Жеке сақтандыру нарығындағы медициналық сақтандыруды сатып алсаңыз, сіз 2018 жылы күтілетін ставкалардың ұлғаюы туралы жаңалықтарды көрген боларсыз. Осындай қол жетімді қамқорлық туралы заңмен (ACA) реттелетін шағын нарықта жеке нарық , сондай-ақ тарифтердің артуы байқалады, бірақ жалпы өсім айтарлықтай болмайды.
Бірақ басылымдар бүкіл мемлекет бойынша, немесе сақтандырушылардың белгілі бір сақтандырушысы бойынша орташа мөлшерлемелердің өсуіне назар аударады.
Кішігірім топта немесе жеке сақтандыру нарығында қамтылған адамдар үшін әр нақты жоспар мен мүшелер үшін нақты мөлшерлеменің өсуі мемлекет үшін немесе сақтандырушы үшін айтарлықтай өзгеруі мүмкін.
Бұл әрдайым болған, бірақ 2018 жылға қарай балалар үшін, әсіресе жасөспірімдер үшін тарифтер қалай есептелетіні туралы жаңа өзгеріс болады және бұл кейбір отбасылар үшін айтарлықтай мөлшерлеменің өсуіне әкелуі мүмкін. Келіңіздер, балалардың тарифтерімен не болып жатқанын және жаңа жыл үшін не күте алатыныңызды қарастырайық.
Балалар әртүрлі тарифтерге ие болады
АСА жеке және кішігірім топтық медициналық сақтандырудың жоспарлары бойынша сыйлықақылар туралы жаңа ережелерді енгізді (жеке жоспарлар - адамдар өздері үшін сатып алатын болса, кішігірім топтық жоспарлар көбінесе 50 қызметкерге дейін жұмыс берушілермен ұсынылады, бірақ бірнеше штаттар бар 100 адамға дейінгі топтар шағын топтар саналады ).
Заңға сәйкес, ересектерге арналған сыйақы 21 жастан асқан сыйлықтың үш есе артық болмауы мүмкін.
Балаларға ең төменгі ставка тағайындалып отыр, ол қазіргі уақытта 21 жастағы балалардың пайыздық ставкасының 63,5 пайызын құрайды. Бұл 2014 жылдан бастап 20 жасқа дейінгі барлық балаларға қолданылды.
2014 жылға дейін (яғни, АСА рейтинг ережелері енгізілгенге дейін) әр жас тобына күтілетін шағымдар негізінде әртүрлі жас топтары үшін сыйлықтар белгіленді.
Балалар сәбилер мен жасөспірімдер болған кезде жоғары талаптарға ие болады, олар бастауыш және орта мектепте оқыған кездегі талаптарды төмендетеді, содан кейін балалардың кейіннен жасөспірімдік жылдарға шыққаны белгілі. 2014 жылға дейін сақтандырушылар өздерінің тарифтерін белгілеуі мүмкін еді, мысалы, кейбіреулер жаңа туған нәрестелер үшін айтарлықтай жоғары сыйлықақылар алды.
Бірақ АСА ережелері бойынша 2014-2017 жылдар аралығындағы кезеңде 20 жасқа дейінгі барлық балалар 21 жастан асқан сыйақының 63,5 пайызы алынады. Бұл 2018 жылдың желтоқсанында HHS бойынша аяқталған жаңа ережелерге байланысты 2018 жылға өзгереді (арнайы бағалау әдістемесі осы HHS меморандумының 1-қосымшасында берілген ):
- 21 жастағы балаларға арналған ставка базалық ставка болып қалады, оған қарсы басқа тарифтер белгіленеді.
- 0-ден 14 жасқа дейінгі балаларға базалық ставканың 76,5% алынады.
- 15 жастағы балаларға базалық ставканың 83,3% алынады.
- 16 жасқа дейінгі балаларға базалық ставканың 85,9% алынады.
- 17 жастағы балаларға базалық ставканың 88,5% алынады.
- 18 жастағы балалар базалық ставканың 91,3% алынады.
- 19 жасқа дейінгі балаларға базалық ставканың 94,1% алынады.
- 20 жастағы балалар базалық мөлшерлеменің 97 пайызынан алынады.
