Әрбір күнтізбелік жылдың соңына қарай сіз жұмыс берушілердің адам ресурстарын басқаратын бөлімшелерінен немесе сіздің денсаулығыңызды қадағалайтын сақтандырушылардан және төлеушілерден келесі жылы қамту үшін қанша ақша төлеуге тура келетінін ести бастаған шығарсыз. Жыл сайын бұл сыйлықақылар көбеюде, кейде екі еселенген пайызбен өседі. Медициналық сақтандыру неге қымбат?
Неліктен денсаулығыңыз болса да, жыл сайын неге көп төлеуге тура келеді?
Неліктен медициналық сақтандыру сыйлықақыларының ұлғаюы
Медициналық шығындардың өсуіне байланысты медициналық сақтандыру сыйлықақылары көтеріледі. Дәрігерлерге көбірек төлену керек, есірткі қымбатырақ, тестілеу технологиясы күрделі және қымбатқа түседі және т.б. Егер денсаулық сақтандырушылар өздерінің жылдық сыйақыларын қалай анықтау керектігін түсінсек, денсаулығымызға қарамастан неге ол қымбатқа түсетінін түсіну оңайырақ.
Сыйақы мөлшері қалай анықталады
Жыл сайын сақтандырушы өз пациенттерінің профильдерін дамытады, содан кейін профилактикалық науқастың қанша тұратындығын көрсетеді. Мысалы, 2-ден 6 жасқа дейінгі ер балаларға арналған бір профиль болуы мүмкін. Сақтандырушы әр балаға қажетті дәрігерге барудың орташа санын, қанша қажет вакцинаны, қанша рет құлап кететінін және тігістерді қажет ететінін анықтайды. .
Басқа профиль 45 жастан 55 жасқа дейінгі әйелге арналған болуы мүмкін. Бұл әйелге тексеру, маммограмма , мүмкін колоноскопия немесе сүйекті тексеру қажет болады .
Ол қант диабеті немесе холестерол үшін қан тестілеуін қажет етеді. Егер ол өте сау болса, жүрек проблемаларын болдырмау үшін, ол бір немесе одан да көп есірткі қабылдауы керек.
Сонымен қатар, сақтандырушы әрбір профилактикалық науқасқа операциялардың, медициналық тексерулердің, апаттардың және басқа да медициналық қажеттіліктердің белгілі бір санын күтеді.
Осы профильдерді пайдалана отырып, олардың әрқайсысы үшін сақтандыруды көздейтін пациенттер санына көбейте отырып, сақтандырушы шығындардың бағасын біле алады. Жалпы шығыстар мен пайда үшін қосымша сомалар қосылады. Содан кейін олар пациентке немесе отбасына орташа шығын табу үшін математиканы жасайды. Бұл сіздің жылдық сыйақыңыз болады.
Әрбір қатысушы жеке тұлға немесе отбасы жеке немесе отбасы денсаулығына қарамастан бірдей сыйақы сомасын төлейді.
Сіздің медициналық сақтандыру сыйлықақылары іс жүзінде мәміле ме?
- Егер сіз жұмысқа орналассаңыз, онда сіз және сіздің жұмыс беруші премиум шығындарыңызды бөлісуі мүмкін. Егер сіздің жұмыс берушіңіз сыйлықақыларыңызды төлеуге көмектесетін болса, онда барлық шығындар сіздікі болады.
- Егер сіз денсаулықты сақтасаңыз , онда сіздің премиум шығындарыңыз жыл бойына қамқорлық жасауға қымбатқа түседі. Сіз мыңдаған доллар төлей аласыз және дәрігерге немесе бір рецептке бір рет бару керек. Сіз ақшаны сыйлықтарға жұмсайсыз, себебі сіз заңсыздықты немесе ауруға жол бермеу туралы заң жобасын ұстануды қаламайсыз.
- Егер сіз кем денсаулығыңыз бен анағұрлым үлкен болса , жыл сайын көбірек скринингтер ұсынылады, сонда сіз тіпті бірден шығасыз. Сіздің бірнеше мың доллар ақшалай сыйлықтарыңыз дәрігерлерге бару үшін қалтасынан төлеген жағдайда нақты шығындарға жақын болуы мүмкін. Дегенмен, ақшаны сыйлықтарға жұмсайсыз, өйткені ауыр науқасқа диагноз қойғаныңыз немесе құлаған немесе басқа апатқа ұшыраған жағдайда үлкен шығынға ұшырағыңыз келмейді.
