Күміс жоспары Актуарлы құнды 70% ұсынады
Жеке және шағын топтағы медициналық сақтандыру нарықтарында күміс денсаулығын сақтау жоспары денсаулыққа жұмсалатын шығындардың шамамен 70 пайызын төлейді. Сіз денсаулық сақтау шығындарының қалған 30% -ын төленіп , төленіп , төлену түрінде төлейсіз .
Бұл сондай-ақ 70% актуарлық құндылығы бар немесе AV деп аталады. Бұл сіздің өзіңіздің жеке жоспарыңыз бойынша төленген денсаулық сақтауға жұмсалған шығындардың 70 пайызын алады дегенді білдірмейді.
Керісінше, жоспар қалыпты халық үшін орташа шығындардың 70 пайызын төлейді. Бірақ олар денсаулығын сақтауға арналған денсаулық сақтау саласының өте аз мөлшеріне қол жеткізген сау адамдарға арналған жалпы шығындардың төмен пайызын төлейді, бірақ олар шағымдар бойынша миллион доллар төлейді, ауыр науқастар үшін жалпы шығындардың 70 пайызын төлейді .
Айта кету керек, күміс жоспары шамамен 70 пайыздық AV-ге тең болады, ал минимум рұқсат етілген диапазоны бар, себебі денсаулық сақтау сақтандырушыларына дәл 70 пайыз АВ-ті құрайтын жоспарларды жасау қиынға соғады. 2017 жылға қарай минималды диапазон +/- 2 болды, сондықтан күміс жоспарлары АВ-мен 68-72 пайыз аралығында болды. Бірақ 2017 жылдың сәуірінде HHS нарықтың тұрақтандыру туралы ережелерін бекітті, ол күміс жоспарларының 66 пайыздан 72 пайызға дейін кез келген жерде AV-ге ие болуына мүмкіндік береді.
Денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындар денсаулық сақтау жоспарының мәнін анықтау кезінде есепке алынбайды.
Мысалы, сіздің күміс деңгейдегі денсаулық сақтау жоспары дәрі-дәрмекке қарсы дәрі-дәрмектерді қамтуды қамтамасыз етпесе, олардың құны сіздің жоспарыңыздың құндылығын есептеу кезінде қосылмайды. Желіден тыс қызметтер де саналмайды және АСА-ның маңызды денсаулыққа пайдасы анықтамасына кірмейді.
Қолжетімді күтім туралы заңның стандартталған мәндері
Медициналық сақтандыру сыйлықақыларына жұмсаған қаражаттың мәнін салыстыруды жеңілдету үшін « Қол жетімді қамқорлық туралы» Заң жеке және шағын топтық нарықтардағы денсаулық сақтау жоспарларына стандартталған құндылық деңгейлерін белгілейді. Бұл деңгейлер немесе деңгейлер:
- қола
- күміс
- алтын
- платина
Берілген деңгейдегі барлық денсаулық сақтау жоспарлары жалпы құндылықты ұсынады:
- Күміс деңгейдегі жоспарлар 70 пайыздық актуарийлік құнды ұсынады (2018 жылы 66-дан 72 пайызға дейін артып, 68 пайыздан 72 пайызға дейін).
- Қола жоспарлары 2018 жылдан бастап 56 пайыздан 62 пайызға дейін, ал 2018 жылы 56 пайыздан 65 пайызға дейін артады, қола жоспарларында 2018 жылдан бастап -4 / + 5 минималды диапазон бар .
- Алтын жоспарлары 80 пайыздық актуарийлік құнды ұсынады (2018 жылы 76-дан 82 пайызға дейін 78-ден 82 пайызға дейін).
- Платина жоспарлары 90 пайыздық актуарийлік құндылыққа ие болады (2018 жылы 86 пайыздан 92 пайызға дейін 88-ден 92 пайызға дейін)
Күміс жоспармен не төлеуге тура келеді?
Күміс жоспары бойынша сыйлықтар алтыннан немесе платина деңгейіндегі жоспарларға қарағанда қымбатқа түседі, себебі күміс жоспарлар сіздің денсаулық сақтау шоттарыңыздан аз төлейді.
Ай сайынғы сақтандыру сыйлықақыларынан басқа, сіз медициналық сақтандыруды пайдаланған сайын, шығындарды бөлісу , сақтандыру төлемдері және copays сияқты төлеуге тура келеді.