- Ересектерге өздерінің жасына негізделген тарифтер, ең жоғарғы мөлшерлеме (64 және одан жоғары жастағы адамдар үшін) базалық сыйақының үш еселенген мөлшерлемесі бойынша жалғастырылады.
HHS мәліметінше, шағымдар бойынша шығыстар 4 жасқа дейінгі балалар үшін жоғары және 4 жастан 14 жасқа дейінгі балалар үшін төмендейді, алайда 14 жастан 14 жасқа дейінгі балалар үшін бірыңғай тарифтік топ үлкен шығындардың құнын кеңейтуге арналған. ставкалар толығымен әр жастағы топ үшін күтілетін талаптарға негізделген болса, жаңа туған жанұяға қатысты қолданылатын күрт өсу қарқыны.
Тарифтерді есептеу үшін қолданылатын әдіснамадағы бұл өзгеріс медициналық көмектің қымбаттауына және жалпы тарифтің өсуіне әкелетін басқа факторларға байланысты жыл сайын қолданылатын қалыпты мөлшерлеменің өсуін қамтымайды.
Бұл өзгерістер базалық мөлшерлемені арттырады, сондықтан балаларға арналған жаңа рейтинг ережелері үлкен базалық мөлшерлеменің үлкен пайызын пайдаланып, балаларды қамтуға қолданылатын ставкалардың көтерілуін күшейтеді.
Колумбия округі мен жеті мемлекет - Алабама, Массачусетс, Миннесота, Миссисипи, Нью-Джерси, Орегон және Юта - өз тарифтерін белгілеу әдіснамасын пайдаланады, сол себепті сол мемлекеттерде балалар сыйлықақыларының жаңа нөмірлері қолданылмайды. Сонымен қатар, Нью-Йорк пен Вермонт жасқа негізделген рейтингке мүлде мүмкіндік бермейді, сондықтан осы екі мемлекеттің жасына негізделген сақтандыру сыйлықақыларында өзгерістер болмайды.
Үлкен топтар әртүрлі рейтингі әдісін пайдаланады
Үлкен топтық сыйақылар, әдетте, композиттік мөлшерлемелерге негізделгенін және тек қызметкердің өздігінен ғана емес, қызметкерге де, жұбайына, қызметкерге де, балаға да, қызметкерге де, жұбайына және балаларына жазылғандығына байланысты өзгереді. Балалардың жастары, тіпті балалардың саны да әдетте айыппұлдарға әсер етпейді. Балаларға арналған сыйлықтарды белгілеу үшін жоғарыда сипатталған жаңа ережелер жеке және шағын топтар нарығына тән.
Адамдар өзгерген кезде баға өзгерісі күртірек болмайды
Балаларға арналған тарифтер бұрынғыға қарағанда 2018 жылы жоғары болады, бұл егде жасөспірімдерге арналған ең күрделі ұлғаю. Бірақ олар 21 жасқа толғанда, олар қолданыстағы күрт өсу қарқынын сезінбейді. 2018 жылға дейін 21 адамды айналдыратын адам базалық ставканың 63,5 пайызын базалық ставка бойынша төлеуге жұмсайды, барлығы бір секіруде; енді 15-тен 21 жасқа дейін секіреді.
Ересектерге арналған тарифтер олардан аз болмақ
Сондай-ақ, жас рейтингілік топтар сақтанушылардың толық жиынтығында жалпы шығындарды тарату құралы ретінде ойластырылғанын есте ұстаған жөн. Жоспардың жалпы мүшелігіне күтім жасау шығындарын жабу үшін қажетті сыйлықақылардың жалпы санының пайыздық үлесі балалар үшін аздап көп қолданылады, яғни ол ересектер үшін біршама аз қолданылады. Жиналатын жалпы сомаға жаңа рейтингтік әдіснама әсер етпейді.
Әрине, бұл жоспардың бүкіл мүшелігінде қолданылады; әрбір үй шаруашылығына әсері әртүрлі болады, ал 2018 жылы жасөспірімдерге толы отбасы ата-аналардың сыйлықақыларын есепке алғаннан кейін жаңа жас аралығындағы топтарсыз өмір сүргендерге қарағанда жоғары субсидия сыйақыларына тап болады. Бірақ жалпы алғанда, балаларға арналған жаңа жас топтары сақтандырушылар өздерінің барлық мүшелерінен жинайтын ақшаның жалпы сомасын өзгертпейді (жинақталуы қажет болатын жалпы сома 2018 жылы жоғары болады). 2017, жылдамдықты өзгерту жылдамдығы қалыпты факторларға байланысты).
