Төменгі сыйақылардың ұзақ уақыт бойы қымбат болмайтындығына көз жеткізіңіз
Жыл сайын біз медициналық сақтандырудың шығындарымен бетпе-бет келеміз деп ойлаймыз. Сондықтан дұрыс медициналық сақтандыру жоспарын таңдау туралы айтар болсақ, ай сайынғы ең төменгі сыйлықақысы бар жоспарды таңдау өте қызықты.
Дегенмен, ай сайынғы ең төменгі сыйақыларға ие жоспарлар, сондай-ақ қалтадан тыс шығындарға ие жоспарлар. Сіздің отбасыңыздың денсаулығына байланысты, олар ақылға қонымды таңдау болуы мүмкін, немесе сіздің денсаулығыңыз және / немесе қаржылық қиындықтарыңыз болуы мүмкін.
«Апатты» деп аталатын, егер сіз өте ауырып немесе жарақат алсаңыз - апатты оқиға - онда сіз осындай ақшаның қанша сомасын төлеуге көмектесетін кем дегенде медициналық сақтандыруға ие боласыз? сізге шығын. «Жоғары шегерілетін» және «апатты» медициналық сақтандыру жоспары бірдей жоспардың екі түрі.
Міне, осы апатты немесе жоғары шегерілетін сақтандыру жоспары қалай жұмыс істейтіні және сіз дұрыс немесе дұрыс емес таңдау болып табылатынын қалай шешуге болатыны туралы кейбір мәліметтер.
Олар қалай жұмыс істейді
Медициналық сақтандырудың жоғары төлемдік жоспары дұрыс таңдау болып табылатынын анықтаудың ең жақсы тәсілі - олардың қалай жұмыс істейтінін түсіну.
Кейбір анықтамалардан бастайық:
- Сыйақы сіздің сақтандыруға арналған ай сайынғы төлем.
- Сақтандыру компаниясы мүлдем төлегенге дейін өзіңіздің медициналық көмекіңіз үшін қанша ақша төлейтінін шегеруге болады.
- Copays екі түрі бар. Біріншісі - «есікке кіру» ақысы - әдетте $ 12 немесе $ 25 немесе белгілі бір номиналды сома, ол көбінесе бұл тағайындау немесе осы препаратты сатып алу туралы ойлануға мәжбүр етеді. Демек, сіздің денсаулық сақтауыңыздың тегін емес екендігін түсінесіз - бұл бірінші рет төленетін төлем - қалған төлем процесін бастайды.
Екінші түрі - 80/20 секілді, сондай-ақ «coinsurance» деп аталады, яғни сіз шегерілетін шектен өткен соң, қалған вексельдердің 20% төлейді және сіздің сақтандырушы 80% төлейді.
Сіздің медициналық сақтандыру компаниясы сізден көп ақшаны жинап алғысы келеді және сіздің атыңыздан мүмкіндігінше аз ақша төлейді. Олар бизнесте пайда табу үшін, сондықтан олардың формуласы қабылданады, қабылдайды, қабылдайды, бірақ тым көп төлемейді.
Мәселе, егер сіз сыйлықтарды алмай қалсаңыз (әр ай сайын төлейтін төлемдер), онда сіз олардың сақтандыруын мүлдем сатып алмайсыз.
Сондықтан сізге ай сайын сыйлықақыларға аз шығын келтіретін және сізге медициналық қызмет қажет болғанда қалтаңыздан көбірек ақы төлеуді талап ететін нұсқаны беру қажет. Яғни, белгілі бір, өте жоғары шегіне жеткенге дейін олардан ешкімге төлеуге тура келмейді.
Сонымен, сақтандыру компаниялары сіздің «тәуекелді» бағалауға мәжбүрлейтін әртүрлі жоспарларды құрды - сіз ауырып немесе жарақат алу мүмкіндігіңізді, сақтандыруға тап болу мүмкіндігіңізді, олар үшін сіздің тым көп төлеуге қажет мүмкіндіктері медициналық мәселелер.
Неғұрлым жоғары сыйақы, бірақ төменгі шегерілетін тұрақты жоспары сақтандыру компаниясына көп төлейтіндігіңізді білдіреді және олар сіздің атыңыздан көп төлейді. Сіз науқастану немесе жарақат алу қаупі жоғары екенін айтыңыз, бұл ай сайын көп төлеуге тұрарлық.