Әрбір күміс жоспары сіздің шығындарыңыздың үлесін қалай төлейтінін әртүрлі болады. Мысалы, бір күміс жоспары 20 пайыздық бірлесе отырып, 4000 доллардан бөлінетін жұптарға ие болуы мүмкін. Бәсекеге қабілетті күміс жоспары 2000 доллардан төмен болуы мүмкін, бірақ оны жоғары деңгейде сақтандыруға және рецепттер үшін 40 доллардан сатып алуға болады.
Алайда, биржада жекелеген нарықтық қамтуды сатып алатын және кедейлік деңгейінің 100 пайызы (Medicaid-ны кеңейтетін мемлекеттерде 138 пайыз) және кедейлік деңгейінің 250 пайызы арасында табысқа ие адамдар үшін шығындарды азайту (шығындарды бөлу субсидиялар) күміс жоспарларын жасау үшін қол жетімді, тек күміс жоспарлары - 70 пайыздан жоғары.
Төмен табысы бар абоненттер үшін АВ 94 пайызға дейін өседі, бұл платина жоспарынан гөрі жабуды жақсартады, оқуға түсетін қосымша ақысыз (федералды үкімет бұл төлемді қамтамасыз ету үшін сақтандырушыларға төлейді).
Күміс жоспарды неге таңдауға болады?
Егер Сіз:
- Сіздің айлық ақыларыңыздың құнын сіздің қалтаңыздың шығындарымен теңгерімдеуге тырысады
- алтын және платина жоспарларының жоғары премиум шығындарынан аулақ болғыңыз келсе, сонымен қатар, жалпы қола жоспарларымен келетін жоғары шығындарды төлеу мүмкіндігінен өзіңізді қорғауды қаласаңыз,
- субсидияларды алу үшін күміс деңгейлі жоспарды таңдауыңыз керек, себебі сіз шығындарды бөлу субсидияларына құқығы бар. Бұл күміс жоспарын таңдаудың ең маңызды себептерінің бірі. Егер сіздің табысыңыз кедейліктің деңгейінің 250 пайызынан аспаса (әсіресе ол кедейлік деңгейінің 200 пайызынан аспаса), шығындарды бөлу субсидиялары бар күміс жоспары сіз үшін ең жақсы құнды болуы мүмкін.
Шығындарды бөлуге арналған субсидиялар Сіздің медициналық сақтандыруды пайдаланған кезде сіз аз төлейсіз, шегерілетін, copays, coinsurance және максималды шығындарды азайтады. Олар денсаулық сақтау жоспарының актуарлық құнын сыйлықты көтерместен арттырады.
Күміс панелден аулақ болуым керек?
Күміс денсаулығын сақтау жоспарын таңдау керек, егер:
- Жыл бойы айтарлықтай медициналық шығындарға ұшырайтыныңызды білесіз және алтыннан немесе платинадан тыс ақшалай қаражаттардың максималды максимумымен жоғары ақшалай қаражаттарды есепке алу кезінде ақшаңызды үнемдейтінін анықтаңыз.
- Медициналық сақтандыруды пайдаланған сайын шығындарыңызды шектеуге тырысып жатырсыз - алтын немесе платина жоспары жақсы нұсқасы болуы мүмкін.
- Егер сіздің медициналық сақтандыруыңызды көп пайдалансаңыз және алдын-ала төлеміңізді жоғалтқаннан кейін, шығындарыңыздың максималды мөлшерінен асып кететін болса, сіз қолма-қол ақшасыз жоспарын таңдау арқылы ақша үнемдей аласыз, максималды максималды қалталар . Жалпы жыл сайынғы шығындарыңыз бірдей болады, бірақ сыйлықақылар үшін аз төлейсіз.
- Сіз келешек жылдары денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындарды өте аз мөлшерде болжайсыз. Қола жоспары ең жақсы нұсқасы болуы мүмкін, себебі ол күміс жоспардан гөрі төмен сыйақыға ие болады, сауда-саттықтың аз болуын қамтамасыз етеді.
Сіз бұл техниканың қалай жұмыс істейтіні туралы қосымша ақпаратты « Сіз Out-of-Pocket Maximum-ге қол жеткізсеңіз, денсаулықты сақтандырудан қалай сақтап қалуға болады ?»
> Көздер:
> Денсаулық сақтау және адам қызметтері бөлімі. Пациенттерді қорғау және Қолжетімді күтім туралы Заң: Нарықты тұрақтандыру . Сәуір, 2017.
> HealthCare.gov. Қолжетімді күтім туралы Заңды оқыңыз. 1402-бөлім.