Міне, сіздің атаңыздың жоспары аяқталғанын білу керек
2010 жылы «Қол жетімді қамқорлық туралы» заңға қол қойылған кезде ол 2014 жылы күшіне енетін өзгертулердің басым бөлігімен жеке және шағын топтық медициналық сақтандыру бойынша нормативтік құқықтық актілерді күрделі жөндеуді талап етті. Бірақ заңда жеке және 2010 жылдың 23 наурызынан бастап ACA күшіне енгеннен кейін күшіне енген шағын топтық жоспарлар.
Бұл жоспарлар (олар әжелермен бірдей емес) аталады және жоспарлар негізінен өзгеріссіз қалады және артықшылықтарды едәуір азайтпайды немесе шығындарды арттырмайды (бұл жоғары шығындарға қатысты екенін ескеріңіз) денсаулық сақтау қызметтері үшін, тек сақтандыру төлемдерінің жоғарылауы денсаулығының жоспары аталық мәртебені жоғалтуға әкелмейді).
Түсіну үшін, шағын топтың үлкен жоспары жұмыс беруші 2010 жылдың 23 наурызынан бастап жұмыс істеген болатын - жаңа жұмыскерлер әлі де бар жоспарларға қосылуы мүмкін, бірақ жұмыс берушілер АСА-ға кірген сәттен бастап үлкен жоспарларды сатып ала алмады заң.
2010 жылдың 23 наурызынан бастап жеке адам сатып алған жеке адамның жеке жоспары - 2010 жылдың 23 наурызынан бастап ешкімнің де атасының жеке жоспарын сатып ала алмады, дегенмен, жаңа туыстар әлі де үлкен жоспарларға қосылуы мүмкін (егер сізде үлкен атаның жеке жоспары бар, ал сізде бала бар, сіз балаңызды жоспарыңызға қосасыз).
Егер сіздің денсаулық жоспарыңыз атаңыз болса, сіз оны шексіз сақтай аласыз. Бірақ медициналық сақтандыру тасымалдаушысы бұл ұсынысты жалғастыруда. АСА-да денсаулық сақтау сақтандырушыларына белгілі бір жоспарды ұсынуды жалғастыруды немесе осы мәселе бойынша ешқандай қамтуды ұсынбауды талап ететін ереже жоқ.
Неліктен сақтандыру тасымалдаушысы үлкен жоспарларды аяқтайды?
Жеке нарықта 2014 жылға дейін медициналық сақтандыру тек бес мемлекетте ғана медициналық қамтамасыз етілді. Көптеген мемлекеттерде жеке жоспарларын асырап алған адамдар жоспарлары сатып алынған кезде салыстырмалы түрде сау болған адамдар болып табылады. Алайда уақыт өте келе, медициналық андеррайтинг «бұрынғыдан да ұзаққа созылады», себебі бұрын денсаулығына байланысты денсаулық жағдайлары дами бастайды.
2010 жылдан бері ешкім де үлкен жоспарларды сатып ала алмағандықтан, соңғы алты жылда осы жоспарларға арналған қауіпті пулдар үнемі азайып кетті. Адамдар өздерінің үлкен жоспарларын түсіре алады және басқа да қамтуға ауыса алады, бірақ қазіргі мүшелері жаңа асыраушыларды алғанша ешкім жоспарға қосыла алмайды.
Үлкен денсаулығының жоспарлары мүшелерді азырақ сақтандырғандықтан, олардың әрқайсысының әкімшілік шығындары артады. Кейбір сақтандырушылар үшін аталық жоспарлар пайдасыз немесе жалпы бизнес үлгісіне сәйкес келмейді. Бұл жағдайда сақтандыру компаниясы ірі жоспарларды жоюды шеше алады.
