Сақтандыру компаниялары мен басқарушы ұйымдардың көбеюі қосымша және баламалы медицинаны қамтиды, тұтынушылар сұранысы мен артықшылықтар мен экономикалық тиімділікті көрсететін ғылыми дәлелдемелер жинағы.
Жақында Aetna, Medicare, Prudential және Kaiser Permanente компанияларын қамтитын 18 негізгі HMOs мен сақтандыру провайдерлерінің 14-тен кемінде 34 балама терапиядан 11-ін қамтығаны анықталды.
Шипропрактика, массаж терапиясы және акупунктура - бұл натуропатикалық медицинадан кейінгі үш ең көп емделген терапия. Дәрі-дәрмектерді, гомеопатияны, ақыл-ішімдік стресстерін басқарумен және медитациямен айналысады.
Бірақ қамту ауқымы әлі де шектеулі; адамдар әдетте қызметке ақы төлеу үшін дисконтталған ақы төлейді немесе сеанстардың шынайылығына қарай рұқсат етілмейді.
Нәтиже - емдеудің дұрыс еместігі, себебі нақты проблема, бұл шектеулі қамту адамға ұсынылған емдеу жоспарын аяқтауға мүмкіндік бермейтіні.
Міндетті қосымша және балама медицина үшін сақтандырудың сақтандыру туралы 12 сұраққа жауап.
1. Адамдар қосымша және баламалы емдеу үшін қалай төлейді?
Көптеген адамдар дәрі-дәрмектің қосымша және балама қызметтері мен өнімдерінің өзін төлейді.
Денсаулық сақтау жоспарларының көбеюі қосымша және баламалы медицинаны қамтуды ұсынады, бірақ ол шектелген және мемлекеттен мемлекетке өзгереді.
2. Маған қызығатын терапияны сақтандыру туралы қандайда бір заң бар ма?
Сіз ұлттық кәсіби бірлестіктермен терапияның осы түрі үшін, мысалы, акупунктуристтер үшін ассоциациялармен байланыс орнатуға тырысуға болады.
Осы қауымдастықтардың көбісі сақтандыруды және олардың мамандықтары бойынша өтемақыны бақылайды.
3. Медициналық сақтандыруым бар. Тәжірибеші маманнан емделуге қызығушылық танытсам, қандай қаржы сұрағым керек?
Біріншіден, медициналық сақтандыру туралы жоспарыңыз туралы хабардар болуыңыз керек. Ол қосымша және баламалы медицина емін қамтуды ұсынады ма? Егер солай болса, онда қандай талаптар мен шектеулер бар? Мысалы, жоспарды қамтитын шарттар шектейді ме, қосымша дәрі-дәрмектерді қосымша дәрігерлік қызметтерді талап етуі (мысалы, компания желісінде лицензияланған дәрігер немесе дәрігерлік практика) немесе қызметтерді жабу, егер бұл жоспар медициналық қажетті? Жоспарыңызды мұқият оқып шығыңыз, соның ішінде лимиттер мен ерекшеліктерді оқыңыз. Сіз емдеуге дейін сақтандыру компаниясымен танысу жақсы.
Сізді сақтандырушыдан сұрайтын кейбір сұрақтар:
- Бұл қамқорлық алдын ала мақұлданған немесе алдын-ала мақұлданған болуы керек пе?
- Маған бастапқы медициналық-санитарлық көмек көрсетушіден жолдама керек пе?
- Қандай қызметтер, сынақтар немесе басқа шығындар есепке алынады?
- Қанша келу және қанша уақыт аралығында (мысалы, жылына 6-10 рет бару) ақыл-кеңестің өтуі?
- Қосымша төлем бар ма?
- Терапия кез-келген жағдайға немесе белгілі бір жағдайларда ғана жабылады ма?
- Лабораториялық сынақтар, диеталық қоспалар, жабдық немесе жабдық сияқты қосымша шығындарды жабуға болады ма?