- Егер сіз ауырып жатсаңыз , әсіресе үлкен және ауырған болсаңыз, сақтандыру сыйлықақыларыңыз нақты мәміле болады. Қант диабеті немесе жүрек ауруы сияқты созылмалы ауруға шалдыққандар үшін немесе онкологиялық ауруға шалдыққан немесе кез-келген науқастың ауруына шалдыққан адамдар үшін, өзіңіздің қалтаңыздан төлеген жағдайда, жүздеген мың доллар болуы мүмкін.
- Егер сіз 65 жастан асқан болсаңыз және Medicare-ді алсаңыз, онда сіздің қамқорлық көрсетуіңіз нақты нөсер болады. Сіз зейнеткерлікке шыққан жасыңыз екендігіңізді ескере отырып, қажетті күтімді аласыз. Ең алдымен, сіз осы қорға сіздің жұмысыңыздың мансабында төлеген боласыз. Бірақ сізде созылмалы ауру болса немесе кез-келген науқастың ауруымен ауыратын диагноз қойылса, онда бұл ұзақ мерзімді инвестицияларға кері қайтару үлкен болады.
Медициналық сақтандыру сыйлықақыларының үлкен суреті
Енді бүкіл елдегі халықтың суретін көрейік. Біздің тұрғындар қартаюда, және бүкіл топтың жасында болғандықтан, бүкіл топтың денсаулығы көп. Қарт адамдар өмір бойы созылмалы ауруларды дамытты. Олар жас адамдарға қарағанда, қатерлі ісік немесе Альцгеймер ауруы сияқты өмірге қауіпті ауруларға бейім.
Әрине, жаңа нәрестелер туады. Бірақ біз аутизмге ұшыраған балалардың жағдайын жақсартамыз және халықтың қамқорлығының құнын төмендететін басқа да проблемалармен айналысамыз.
Сақтандырудың өзіндік құны көп. Әсіресе қиын экономикалық кезеңде сақтандыруды сатып алатын адамдар сатып алуды жүзеге асыратындар үшін жоғары шығынды білдіреді.
Сақтандыру сыйлықақыларының құнын төмендету үшін не істей аламыз?
Біріншіден, сақтандыру құнын төмендету денсаулық сақтаудың өзіндік құны жеке немесе отбасымызға төмендету сияқты бірдей емес екенін біліңіз. Денсаулық сақтаудың құны жоғарыда сипатталғандай бүкіл халыққа таралады.
Екіншіден, егер сіз жоғарыда сипатталған «ауыр» санатта болсаңыз немесе 65 жастан асқан топта болсаңыз, сіз қазір төлегеннен гөрі денсаулық сақтау туралы шығынды азырақ ала алмайсыз.
Дұрыс сау адамдар немесе жұмыс берушілер арқылы бірнеше жоспарға қол жеткізе алатындар сақтандырудың жеке шығындарын, оның ішінде сыйлықақылар, төленетін төлемдер және төленетін ақшаны төмендегідей бақылауға алады:
- Жыл сайын медициналық сақтандыруды келесі жылға ауыстыру кезеңінде немесе сіз жұмыс орындарын өзгерткен кезде немесе басқа себептермен сақтандыруды өзгерте аласыз, сіз үшін ең жақсы жоспарды таңдау үшін нақты есептеулерді орындау үшін біраз уақыт қажет. Сіздің қажеттіліктеріңізге байланысты, сыйлықақылар сіздің қамқорлығыңыздың ең қымбат бөлігі болмауы да мүмкін.
- Шығынның төмендеуін, апатты сақтандыруды сақтандыруды қарастырыңыз . Бұл жоспарлар әлдеқайда төмен сыйақыға ие және дені сау адамдарға жақсы жұмыс істейді. Егер сіз осы жоспарлардың біреуін таңдасаңыз, денсаулық сақтау шығындарын төмендетуге мүмкіндік беретін және денсаулық сақтау шығыстарына қажет ақшаны үнемдеуге көмектесетін денсаулық сақтау жинақ шотын пайдалануды таңдауға болады. Сондай-ақ, бұл сақтандырушыға сыйлықақылар түрінде жіберілетін соманы шектеуге көмектеседі.
- Medicaid немесе басқалар сияқты мемлекеттік денсаулық сақтау субсидиясына ие бола аласыз ба? Әрбір мемлекеттің әртүрлі бағдарламалары бар.
Көбірек медициналық сақтандыру мәселелері
- Неге мен өзім көргім келетін дәрігерлерді сақтандыруға болмайды?
- Неліктен менің сақтандыруым қосымша немесе баламалы емдеудің кейбір түрлерін қамтиды?
- Медициналық сақтандыру компаниясы мені неліктен жабу үшін шешті ?