Хумана 11 мемлекетте үлкен жоспарларды аяқтады
Humana 22 мемлекетте жеке медициналық сақтандыруды ұсынады. Тасымалдаушы желтоқсанда 2016 жылы 11 мемлекетте денсаулығының үлкен жоспарларын тоқтату туралы жариялады: Алабама, Аризона, Колорадо, Флорида, Джорджия, Миссисипи, Огайо, Оклахома, Оңтүстік Каролина, Теннесси және Висконсин (үлкен аталық шағын топтың жоспары бұл тармақ).
Жоспардың аяқталуы 1 наурыздан басталады және жоспарды ұзартудың күнінен бастап күшіне енеді - егер сіздің атаңыздың жоспары 1 тамызға ұзартылса, жоспарыңызды шілде айының соңында сақтай аласыз.
Менің атамның жоспары аяқталуда ... маған не істеу керек?
Аталық денсаулық сақтау жоспарларын тоқтату үшін тасымалдаушы тоқтатылған күннен бастап кем дегенде 90-ға дейін сақтандырылушыларды хабардар етуге міндетті - сондықтан алдағы жоспарлауға уақыт болады. Сондай-ақ, сіздің операторыңыз жоспарыңызды ауыстыру нұсқалары бар екенін білуге тиіс. Сіздің операторыңыз сізді ACA-үйлесімді жоспарларының біріне көшіруді ұсынуы мүмкін, бірақ сіз өз аймағыңыздағы жеке медициналық сақтандыру тасымалдаушыларының кез келген жоспарларының бірінен сатып ала аласыз.
Егер сіздің атаңыздың жоспары аяқталса, ACA-ның арнайы тіркеу кезеңдері қалай жұмыс істейтінін білу маңызды. Қамтуды жоғалту - бұл арнайы қабылдау кезеңін тудыратын біліктілік оқиға .
Арнайы тіркеу мерзімі сіздің жоспарыңыз аяқталғанға дейін 60 күн қалғанда басталады және кейін 60 күннен кейін жалғасады. Арнайы қабылдау кезеңі айырбастауға да, одан тыс да қолданылады.
Мысалы, жоспар 31 шілдеде аяқталатын болса, сіз мамыр айының басында тоқтату туралы ескерту аласыз және арнайы тіркеу кезеңі маусым-қыркүйек аралығында жұмыс істейтін болады. Егер сіз жаңа жоспарды қамтуды жоғалтудан 60 күн бұрын тіркеуде болсаңыз, сіздің жаңа жоспарыңыз ескі жоспарыңыздың аяқталуынан кейінгі айдың бірінші күні тиімді болады. Егер жоспарыңыз 31 шілдеде аяқталса, маусым мен шілде айларында - 31 шілдеге дейін жаңа жоспарға жазылуға болады және жаңа жоспар 1 тамызда күшіне енеді, ол қамту аясы болмайды.
Егер сіз ескі жоспары аяқталғаннан кейін 60 күн ішінде жаңа жоспарға тіркелсеңіз, онда кемінде бір айды қамтитын кемшіліктер болады, себебі бұл жағдайда жоспарларыңызды қайта жоспарлауға мүмкіндік беретін ереже жоқ (яғни, егер сіз 1 шілдеде сіздің жаңа жоспарыңыз 1 тамызға дейін күшіне енеді).
АСА сақтандыру төлемі үшін салықтық айыппұлды қамтиды, бірақ үш айдан аз болғанша, бір жыл ішінде қамту бойынша бір қысқа мерзім үшін айыппұл жоқ. Егер сіз жаңа жоспарыңызды күткеніңізде бір-екі айға дейін сақтандырылмаған болсаңыз, сізде жыл бойы қамтуды қамтитын болсаңыз, сіз IRS тарапынан жазалауға болмайды. Бірақ сіз сол кезде медициналық сақтандырусыз боласыз және төтенше жағдай туындаған жағдайда өзіңіздің медициналық шоттарыңызды төлеуге тура келеді.
Менің жаңа жоспарым үлкен аталық жоспардан қалай ерекшеленеді?