- Сіздің желіңіздегі тәжірибеші маманды көргім келеді ме? Егер солай болса, онда мені аймақтағы тәжірибелі мамандардың тізімін бере аласыз ба?
- Егер сіздің желіңіздің бөлігі болып табылмайтын тәжірибеші маманды пайдалансам, кез-келген қамтуды қамтамасыз етесіз бе? Қосымша шығындардан басқа қалта бар ма?
- Менің қамтуым үшін доллар немесе күнтізбелік шектеулер бар ма?
Бұл сіздің сақтандыру компаниясымен өзара әрекеттесу туралы ұйымдастырылған жазбаларды сақтауға көмектеседі. Хаттар, шоттар мен талаптардың көшірмелерін сақтаңыз.
Қоңыраулар туралы ескертулерді, соның ішінде күн, уақытты, тұтынушыларға қызмет көрсету өкілінің атын және сізге айтылғандарды жазыңыз. Егер сіз өкілдің түсіндірмесімен қанағаттанбасаңыз, басқа біреуге сөйлесіңіз.
Егер сақтандыру компаниясы сізге жолдама беруді талап етсе, оны алуға және оны тәжірибеші маманға беріңіз. Өзіңіздің жазбаларыңыз үшін көшірмесін сақтау жақсы идея.
4. Тәжірибеші маманға қандай қаржылық сұрақтар қою керек?
Тәжірибеші маманға немесе оның кеңсе қызметкерлеріне сұрақ қоюға болады:
- Сіз менің медициналық сақтандыруымды қабылдайсыз ба?
- Мен шағымдарды жіберемін бе, әлде сіз (провайдер) бұл туралы қамқорлық жасайсыз ба?
- Алғашқы тағайындалу құны қандай?
- Қанша емдеу керек?
- Терапия толық емтихан тапсырмай тұрып, мен үшін терапияның жұмыс жасайтынын көру үшін сынақ мерзімін емдеп ала аламын ба?
- Қосымша шығындар болады ма?
Кейбір жағдайларда (мысалы, жұмыспен қамтуды өзгерту арқылы) жоспарларды өзгертуге қызығушылық танытқан жағдайда, тәжірибеші маман қандай сақтандыру жоспарларын қабылдауды сұрауға пайдалы болуы мүмкін.
Егер сізде емделу үшін сақтандыру төлемі болмаса және толық ақы төлеу сізге әрдайым қиын болады, сіз:
- Сіздің кеңсеңіз менің төлемім ұзақ уақытқа созылатын төлем жоспарын ұйымдастыра ала ма?
- Сіз сырғанақ ақшалай төлем ұсынасыз ба? Жылжымалы масштабтағы төлем науқастың кірісіне және ақы төлеу қабілетіне негізделген төлемдерді реттейді.
5. Жұмыс берушілер арқылы ұсынылатын қосымша медициналық және баламалы медициналық сақтандыру туралы не айтасыз?
Егер қосымша және альтернативті медициналық көмек ұсынылса, ол әдетте келесі түрлердің бірі болып табылады:
Жоғары шегерімдер. Шегерілетін - сақтандырушы емдеуге төлем жасауды бастамас бұрын, тұтынушы төлеуге тиіс жалпы сома. Мұндай саясат түрінде қосымша және альтернативті медициналық көмек ұсынылады, бірақ тұтынушы жоғары шегеріледі.
Саясатшылар. Шабандоз - бұл қандай да бір жолмен қамтуды өзгерте алатын сақтандыру полисіне түзету (мысалы, жеңілдіктерді көбейту немесе азайту). Қосымша және баламалы медицина саласындағы қамтуды қосатын немесе кеңейтетін шабандозды сатып ала аласыз.
Провайдерлердің келісім-шарттық желісі. Кейбір сақтандырушылар мүше емес мүшелерге ұсынылғаннан төмен тариф бойынша топ мүшелеріне қызмет көрсетуге келісетін қосымша және баламалы медицина қызметкерлері тобымен жұмыс істейді. Сіз емделуге арналған қалтаны төлейсіз, бірақ жеңілдетілген мөлшерде.
