Мен жақында ғана медициналық сақтандыру сыйлықтарынан аулақ болғанын естідім. Ол биылғы жылы ай сайынғы сақтандыру сыйлықақыларынан ай сайынғы медициналық сақтандыру төлемінен көп төлегенін, бірақ оның медициналық сақтандыруы әлі де дәрігерлік кеңсеге бару үшін төлем жасағанын айтты. Неліктен төлеп жатқандарын білу үшін денсаулығының жоспарын жасаған кезде, оған әлі де шегерілетінін айтқан.
Ол әр ай сайын төлейтін сыйақы төлемдерін оның жылдық шегерілігіне аудару керек деп ойлады. Өкінішке орай, медициналық сақтандыру осы жолмен жұмыс істемейді; сыйлықақылар сіздің шегерімге есептелмейді.
Премиумдар Сіздің төлеміңізді есептемейді, содан кейін олар не үшін қажет?
Медициналық сақтандыру сыйлықақылары - медициналық сақтандыру полисінің құны. Медициналық сақтандыру компаниясына бұл айдағы денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындардың қаржылық тәуекелінің бір бөлігін сақтандыру шартымен сақтандырушының ақысын төлеу керек.
Бірақ сіздің медициналық сақтандыру сыйлықақыларын төлеген кезде де, сіздің медициналық сақтандыруыңыз сіздің денсаулық сақтауыңыздың құнын 100% төлейді . Сіз шығыстарды бөлісу шығыстары ретінде белгілі бірлесе отырып, төленетін төлемдерді, төленетін төлемдерді және бірлескен ақы төлеу кезінде сіздің денсаулық сақтау шығындарыңыздың сақтандырушысымен бөлісесіз . Медициналық сақтандыру компаниясы медициналық қызмет көрсету үшін денсаулық сақтау жоспарының басқарылатын күтім ережелерін сақтағаныңызша, сіздің денсаулық сақтауға жұмсалған шығындарыңыздың қалған бөлігін төлейді.
Шығындарды бөлу медициналық сақтандыру компанияларына медициналық сақтандыру полистерін неғұрлым қолжетімді сыйлықақылармен сатуға мүмкіндік береді, себебі:
- Егер сізде «ойындағы тері» бар болса, сізге қажет емес қамқорлықтан аулақ боласыз. Мысалы, әр дәрігерге барғанда әр дәрігерге әр нәрсе үшін бармайсыз. Керісінше, сіз шынымен қажет болған кезде ғана барасыз.
- Сақтандырушының алдында тұрған қаржылық тәуекел сіз төлеуге тиісті шығындардың мөлшерімен азайтылады. Әрбір доллар сіз медициналық сақтандыруды алған кезде төленетін төлемдеріңізге, төленетін ақшаңызға және сақтандыру төлемдеріңізге төлейсіз.
Шығындарды бөлісу сияқты шығындарсыз медициналық сақтандыру сыйлықақылары қазір олардан жоғары болады.
Сіздің қаржылық тәуекеліңіз қандай? Сіз не істейсіз?
Сақтандырылса, медициналық сақтандыру полисі бойынша шығындарды бөлісу сипаттамасы немесе Benefits & Coverage жиынтығы сіздің медициналық шығындарыңыз қаншалықты төлейтінін және медициналық сақтандыру компаниясына қанша төлейді . Ол сіздің шегерімнің қаншалықты көп екендігін, сіздің copays-ңіздің қаншалықты көп екендігін және сіздің қанағаттандыруыңыздың қаншалықты екенін анықтап алу керек.
Бұдан басқа, Сіздің денсаулық сақтау жоспарыңыздағы ақшаның сыртқа шегі сіздің саясатыңызда немесе Пайда мен қорытындының қысқаша сипаттамасында нақты көрсетілуі керек. Егер сізде әже немесе үлкен аталық денсаулық жоспары болмаса, 2018 жылы бір адамға $ 7,350 немесе отбасы үшін 14 700 АҚШ долларынан аспауы керек. Бұл жоғарғы шығындар 2019 жылы жеке тұлғаға ұсынылатын $ 7 900 дейін және отбасы үшін $ 15 800 дейін өседі. Кез-келген жылда көптеген максималды жоспарлар жоғарыда аталған максимумдардан төмен емес, бірақ олар федералды деңгейден асып кете алмайды.
Шектен тыс шегі сізді шынымен де жоғары денсаулық сақтау шығындарына байланысты шексіз қаржылық шығындардан қорғайды. Жыл сайын сізден тыс қалтаға максимум жету үшін жеткілікті төлегеннен кейін, сіздің денсаулығыңыздың жоспары желі ішіндегі шығындардың 100% -ын жабуға бастайды, қалғаны үшін қажетті медициналық көмек жыл. Сіз сол жылы қосымша шығындарды төлеудің қажеті жоқ. Дегенмен, ай сайынғы төлемдеріңізді төлеуге тура келеді немесе сіздің медициналық сақтандыру полисі жойылады .
Мәселен, ең аз мөлшерде сіз қарызға алуы мүмкін және ең көп несімен қарызға аласыз? Жыл бойына медициналық көмекке мұқтаж болмасаңыз, ең аз қарызға аласыз.
Бұл жағдайда сізде шығындарды бөлісу шығыны болмайды. Сізге ай сайын төлейтін ақшалай сыйлықтар. Медициналық сақтандыру бойынша ай сайынғы шығыстарыңызды табу үшін ай сайынғы ақшалай қаражатыңызды алып, оны 12 айға көбейтіңіз.