Премиум субсидиялар жаңа тарифтерге қол жеткізуге бейімделеді
Әрбір мемлекетте биржада ( және биржада ғана ) жекелеген нарықтық қамтуды сатып алатын адамдар үшін премиум субсидиялар (премиум-салықтық несиелер) қамтудың құнын қолжетімді деңгейде ұстауға арналған. Субсидияның мөлшері үй шаруашылықтарының кірістерінің белгілі бір пайызында ең төменгі құнды күміс жоспарының құнын төмендету есебінен анықталады, төменгі жалақыға жататындар үшін төмен пайыздық көрсеткішпен және жоғары табысы жоғары студенттер үшін жоғары.
Берілген үй шаруашылығына арналған шығындардың артуы сияқты, олардың субсидиясының мөлшері де өседі. Өкінішке орай, субсидиялар кедейліктің деңгейінен төрт еседен көп табыс табатын үй шаруашылықтарына қол жетімді емес, сондықтан бес адам отбасы 2018 жылы 115 120 АҚШ долларынан асатын болса, сыйлықақыларға субсидия алуға жарамсыз болады. Бірақ кедейлік деңгейінен төрт есе аспайтын табысы бар отбасылар үшін субсидиялар қамтудың жалпы құнын төмендетеді және субсидия әрбір үй шаруашылығының нақты қамту шығындарына тән (субсидиялар егер сіз Medicaid қамту аясындағы болсаңыз немесе сіздің отбасыңыздың жағдайы сіздің жағдайыңызға қатысты болса) .
Сондай-ақ, ACA қақпақтары 21 жасқа толмаған балаларға жеке және кіші топтық нарықта әрбір отбасына максимум үш адамның төлейтінін түсіну маңызды. Осылайша, 21 жасқа дейінгі алты баласы бар отбасылар үшеуі үшін сыйақы төлейді (ата-аналар балаларды 26 жасқа толғанға дейін өздерінің балаларын жоспарда ұстай алатындығын ескеріңіз, 21 жастан жоғары жастағы барлық балаларға сақтандыру сыйлықақылары қалай төленеді). көптеген басқа тәуелді адамдар жоспарда).
Мұнда әдеттегідей жасөспірімдерге арналған отбасылар үшін тарифтер көбейеді, ал субсидияларға құқығы бар болса, отбасыларға сыйлықақы субсидиялары да өседі. Субсидиялау құқығы бар үй шаруашылықтары үшін субсидиялар екінші ең төменгі құнды күміс жоспары бойынша таза сыйлықты қолжетімді деңгейде ұстап тұрады. Егер отбасының табысы 2017 жылдан бастап өзгермей қалса, 2018 жылы 2018 жылға қарағанда 2018 жылға қарағанда, 2018 жылға қарай жалпы өсу қарқынына және балаларға арналған жаңа жас топтарына қарамастан 2018 жылы екінші ең арзан күміс жоспарының таза құны біршама төмен болады.
> Көздер:
> Медицина және медицина қызметтеріне арналған орталықтар. Тұтынушылар туралы ақпарат және сақтандыруды қадағалау орталығы. 2017 жылдың 2 маусымында жаңартылған нарық рейтингі реформалары.
> Денсаулық сақтау және адам қызметтері бөлімі. Сақтандыру стандарттары бюллетені сериясы-Ақпарат . 2016 жылғы 16 желтоқсан.
> Денсаулық сақтау және адам қызметтері бөлімі. Науқасты қорғау және Қолжетімді күтім туралы заң; HHS 2018 жылға арналған жәрдемақы және төлемдер туралы хабарлама; Арнайы қабылдау кезеңдеріне және Тұтынушыларға арналған қолданыстағы және бағдарланған жоспарларға түзетулер . 2016 жылғы 16 желтоқсан.
> Jost T. Health Affairs Blog. CMS 2013 жылдың 17 қаңтарынан бастап күшіне енеді. 2016 жылғы 17 желтоқсан.