Жұмыс берушілер тарифтік мөлшерлемелер мен қызметтер үшін сақтандыру компанияларымен келіссөз жүргізеді. Бұл мерзімді негізде жасалады (әдетте жыл сайын). Компанияңыздың жеңілдікті әкімшісіне сізде қамтылған кез-келген қамту параметрлерін білуіңізге болады. Егер сіздің компанияңыздың біреуден артық жоспары бар болса, олардың әрқайсысының мұқият болуын бағалаңыз, сондықтан сіздің қажеттіліктеріңізге сай келетін жоспарды таңдауға болады.
Денсаулық сақтау саласындағы зерттеулер және сапа агенттігі (AHRQ), федералдық агенттік, медициналық сақтандыруды таңдау және пайдалану туралы пайдалы басылымдарға ие.
6. Менің сақтандырушы маған ғылыми және медициналық әдебиеттерден, қосымша / баламалы медицина емін қолдану туралы дәлелдемелерді сұрады. Мен оны қайдан табамын?
Қосымша және альтернативті медицина ұлттық орталығы (НККАМ) Клирингтік орталық сізге балама медицина бойынша ғылыми және медициналық әдебиеттерден ақпаратты табуға көмектеседі. Олар PubMed-тегі CAM секілді ғылыми және медициналық журналдардың дерекқорларын пайдаланады.
7. Менің сақтандыру компаниямыз қосымша / баламалы емдеу туралы менің талапты жоққа шығарды. Мен не істей аламын?
Өтінішті табудан бас тартқаннан гөрі ештеңе қалмайды. Адамдар, тіпті, сақтандыру компаниясымен нақты емдеу туралы телефонмен тексергеннен кейін де болды.
Жоғарыда талқыланғандай, сіздің саясатын, соның ішінде ол туралы не білетіндігіңізді білуіңізге болады. Тәжірибеші маманның кеңсесі немесе сақтандыру компаниясы сіздің қызметіңізді кодтауда немесе есеп беруде (кодтау қатесі деп аталады) қате болғанын тексеріңіз; Тәжірибеші маманның шотындағы кодтарды сақтандыру компаниясынан алған құжаттың кодтарымен салыстырыңыз.
Егер сақтандырушы сіздің шағымды өңдеу кезінде қате жіберген деп ойласаңыз, компаниядан шолуды сұратуға болады.
Сондай-ақ сақтандыру компаниясына апелляциялық процедура және оның көшірмесін сіздің саясатыңызбен беру қажет. Сіз өзіңіздің атыңыздан ештеңе жасай ала ма, мысалы, хат жазу сияқты, тәжірибеші маманыңызбен талқылау пайдалы болуы мүмкін. Егер сіз осы қадамдарды жасасаңыз және мәселе шешілмеген болса, тұтынушыларға шағым беру рәсімдері бар мемлекеттік сақтандыру жөніндегі комиссарымен хабарласыңыз.
8. Жұмысым жоғалса немесе өзгерсе, медициналық сақтандыруды сақтап қалуға көмектесетін заңдар бар ма? Бұл заңдар қосымша және балама медицина емдеуіне қолданылады ма?
Қазіргі уақытта сізде кез-келген қосымша және баламалы медицина қамтуы бар сақтандыру жоспары бар болса, келесі заңдар сізді қызықтыруы мүмкін.
1996 жылғы Халықтың денсаулығын сақтандыруды қамтамасыз ету және есеп беру туралы заңы (HIPAA) көптеген американдықтар үшін шектеулі қорғауды ұсынады. HIPAA қызметкерлері мен олардың отбасыларына медициналық сақтандыруды сақтандыру, егер қызметкер өз жұмысын өзгертсе немесе жоғалса. Заң:
- Сақтандыру компанияларын бұрыннан бар шарттарға негізделген қамтудан бас тартуға қабілетін шектейді.
