Өзіңіздің икемді шығыстары туралы есепті қалай бағалайсыз және қалай табасыз?

Икемді шығыстар туралы есеп - бұл жұмыс беруші ұсынатын күнтізбелік жыл ішінде денсаулықты немесе медициналық шығындарды төлеуге, сондай-ақ күндізгі күтім бойынша ақы сияқты қосымша білікті шығындарға ақша бөлуге мүмкіндік беретін пайда. Кілті ақша табудың қаншалықты жақсы екендігін жақсы білуге, содан кейін оның ақысын жоғалтпай-ақ оны максимизациялауға мүмкіндік береді.

1 -

Шолу - икемді шығыс есептік жазбасынан (FSA)

Жыл сайын, сіздің ашық тіркеу кезеңінде сіз қандай денсаулық сақтау сақтандыру жоспары сіз үшін дұрыс екенін анықтаған кезде, жұмыс беруші Сізге икемді шығыстарды есепке алуға мүмкіндік береді. Мұны сәтті орындау үшін сіз икемді шығыстар есебін (FSA) қалай қолдануға болатынын түсінгіңіз келеді.

ҚҚА-ны пайдалана отырып, жинақ ақшаңызды барынша арттыру қиынға түспейді. Міне, сіз өзіңіздің жалақы төлеуіңізден неғұрлым дәл анықталатындығын анықтау арқылы сізге барудың бірнеше қадамдары:

1. FSA туралы IRS ережелерін біліңіз
   
2. Келесі жылға арналған шығыстарды (ҚҚА) қанша ақша жұмсау керектігін анықтаңыз
   
3. FSA жиынтығын анықтау үшін математиканы орындаңыз
   
4. Соңғы қадам - ​​келесі жылы сіздің ақшаңыздың жоғалуын болдырмау

(Ескерту: Ескелеу шығыны туралы есепті (FSA) Денсаулық сақтау жинақ шотымен (HSA) шатастырмаңыз.Егерде ережелер мен қолданыс өзгеше болса, мұндағы айырмашылықтар туралы қосымша ақпарат алыңыз .

2 -

FSA туралы IRS ережелерін біліңіз

Ішкі кіріс қызметі (IRS) ережелері арасында FSA туралы білетін екі негізгі пункт бар:

1. Сіз калькуляциялық шығындардан тыс күнтізбелік жыл ішінде жұмсауға болатын жалпы соманы анықтайтын боласыз (келесі бөлімді қараңыз). Бұл сома бір жылда төлейтін төлемдер санына бөлінеді және бұл сома одан кейін ҚҚА есептік жазбаңызға енгізіңіз. Кейбір жұмыс берушілер қызметкерлердің ҚҚА-ға жарналар жасайды, бұл жағдайда сіздің жалақыңыздан алынған сома жұмыс берушіңіздің үлесімен азайтылады.

   Салықтарды төлегенге дейін төленетін ақшаңыздан шыққаннан кейін, сіз салықтың сізді қанша шығатынын соманы үнемдейсіз. Сіз сақтайтын сома сіздің салықтық кронштейніңізге және басқа шегерімдерге байланысты. Мысал: егер сіз 25% салықтық кронштейнде болсаңыз және сіздің ҚҚС-ңызда 1000 доллар қоятын болсаңыз, салықты 250 доллардан үнемдеуіңіз мүмкін.

2. Егер сіз бұл ақшаны біліктілік шығыстарға жұмсай берсеңіз, онда ешқашан салықты төлей алмайсыз. Алайда сіз оны кез-келген шығынға жұмсамайсыз.

3. Егер сіз өзіңіздің ҚҚА-ңызға тапсырылған барлық ақшаны жұмсағанға дейін жұмсамаңыз, онда сіз сол ақшаны жоғалтасыз. Сіз оны жылдан жылға тасымалдай алмайсыз.

   Сондықтан шотты барлық ақшаны пайдаланғаныңызша, оны біле отырып, үлкен ақша үнемдеуге болады, сіз өзіңіздің ҚҚА-да қалған соманы өте мұқият бағалайсыз. Ең үлкен салықтық үзілісті алу үшін мүмкіндігінше көбірек ақша қалдырғыңыз келеді, бірақ сіз жылдың соңында ешқандай ақшаны жоғалтпай қалатындығыңызға сенімді болғыңыз келеді.

Келесі қадам: келесі жылға арналған шығыстарды қанша ақша жұмсау керектігін анықтаңыз

3 -

Келесі жылға арналған шығыстарды қанша ақша жұмсау керектігін анықтаңыз

Ашық тіркеу кезінде медициналық сақтандыруға сіздің ең жақсы таңдауыңызды анықтау үшін денсаулық сақтауға жұмсаған шығындарыңыз қалай бағаланғаныңыздай, сіз келешек жыл ішінде қалтаңыздың медициналық шығындарына (және басқа біліктілік шығыстарына) ең жақсы болжам таба аласыз. Бұл тізімге сіздің сақтандырушы көзге көрінбейтін , стоматологиялық, есту аппараттарының батареялары және ондаған басқа нәрселерді қамтитын медициналық және медициналық шығындар кіреді.

IRS денсаулық сақтау және медициналық біліктілік шығыстарының тізімін сақтайды, олар жылдан жылға өзгеруі мүмкін. ҚҚА-ның қосымша медициналық емес шығындарға рұқсат беруін ескеріңіз.

