2003 жылы федералды үкімет кейбір адамдарға медициналық сақтандыруды жеңілдету үшін денсаулық сақтау жинақ шотын (HSA) деп аталатын жаңа түрін жасады. Тиісті адамдар медициналық сақтандыру сыйлықақыларын төмендетіп, салықтық ақшаны үнемдей алады.
HSA-лер белгілі бір шығыстар бойынша салық міндеттемесін сақтап қалуы мүмкін басқа жиынтық шоттардың тізіміне қосылады.
Ең алдымен, икемді шығыстар шоттары (FSA) сізге денсаулық сақтау шығыстары немесе күндізгі күтім сияқты маңызды нәрселерге ақша бөлуге мүмкіндік береді. Медициналық жинақ шоттары кейбір адамдар үшін де қол жетімді. Бірақ осы екі түрі үшін, жылдың аяғында, егер сіз ақша жұмсамаңыз, онда сіз оны жоғалтады. Тыйым салынғандықтан, көптеген адамдар мұндай есептерді жасауды қарастырмайды. Неліктен олар өз жинақ ақшасын жоғалтып алу қаупі бар?
Сондықтан денсаулығына қаражат жинау туралы есеп өте пайдалы болуы мүмкін. Бұл ақша 31 желтоқсанға дейін қолданылмағандықтан, ақшаның ешқашан жоғалмайтынын біле отырып, денсаулық сақтау шығындарына жұмсалатын қаражатты үнемдеу тәсілі.
HSAs медициналық сақтандырудың жоғары деңгейін төмендету жоспарларымен бірге қолданылады
HSA-ның артықшылықты немесе қайғылы медициналық сақтандыру жоспарын таңдаған адам ғана пайдалана алады. Медициналық сақтандыру сыйлықақыларының көтерілуіне қарай, жұмыс берушілер тарапынан жоғары деңгейдегі төлемдер жоспарлары ұсынылады.
Олар өздігінен жұмыс істейтін адамдарға, ал жеке сақтандыруды сатып алатын адамдарға өте қол жетімді.
Сақтандырылуға жарамды сақтандыру жоспары ай сайынғы жарналарды төмендетеді. Шығындылық өте жоғары болғандықтан, ай сайынғы сыйақы төмен.
Демек, идея сақтандырудың төменгі деңгейін таңдап, сақтандырудың төменгі деңгейін төлеп, HSA-ға сақтандырудың төленбейтін қамқорлығына төлеу үшін айырмашылықты енгізу болып табылады.
Ақшалар салық салынғанға дейінгі доллардан үнемделеді, сондықтан сол долларға табыс салығы төленбейді.
Бұл сақтандыру шегерімінің қаншалықты жоғары болуы керек? 2014 жылы жеке тұлға 1,250 АҚШ доллары немесе одан көп мөлшерде шегерілетін жоспарын таңдау керек. Отбасыға арналған шегерім кем дегенде $ 2,500 болуы керек.
HSA қалай жұмыс істейді?
Айына $ 1000-ға немесе айына 500 доллар тұратын 2500 долларға дейін шығындалатын 500 долларға дейінгі төлем жоспарының арасында таңдау бар екенін айтыңыз. Төменгі сыйымды таңдауды жөн көреді, бірақ қалтасынан 2500 доллар төлеуге мұқтаж деп ойлап, қорқады. Сондықтан жоғары шегерілетін және оның төменгі сыйақысын таңдаңыз, содан кейін HSA-дағы бұрынғы салықты пайдаланып, жылына 2500 доллар үнемдеңіз. Бұл сізге бірнеше жүздеген доллар салықтарды үнемдеуге мүмкіндік береді, сонымен қатар денсаулық сақтауға жұмсалатын кез-келген шығыстар үшін сол жинақ шотына қол жеткізе аласыз.
Ақша - жыл сайын сақталып, жұмыс берушіден жұмыс берушіге немесе сіздің медициналық шығындарыңыз үшін оны алып тастамайынша, орналасу орнына тасымалданады. Ол пайдаланбау үшін жоғалтылмайды. Бұдан басқа, сіз бұл ақшаға салықты тек медициналық шығындар үшін ғана пайдаланған кезде төлейсіз.
Білікті медициналық шығындарға, дәрігердің тағайындалуына байланысты кез-келген дәрі-дәрмектің, рецепт бойынша дәрі-дәрмектердің, тіпті кейбір қосымша немесе альтернативті медицина формаларының болуына байланысты сіз өзіңіздің медициналық сақтандыруыңыздан өтемеген жағдайда HSA-дан ақшаны пайдалана аласыз .
Артықшылықтар мен кемшіліктер
HSA - бұл кейбір адамдар үшін жақсы таңдау, бірақ басқалар үшін мағынасы аз. Егер денсаулық сақтау сіз үшін үлкен шығын болмаса, HSA жақсы жұмыс істей алады. Сіз денсаулығыңыздың долларларының көлемін сіз үнемдеуге болатын ақшаға аударасыз және кейінірек оны қажет болған кезде қолданасыз. Сақтандыру компанияларына аз жібересіз, егер ол ешқашан пайдаланылмаса, ол жоғалып кетеді.
Жоғары медициналық шығындары бар адамдардың көпшілігі HSA пайдалану үшін артықшылық таба алмайды. Жиі жоғары шегерілетін жоспарлар көп мөлшерде және басқа да шектеулермен бірге жүреді, сондықтан HSA-ны пайдалану арқылы кез-келген артықшылық сол шығындарда жоғалады.
Кейбір салықтық жеңілдіктер әлі де болуы мүмкін. HSA сізге ақшаңызды үнемдей ме, жоқ па, соны анықтау үшін кейбір нөмірлерді ұрып немесе салық кеңесшісімен сөйлесу керек.
Жинақ шотын орнату өте оңай. Оларды кейбір жұмыс берушілер ұсынып отыр, бірақ сіз сақтандыру компаниясын, банктің, кредиттік одақтың немесе басқа қаржы институттарының сіз үшін біреуін анықтайтынын анықтаңыз.
Осы жоспарлардың көпшілігі үшін шындыққа сәйкес, кімнің қатыса алатыны туралы көптеген ережелер мен шектеулер бар, олар өзіңіздің есептік жазбаңызға үлес қоса алады, ақшаның қалай қолданылуы және қанша ақша үнемделуі немесе жұмсалуы мүмкін. Жұмыс берушінің адам ресурстары басқармасынан біреуден сізге ережелермен көмектесу және HSA сіз үшін мағыналы екенін анықтау үшін сұраңыз.
Егер сізде көп сұрақтар болса, үкімет HSA негіздерінің жақсы тізімін және жиі қойылатын сұрақтарды шығарды.