- Өткен немесе қазіргі кездегі денсаулықтың нашарлығы себебінен топтық денсаулық сақтау жоспарларына көбірек қамтуға немесе зарядтауға жол бермейді.
- Саясатта қамтылған адамдардың денсаулық жағдайына қарамастан, қамтуды жаңартуды қамтамасыз етеді.
- Кейбір шағын бизнес-жұмыс берушілерге, сондай-ақ жұмыспен қамтылудан айырылған кейбір адамдарға медициналық сақтандыруды сатып алу құқығын кепілдік береді.
Медицина және медицина қызметтеріне арналған орталықтар Сізге HIPAA Федералдық бағдарламасы туралы жалпы ақпаратты бере алады. Жеке мемлекеттердің HIPAA талаптарына қатысты нақты заңдары болуы мүмкін екенін ескеріңіз; Егер сіздің мемлекетіңізде HIPAA туралы көбірек ақпарат қажет болса, мемлекеттік сақтандыру жөніндегі комиссар кеңсесіне хабарласыңыз.
Сізге көмектесетін тағы бір Федералдық заң - 1985 жылғы Бюджет туралы келісілген бюджет туралы келісім (COBRA).
КОБРА-ның жалғасып келе жатқан қамтуы, егер сіз жұмыс уақытын төмендету немесе жұмыс уақытын төмендету деңгейінен төмен болса, белгілі бір уақыт кезеңі үшін ағымдағы топтық денсаулық сақтауды сатып алуға және жүргізуге мүмкіндік береді.
Жалғастыруды жалғастыру ұзақтығы топтық қамтудың жоғалуына байланысты.
КОБР жалпы алғанда 20 және одан да көп қызметкердің, қызметкерлер ұйымдарының, мемлекеттік немесе жергілікті басқару органдарының бизнес жоспарларын қамтиды.
Сіз COBRA шеңберінде қамтуды қамтамасыз ету үшін нақты төлем мерзімін және төлем кестелері сияқты басқа шарттарды қанағаттандыруыңыз керек. Егер сіз жұмыс орындарын өзгерткен болсаңыз және жаңа компанияңызда жариялауға жарамайтын болсаңыз, COBRA де қамту аясынан аулақ болуға көмектеседі.
COBRA туралы қосымша ақпарат алу үшін Еңбек бөлімінің Зейнетақы және әлеуметтік жәрдемақылар басқармасының жақын мекемесіне хабарласыңыз.
Сіздің мемлекетіңізде сақтандырушылар әр түрлі себептермен медициналық қамтуды жоғалтқан тұлғаларға топтық жоспарды қамтуды жалғастыруды талап ететін заңға ие болуы мүмкін. Мемлекеттік сақтандыру комиссары кеңсесімен танысыңыз.
9. Медициналық шығындарды салықтан босату туралы есептер қандай? Олар маған қалай көмектесе алады?
Қаржыландырудың икемді шарты (FSA, кейде икемді шығыстар шоты) - қызметкердің салық салынатын табысын төмендете отырып, медициналық шығындарды өтеуге көмектесетін кейбір жұмыс берушілердің пайдасы.
Денсаулық сақтауға байланысты шығыстар бойынша ҚҚА-лармен сіз салық төлеуден алдын ала салық мөлшерін таңдап алсаңыз, әрбір төлем кезеңі сіздің жалақыңыздан бөлінеді. Содан кейін бұл ақшаны сақтандыруға байланысты қандай да бір басқа жолмен төленбейтін денсаулыққа байланысты белгілі бір шығындарды өтеуге болады.
Дәрігерден немесе емдеуші дәрігердің басқа емделушісінен емдеу қажет екенін құжаттандыру қажет болуы мүмкін.
IRS бірдей шығыстарды (ларды) ҚҚА арқылы өтеуге және салық шегерімін талап етуге мүмкіндік бермейтінін ескеріңіз.
