Қарапайым сұрақ, қарапайым жауап
Көптеген адамдар автомобиль сақтандыру полисіне немесе үй иелеріне қатысты саясатқа қатысты үлкен талаптың жоғары деңгейде көтерілуіне әкелуі мүмкін екендігіне (бұл, сөзсіз, әрдайым емес) назар аудару керек. Демек, бұл денсаулықты сақтандыру үшін де дұрыс деп саналатын жалпы түсінік.
Бірақ бұлай емес, ал «Қол жетімді қамқорлық туралы» Заң денсаулық сақтауды сақтандыру нарығын реформалағанға дейін болған жоқ.
Жеке талаптарға негізделген премиальды флуктуаулар жоқ
2014 жылға дейін, жеке сақтандыру нарығындағы медициналық сақтандыруды дерлік әрбір мемлекетте медициналық қамтамасыз ету болған кезде де, белгілі бір сақтандырылушының сыйлықақысын талап ету негізінде түзететін ереже жоқ еді. Адам сақтандырылғаннан кейін, тәуекелдің қалған пулына қарамастан, осы адамның тарифін түзетуге ешқандай себеп жоқ еді.
Ескі күндер - медициналық андеррайтинг
2014 жылға дейін барлық бес елде денсаулық сақтау сақтандырушылары өтініш берушінің медициналық тарихына негізделген бастапқы мөлшерлемелерді белгілеу үшін икемділікке ие болды. Демек, бұрыннан бар шарттармен өтініш берушіге жоспар ұсынылған еді, бірақ стандартты тарифтерден жоғары сыйлықақы.
Бұл жағдайдың алдын-ала алынып тасталуына балама болды және шарттың ауырлығына қарай (әдетте өтінім берушілердің шамамен 13% жеке адамның жоспарын ала алмады) бастапқы мөлшерлемелердің көтерілуі әдетте 10% -дан 100% -ға дейін өзгерді нарыққа дейін 2014).
Бірақ, сіз сақтандырылғаннан кейін, болашақ мәлімдемелер сіздің жоспарыңызға ерекше баға өсіміне әкелмейді. Егер сіздің жоспарыңыз бастапқы мөлшерлеменің ұлғаюын қамтыса, бұл сізбен бірге қалады (егер Сіздің сақтандыру сыйлықақысы сізді андеррайтинг процесінде 25 пайызға жоғары деңгейде түзетсе, ол болашақ жылдардағы стандарттық мөлшерден 25% жоғары болады).
Бірақ егер сіз кейінірек талап еткен болсаңыз - тіпті өте үлкен болса - келесі жылы сіздің бағам өзгерісіңіз сіздің географиялық аймағыңыздағы сол жоспары бар барлық адамдар үшін тариф өзгеруімен бірдей болады.
Шығыстардың артуы әрдайым талап-арыздарға негізделген, бірақ жалпы талап-арыздар, әдетте, сол аймақта бірдей жоспары бар басқа адамдарды қамтитын белгілі бір бассейндегі барлық сақтандырушыларға таратылады. Сондықтан тәуекелдер тобындағы көптеген адамдар айтарлықтай наразылықтарға ие болса, алдағы жылдағы барлық көрсеткіштер күрт артуы мүмкін. Бірақ олар белгілі бір тәуекелдік пулында әрбір адам үшін бірдей пайыздық мөлшерде өседі, олар үлкен талап, шағын талап немесе мүлде талап етпейді.
ACA реформалары
«Қол жетімді қамқорлық туралы» Заңға сәйкес, сақтандырушыларға өтініш берушінің медициналық тарихына немесе жынысына байланысты мөлшерлемелерді түзету үшін ешқандай икемділік жоқ (бұл жеке нарықта да, шағын топтағы нарықта да). Тарифтер тек қана жасына, географиялық аймағына (мысалы, пошталық индекстерге) және темекіге байланысты (кейбір мемлекеттер бұл қадамды одан әрі қадамға алып, медициналық сақтандыру жоспарларына темекіге қосымша ақы алуға ) байланысты өзгеруі мүмкін.
Сонымен, бүгінгі таңда, онкологиялық ауруларды емдеу ортасында тұрған өтініш беруші сол жоспарды таңдағанша, сол аймақта өмір сүрсе, сол жастағы және бірдей темекіге ие болса, өте жақсы денсаулығына ие басқа өтініш беруші сияқты бағаны төлейді мәртебесі.
Уақыт өте келе, олар бір-біріне тең келетін тарифтерді сақтайды, олардың екеуі де медициналық сақтандыру компаниясына шағымданады. Олардың тарифтері, әрине, уақыт өте келе , бірақ бұл шағым туындаған ставкалардың өсуімен шатастырмау керек.
Оқуға түсушілердің жасы бойынша олардың тарифтері артады. Жасы - бұл медициналық сақтандыру компаниялары тарифтерді белгілеу үшін әлі де пайдалана алатын факторлардың бірі, бірақ тасымалдаушылар кіші адамдарға қарағанда үш есе көп жастағы адамдарға ақы алмайды.
Және жоспардағы барлық адамдарға арналған жалпы тарифтер, әдетте , барлық жоспарлар бойынша берілетін жалпы талаптарға негізделе отырып, әдетте бір жылдан кейінгі кезеңге дейін көтеріледі .
Бірақ олар үлкен шағымдар берген адамдарға, шағын наразылықтар жасаған адамдарға және ешқандай шағымдар бермеген адамдарға сол пайыздық үлесті көтереді.
Егер жоспарыңыз тоқтатылмаған болса, оны бір жылдан кейінгі жаңартуға жалғастыра аласыз (бұл қысқа мерзімді медициналық сақтандыру жоспарларына қолданылмайды ) және сіздің жаңарту мерзіміңізге әсер етпейді. Өткен жылдағы шағымдарыңыз бойынша - орнына сіздің бағаңыз жоспарыңыздың географиялық пулындағылар сияқты бірдей пайызға өзгереді.
Ал қарама-қарсы тұрғысынан, сыйақылардың өсімі бір жылдан кейінгі кезге дейін болады, тіпті сіз ешқандай шағымдар бермеген жағдайда да. Тағы да, сіздің ставкаңыздың артуы тәуекелдер жиынтығының жалпы талаптарына байланысты анықталады; тіпті сізде шағымдар болмаса да, басқа адамдар жасады. Бұл жылдар ішінде сізде үміткер жоқ деп ойлауға болады, алайда сізде үлкен талап болған жылдардағы мөлшерлемелердің артуы дербес (шағымдарға негізделген) фактіні бағалайсыз.
Сіздің жоспарыңызды пайдаланыңыз - бірақ оны асыра пайдаланбаңыз
Мұнда сіз қажет болған жағдайда шағымданудан қорықпауыңыз керек. Нәтижесінде сіз медициналық сақтандыру сыйлықақысының жоғарылауымен аяқталады деп алаңдатудың қажеті жоқ.
Бірақ сіздің талап-шағымыңыз келешек жылдық мөлшерлемелеріңіз белгіленіп, денсаулығыңыздың жоспары үшін жалпы талаптардың бір бөлігі болады, сондықтан үстеме түрленуден аулақ болу керек (яғни шұғыл көмек көрсету немесе шұғыл медициналық көмек көрсету қажет болған жағдайда жедел жәрдем бөлмесіне бару сияқты) сіздің қауіп-қатеріңіз.