Сіз денсаулық сақтауға кететін шығындарыңыз өте көп болған жағдайда, ең алдымен сіз қамқорлыққа мұқтаж болғаныңызда немесе хирургиялық операцияға мұқтаж болғандай өте қымбат тұратын эпизодтың болғандығынан көп боларсыз. Бұл жағдайда шығындарды көп бөлісуіңіз керек, бұл сіздің саясатыңыздың қалтасынан тыс. Жыл бойы сыйлықақыларыңыздың құнын ең көп мөлшерде қосыңыз және сол жылы жоғарыда көрсетілген шығындарға арналған ең жоғарғы шегін анықтаңыз.
Сақ болыңыз. Денсаулық сақтауға жұмсалатын барлық шығыстардың барлығы бірдей емес. Мысалы, медициналық сақтандырудың кейбір түрлері сіз оны желілік провайдерден алмайынша күте алмайды (және сіздің денсаулық сақтау жоспарыңыз желіден тыс қамқорлықты қамтымаса, сіз жоғары шегерілетін және сыртқы - желілік қызметтерге арналған қалта қаупі). Денсаулық сақтаудың көптеген сақтандырушылары медицина қажеттілігі жоқ қызметтер үшін ақы алмайды. Кейбір денсаулық сақтау жоспарлары алдын ала рұқсат алғанға дейін , белгілі бір күтім түрлеріне ақы алмайды.
Сіздің денсаулығыңыз үшін сақтандыру полисі үшін сыйлықақы кім төлейді?
Премиум - сақтандыру төлемін сатып алудың құны, сіз оны пайдаланасыз ба, жоқ па. Бірақ көп жағдайда саясатта сақтандырылған адамдар толық көлемде төленбейді. Американдықтардың шамамен жартысы қызметкер ретінде немесе ерлі-зайыптылар немесе қызметкерге тәуелді болғандықтан, өздерінің денсаулығын сақтандыруды жұмысқа жарамды жоспармен алады.
2017 жылғы Kaiser Family Foundation жұмыс берушілеріне сауалнама жүргізу нәтижелері бойынша, жұмыс берушілер жұмысқа жарамды медициналық сақтандыруға ие болған қызметкерлерге жалпы отбасылық сыйақылардың шамамен 70 пайызын төлейді. Әрине, жұмыс берушіге сыйлықақының жарнасы қызметкердің өтемақысының бір бөлігі ғана болып табылады, бұл дұрыс. Алайда, экономистер жұмыс берушінің демеушілік медициналық сақтандыруды жою қажет болған жағдайда қызметкерлердің қосымша ақшалай қаражаттың барлығын ғана ала алатынына күмән келтіреді, өйткені медициналық сақтандыру жұмыс берушінің өтемақы пакетінің салықтық артықшылықты бөлігі болып табылады.
Жеке нарықта жеке медициналық сақтандыруды сатып алатын адамдар арасында ACA биржалары мен биржадан тыс алмасу жоспарлары бар. Айырбастау арқылы қамтуды сатып алатын адамдардың ішінен 84 пайызы 2017 жылы сыйлықақылардың бір бөлігін өтеуге арналған премиалдық салықтық несиелер (субсидия) алды. HealthCare.gov-ке толық негізделген мемлекеттердің арасында 2017 жылы орташа айлық субсидия сыйақысы $ 476 / құрады, ал субсидиядан кейінгі орташа сыйақы тек айына $ 153 болды. Әрине, сыйлықақының субсидиясы көптеген оқуға түсетін сыйақылардың басым бөлігін қамтиды.
Бірақ айырбастаудан тыс меншікті қамтуды сатып алатын адамдар өздерінің толық ақысын төлейді, мысалы, алмасу арқылы қамтуды сатып алатын адамдар, бірақ табысы кедейліктің деңгейінен 400 пайыздан асады (анықтама үшін, кесімді нүкте $ 98,400 2018 жылға арналған жабық үйірме).
Көбірек білу үшін
- Сіздің денсаулығыңыздың сақтандырылуына қатысты не ескеріледі?
- Сіздің денсаулығыңыз шектеусіз төленбейді
- Сіздің ақшаны төлеуге арналған төлемді қалай есептеу керек
- Шектен тыс шектеріңізді есептемейтін не?
- Кемпингке қарсы шығу - айырмашылық неде?
> Көздер:
> Медицина және медицина қызметтеріне арналған орталықтар, 2017 Эффективті тіркеуге түсіру . 2017 жылғы 12 маусым.
> Медицина және медицина қызметтеріне арналған орталықтар, 2017 Marketplace Ашық тіркеу кезеңі.
> Федералдық тіркелім, науқасты қорғау және қол жетімді қамқорлық туралы заң; HHS 2019 жылға арналған жәрдемақы мен төлемдер туралы хабарлама (ұсынылған ереже). 2017 жылғы 2 қараша.
Федералды тіркелім, науқасты қорғау және қол жетімді қамқорлық туралы заң; HHS 2018 жылға арналған жәрдемақы және төлемдер туралы хабарлама; Арнайы қабылдау кезеңдеріне және Тұтынушыларға арналған қолданыстағы және бағдарланған жоспарларға түзетулер. 2016 жылғы 22 желтоқсан.
> Kaiser Family Foundation, жалпы халықтың денсаулығын сақтандыру. 2016.
> Kaiser Family Foundation, 2017 Employer Health Benefit Survey. 2017 жылғы 19 қыркүйек.