Денсаулыққа байланысты шығыстарға салықтан босатылған басқа жәрдемақы түрі - бұл денсаулық сақтау жинақ шоты (HAS). Конгресстің 2003 жылғы желтоқсанда құрғаны соншалық, HSA салық салынбайтын шотқа ақшаны үнемдеу үшін жоғары деңгейде ұсталатын денсаулық сақтау жоспарына қатысатын кейбір адамдарға мүмкіндік береді. Егер сіз жарамды болсаңыз, бұл жинақтарды болашақ медициналық шығындарыңызға немесе жұбайы немесе асырауындағыларға төлеуге жұмсай аласыз. IRS-та FSAs және HSA туралы қосымша ақпарат бар басылымдар бар. Қазынашылық департаменті өз сайтында HSA туралы ақпаратты тікелей байланыстырады.
10. Федералдық үкімет денсаулықты сақтауға байланысты шығындарыммен қаржылай көмек көрсететін ресурстарға ие ме?
Қазіргі уақытта федералдық денсаулық сақтау бағдарламалары альтернативті медицина шығындарына көмек көрсетпейді.
Олар Үкіметтің қажеттілігін анықтайтын адамдарға тікелей қолдауды (тікелей төлемдерді) немесе жанама қолдауды (мысалы, тұрғын үй немесе бала күтіміне арналған несиелер, қоғамдық клиникаларда медициналық көмек немесе басқа да әлеуметтік қызметтер) ұсынуды көздейді. Мысалдарға мыналар кіреді:
- Табысы төмен және шектеулі ресурстары бар
- Басқа медициналық сақтандыруыңыз жоқ
- Мүгедектігі бар
- Медициналық көмекке қиындық туғызатын халықтың бөлігі
- 65 жастан кем емес
- Әскерде қызмет еткен
Интернетте сізді осы бағдарламалармен таныстыра алатын Федералдық деректер қорлары бар. GovBenefits (www.govbenefits.gov) кез келген артықшылықтар сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін анықтауға көмектесу үшін шолуды және өзін-өзі тексеруді ұсынады. FirstGov (www.firstgov.gov) Medicare және Medicaid сияқты денсаулыққа қатысты түрлі бағдарламалар туралы ақпарат алады.
Зерттеу шеңберінде Ұлттық және қосымша медициналық медицина орталығы (NCCAM) кейбір баламалы медицина емінің клиникалық сынақтарын жүргізеді.
11. Табыс салығы бойынша қосымша және баламалы медицина қызметтері алынып тасталына ма?
2002 жылы IRS қосымша және баламалы қызметтер мен өнімдерге арналған шектеулі саны азайтуға мүмкіндік береді.
12. Сіз кез-келген басқа ресурстарды ұсына аласыз ба?
Егер ауру немесе жағдай үшін емдеу (қосымша / баламалы медицина немесе дәстүрлі) болса, сіз және сіздің отбасыңыз үшін қаржылық дағдарыс туындаса, қосымша ақпарат алу үшін келесі әрекеттерді орындағыңыз келуі мүмкін:
- Егер сіз ауруханада немесе клиникада қамқорлық жасасаңыз, сол мекемеде сізге кеңес бере алатын әлеуметтік қызметкер немесе пациенттің адвокаты болуы мүмкін.
- Сондай-ақ, сіз ауруыңыз немесе денсаулық жағдайыңыз бойынша жұмыс істейтін коммерциялық емес ұйымдарға хабарласыңыз (интернетте іздеу немесе жергілікті кітапханадағы каталогтарды тексеру).
Дерек көзі: Тұтынушылардың қосымша және альтернативті медицинадағы қаржылық мәселелері, Ұлттық және қосымша медицина орталығы (NCCAM). http://nccam.nih.gov/health/financial/
Жауапкершіліктен бас тарту: Бұл сайтта қамтылған ақпарат тек білім беру мақсаттарына арналған және кеңес, диагноз немесе емдеудің орнын басады.