Үлкен жиналған жоспарлар АСА-ның бірнеше аспектілерін ғана орындауы керек, сондықтан сіздің жаңа жоспарыңыз тұтынушылардан қорғауды күшейтеді. Ал егер сіз субсидияларды субсидиялауға құқығыңыз болса, онда ол ақшаның аз болуы мүмкін. Екінші жағынан, егер сіз премияларға субсидия алуға құқығыңыз жоқ болса, сіздің жаңа жоспарыңыз атаңыздың жоспарына қарағанда қымбат болуы мүмкін.
Жеке адамның денсаулығының үлкен жоспарлары өмірде қолданылатын максимумдарға ие бола алмайды (бірақ олар әлі күнге дейін жыл сайынғы сыйақының максимумына ие болуы мүмкін). Сондай-ақ, жас ересек балалардың ата-анасының денсаулық сақтау жоспарында 26 жасқа дейін қалуға рұқсат етуі және медициналық сақтандыруға арналған сыйлықтардың кемінде 80% -ын жұмсау керек.
Бірақ үлкен жоспарлар АСА-ның денсаулық сақтаудың негізгі артықшылықтарын жабуға міндетті емес және олар бұрыннан бар жағдайларды жабуға міндетті емес. Сондықтан жоспарыңыз бұрыннан бар шарттарды алып тастаса немесе жоспарды сатып алған кезде сіздің медициналық тарихыңызға негізделген жоғары сыйақы алса, жоспардың осы аспектілері АСА нәтижесінде өзгермейді.
Егер сіз жаңа жоспарға ауысып отырсаңыз - айырбастау немесе ауыспалы алмасу арқылы - сіз жаңа қамту, әйтпесе аналық қамқорлық, рецепт бойынша дәрі-дәрмектер және психикалық денсаулықты күту сияқты көптеген артықшылықтарға ие болатынын көресіз. Медициналық тарихыңызға қарамастан, қамту кепілдік беріледі.
Сондай-ақ, аталық жоспарлар АСА-ның премиум-салықтық несиелеріне (субсидияларға) құқығы жоқ, сондықтан сақтандырушылар оларды толтырудың толық құнын үлкен жоспармен төлейді. Егер атаңыздың жоспары аяқталатын болса, сіз өзіңіздің үй шаруашылығыңыздың кірісі кедейлік деңгейінің 400% -ынан аспайтын болса, қазіргі уақытта бір адамға 47080 доллар, ал төрт отбасы үшін 97 000 АҚШ долларын құрайтын болсаңыз, 2015 жылға дейінгі кедейліктің деңгейі бойынша нұсқаулар 2017 жылдың күзінде 2016 жылдың күзінде басталмайынша субсидияларға қолжетімділікті анықтау үшін қолданылуын жалғастырады, бірақ Medicaid / CHIP талаптарына сәйкес, қазіргі уақытта 2016 жылы кедейліктің деңгейі бойынша нұсқаулыққа негізделген).
Ауыстыру жоспарын қай жерде алуға тура келеді?
Арнайы тіркеу кезеңінде сіз биржада сауда жасай аласыз немесе сіз медициналық сақтандыру тасымалдаушыға тікелей барып, жоспар сатып аласыз. Бірақ егер сіз премиялар субсидиясына құқығыңыз болса - немесе сіздің табысыңыз кейінірек төмендеуі мүмкін болса және сол кезде сізді жарамды етсе, - айырбастау орнына ауыстыру жоспарын сатып алуды ұмытпаңыз. Премиум субсидиялар биржадан тыс қолжетімді емес, ал егер Сіз денсаулық сақтау жоспарын биржадан тыс сатып алған болсаңыз, кейінірек сіздің салық декларацияңызда талап етілмейді.
Егер сіздің атаңыздың жоспары аяқталса және оның орнына ең жақсы нұсқаға сенімсіз болсаңыз, көмек сұраңыз. Брокерлер мен навигаторлар әр қауымдастықта болады және сіздің жоспарыңыздың жоспары іріктеу және тіркеу үдерісіне көмектесетініне қарамастан, бірдей болады.