . 2017 жылғы 13 сәуір.

> Ішкі табыстар қызметі, кіріс процедурасы 2016-24 .

> Ішкі табыстар қызметі, 2017-36 табыстары .