Сіз қалай болатыныңызға қарай, сол шығындардың қандай тізбесін жасай аласыз. Сіз және сіздің отбасыңыз үшін жұмыс істейтін сценарийді әзірлеу. Әрбір отбасы мүшесінің күнтізбелік жылда орташалануы мүмкін дәрігер тағайындауларының саны сияқты сомаларды қосып, олардың әрқайсысына қосымша ақы төлеңіз. Сіздің отбасыңыздағы біреу көзілдірік немесе контактілерді киіп жүр ме? Сіздің қалтаңыздағы шығындарыңыздың санын көрсетіңіз. Сіз стоматологиялық қамту үшін қалтаңызды төлейсіз бе? Бала тууды бақылау туралы не айтасыз? Тізімдегі шығындарды да қосыңыз.

Ескерту: 2011 жылдың салықтық жылынан бастап ережелерге өзгерістер енгізілді - ең көп сатылатын дәрі-дәрмектер сіз үшін рецепті болмаса, біліктілік шығындар деп саналмайды. Сондықтан, сіз ҚҚА-да қаншалықты үнемдеуге болатындығын анықтаған кезде оны санауға болмайды. Мұнда ҚТҚ және IRS-ден көп есірткі туралы қосымша ақпарат бар.

Келесі қадам: FSA жиынтығын анықтау үшін матчты жасаңыз

4 -

FSA жиынтығын анықтау үшін математиканы орындаңыз

Енді сіздің біліктілік шығыстарыңыздың жалпы құны бір жыл ішінде қандай болатынын жақсы білетін болсаңыз, оны екі бағыт бойынша математикадан, бір консервативті және нақты жұмсаған нәрселерге жақындату үшін қолдануға болады:

• Неғұрлым консервативті көзқарас - жыл соңында ешқандай ақшаңызды жоғалтпасаңыз, сіз жұмсалатын жұмсағыңыздыңыздан аз қалдырыңыз. Егер сіз басқа біреуді жұмсамаңыз, ол бұл қосымша шығынға салық төлегеніңізді білдіреді, себебі ол ҚҚА-ның қатарына қосылмайды. Егер сіз бұл тәсілді қабылдағыңыз келсе, онда сіз өзіңіздің жұмыс берушіңізге хабарлайтын соманы бөліп алу үшін, өзіңіздің есеп беруіңізді 80% немесе 90% көбейтіңіз.

• Қауіпті көзқарас - сіз жұмыс берушіңізге барлық соманы есепке алу, тіпті сіз оны жұмсай аласыз ба, сенімді болмасаңыз да. Бұл сізге ең үлкен салық жеңілдігін береді.

  Жылдың соңына жақындағанда, және егер сіз өзіңіздің шотыңыздағы барлық ақшаны жұмсамаған болсаңыз, оны жұмсауға көмектесетін бірнеше стратегия бар, сонда ол жоғалмайды.

  Сіз бәрін жұмсамасаңыз да, жұмсамаған сомаға салықтардағы үзіліс, ең алдымен, айырмашылықты тудырады. Жоғарыда келтірілген мысалда салықтарды 250 доллар үнемдедіңіз. Егер сіз $ 250-ны алып тастасаңыз, сіз өзіңіздің FSA-дан пайда көресіз.

Екі жағдайда да, нөміріңізді келтіргеннен кейін, жұмыс беруші сіз берген FSA-ның жалпы сомасын бір жыл ішінде төлеуге арналған төлемдер санына бөледі. Бұл әрбір жалақыдан шегерілетін сома - бұл сізден салықты төлеудің қажеті болмайтын сома.

Соңғы қадам: келесі жылы сіздің ақшаңыздың жоғалуын болдырмау

5 -

Сіздің ҚҚА-ның жоғалтуын алдын-ала төлеу үшін келесі жыл

Сіздің икемді шығыстарыңыздың есебін барынша пайдалануда бір маңызды, маңызды қадам бар:

Келесі жылдың қазан айының ортасына дейін ҚҚА-ны пайдалануды қарау үшін өзіңізге күнтізбелік ескерту жасаңыз. Сіздің пікіріңіз сізге ақша жұмсаудың қандай қадамдарын жасау керектігін, немесе егер сіз ақша бөлігін жоғалтып алу қаупін тудыратын болса, түсіндіреді.

Қалған тағайындауларыңызды, есірткі рецептілерін және басқаларын төлеу үшін жеткілікті қаражат болмаса, қандай шығындарды келесі жылға ауыстыруға болатындығын анықтаңыз. ҚҚА-ға жасағыңыз келетін түзетулерді анықтаған кезде, оларды келесі жылы өзіңіздің жинақтағыңызға қосыңыз.

Егер сізде ақша қалдырылған деп тапсаңыз, онда сіз өзіңіздің есеп беруіңізде тағайындаған тағайындауларыңызды жасаңыз, бірақ кейінге қалдыра алмаңыз. Мысалы, көз дәрігеріне әлі келмеген отбасы мүшелері үшін көру кездесулерін қосқан боларсыз. Немесе сіздің дәрігеріңіз жылдың соңына дейін скринингтік тестті ұсынған болуы мүмкін. Мұнда сіз пайдаланылмаған ҚҚА-ны жұмсаған болсаңыз, ақша жұмсау үшін кейбір стратегияларды таба аласыз.

Және иә, сіз ақшаңызды бастапқы тізіміңізге енгізбеген денсаулыққа байланысты шығындарға жұмсай аласыз және оларды өтеу үшін жібере аласыз. Мысалға, өзіңіз ойлап тапқан кезде күтпеген медициналық проблемаға тап болуыңыз мүмкін. IRS бұл шығыстардың біліктілік шығыстардың тізіміне енгізілгеніне қарамастан, олар қандай қамсыздандырмайды.

Соңында, келесі жылы осы мақаланы белгілеңіз! Сіз математиканы қайтадан жасайсыз және бұл сізге дәл бағалауға көмектесетін жақсы құрал.