Жоғары шегерілетін, өте үлкен және төменгі сыйлықақысы бар апатты жоспары, сақтандыру компаниясы өзіңіздің атынан төлеуге бастамас бұрын бастапқыда сіз көбірек ақша төлейтіндігіңізді білдіреді. Сіз науқастану немесе жарақат алу қаупі төмен екендігін және сіз сақтандыруға көп ақша төлеусіз ақшаңызды үнемдеуге шешім қабылдадыңыз.
Мысалдар
Тұрақты сақтандыру жоспары сізге сақтандыру компаниясына ай сайын $ 1000 төлеуге және сіздің шегерімге 500 доллардан төлеуге болады.
Дәрігерге барғанда, дәрігерге барғанда, ол дәрігерге барғанда, олар сізге: «Жақсы пациент - дәрігерге келу үшін $ 25 төлеп, тағайындағаныңыз үшін $ 15 төлеп, біз төлейміз. қалғаны.» Айдың соңында дәрігерді бұдан да артық көрмейтін болсаңыз, сол айда сіздің денсаулық сақтауыңыз үшін ол $ 1,040 қымбат тұрады.
Жоғары шегерілетін / апатты сақтандыру жоспары сізге сақтандыру компаниясына айына 500 доллар төлеуді сұрауы мүмкін, бірақ сіздің шегеріміңіз $ 2,500 құрайды. Сол сценарий - дәрігерге барып, рецепт жазады. Тек осы жолы сіз кеңсеге бару ($ 100) және есірткіге ($ 15) ақы төлеп қойдыңыз, бірақ сіздің шегеріміңіз соншалықты жоғары, сіз оны сол жылы өткізгенсіз, сондықтан сақтандыру компаниясы әлі ештеңе төлей алмайды Сіздің атыңыздан.
Бұл айдың жалпы құны (500 АҚШ доллары + $ 100 + 15 $ = $ 615).
Енді, сол айда бір рет дәрігерге бару керек болса, онда сіздің жоғары төлемақы жоспарыңыз сіз үшін жақсы мәміле болатыны анықталды, себебі қымбатырақ денсаулық сақтау жоспарын төлеген болсаңыз, сіз 435 доллар жұмсадыңыз Сіздің апатты / жоғары деңгейдегі денсаулық сақтау жоспарымен төлегеннен гөрі.
Алайда, сіздің ұлыңыз өз скейтбордтарынан шығып кетеді делік. Ол соққылардан зардап шегеді. Нашар, ол қолын орнату үшін операцияны қажет етеді және оны жақсылап сауықтыру үшін, ол үш орынды қолын бұзады. Шығындар! Алғашқы copays сіздің алаңдаушылық ең аз болады. Сіз бұл соманы 2500 АҚШ доллары көлемінде және қосымша 20% төлей аласыз - ықтимал мыңдаған доллар. Медициналық сақтандырудың тұрақты жоспарымен сіздің қалтаңыздың сомасы әлдеқайда аз болмақ.
Сізге жоғары шығынды / қасірет жоспары сіз үшін жұмыс істейтінін қалай шешуге болады
Егер сіз және сіздің отбасыңыздың мүшелері салыстырмалы түрде сау болса және бір жылдан кейін көптеген дәрігерлік сапарларды, ауруханада болуды немесе есірткі рецептісін қажет етпейтін болса, онда жоғары шегерілетін жоспар сіз үшін жақсы жұмыс істей алады.
Екінші жағынан, егер сіз және сіздің отбасыңыздың мүшелері кез-келген түрдегі созылмалы күйде пайда болатын қателіктерге ұшырататын жоғары сезімталдық секілді медициналық қиындықтарға тап болсаңыз, онда жоғары шегерілетін денсаулық жоспары сізді қалтаңыздан ұзақ мерзімді кезең.
Егер сіз жоғары шегерілетін / қайғылы медициналық сақтандыру жоспары Сіздің қажеттіліктеріңізге сәйкес келетінін ойласаңыз, онда сіз денсаулық сақтау жинақ шотын (HSA) пайдалану арқылы көбірек ақша үнемдей аласыз. HSA сізге ақша үнемдеуге, салықсыз, кез-келген медициналық шығындарды төлеуге мүмкіндік береді. Басқа шегерілетін жинақ шоттарынан айырмашылығы, егер сіз оны жұмсамасаңыз, ақшаңыз жылдың соңында кетпейді және сіздің өміріңізді қалған уақытында медициналық шығындар үшін пайдалануға болады. Бұдан басқа, бұл портативті , яғни сіз жұмыс орындарын өзгерте аласыз немесе зейнетке шығасыз және сіз сақтаған ақшаңыз сізге қол жетімді болады.