Өз айырбастау параметрлерін біліңіз
Егер өзіңіздің жеке медициналық сақтандыруыңызды сатып алсаңыз, сіз тұратын жеріңізге байланысты стандартталған жоспарлар туралы естіген боларсыз. Мемлекеттік денсаулық сақтаудың бірнеше сақтандыру биржалары стандартталған жоспарларды біршама деңгейде ұсынады. Бірақ ашық қабылдау 1 қарашада басталса, стандартталған жоспарлар алғаш рет федеративті алмасуды пайдаланатын мемлекеттерде, «Қарапайым таңдау» жоспарының дебюті бар.
Стандарттау қалай жұмыс істейді?
Жоспарды стандарттау - мұның өзі сияқты. Нұсқаулықтар нақты жабу туралы толық мәлімет түрінде берілген және барлық стандартталған жоспарлар жоспардың сол аспектілері үшін бірдей қамтуды ұсынуы керек.
Healthcare.gov 2017 жылға арналған стандартталған жоспарларды жүзеге асырады, бірақ қатысу кем дегенде басында болады. Денсаулық сақтау және адам қызметтері департаменті 2017 жылға арналған жәрдемақылар мен төлемдер параметрлерін жариялағанда, тасымалдаушылар ұсынуға болатын алты стандартты жоспар жобасына қатысты толық мәліметтер келтірді (толық ақпарат Пайдалы және Төлем Параметрлерінің 309 бетінде келтірілген ). Мүмкіндігінше HHS стандартталған жоспарды 2015 жылы ұсынылған жоспарларға ұқсас етіп сақтауға тырысты.
Федералды жеңілдетілген айырбастауды (яғни, Healthcare.gov) пайдаланатын тасымалдаушылар үшін қола, күміс және алтынның әрқайсысы үшін стандартты жоспар параметрі, сондай-ақ күміс деңгейінде үш стандартты жоспарлы дизайн шығындарды бөлу субсидияларына жарамды .
Федерацияланған биржада 2017 жылы стандартталған HSA біліктілік жоспарына ие болмайды, бірақ HSA біліктілік жоспарлары стандартталмаған жоспарлар арасында сатып алуға қол жетімді болады.
Стандартталған қарапайым таңдау жоспарлары үшін медициналық қамтуды сақтандыру компаниясымен қандай жоспар ұсынатынына қарамастан, қамтудың көптеген аспектілері бірдей болады.
Мысалы, федерациялармен алмасатын биржада барлық стандартталған күміс жоспарлар $ 3500, 30 $ мөлшерінде бастапқы медициналық көмекке арналған кеңселерге, $ 15 / $ 50 / $ 100 купондарға / әдеттегі / артықшылықты брендтерге / артықшылықты емес брэнд дәрілеріне (арнайы дәрілік препараттар үшін стандартты күміс жоспарлар үшін 40 пайыз болады).
Тұтынушылар Healthcare.gov-ке осы күзде ( ашық тіркеу 1 қарашада басталады ) кіргенде олар қарапайым таңдау жоспарларын қол жетімді опциялардың ішінде көрнекті түрде көретін болады; биржа адамдарға қандай жоспарларды стандартталған және оларсыз болып табылатынын анықтауға мүмкіндік береді.
Стандартталған жоспарлар бір-бірінен қалай ерекшеленеді?
Стандартталған жоспарлар алма-алмаға салыстыруды әлдеқайда жеңілдетсе де, жоспар мәліметтеріне назар аудару қажет. Жоспарды стандарттау жөніндегі нұсқаулықта нақты қарастырылмайтын аймақтардағы жоспарлар бір-бірінен ерекшеленуі мүмкін. Провайдерлер желілері мен формулярлары (есірткі заттарының тізімі) бір жоспардан екіншісіне айтарлықтай ерекшеленеді.
Мәселен, сіз стандартты үш күміс жоспарын салыстыруыңыз мүмкін, бірақ олардың барлығы рецепт бойынша дәрі-дәрмектерге арналған шығындардан бірдей шығып тұрса да, әр компания үшін олар сізге қажет нақты препаратты жаба алатынын анықтау үшін формулярларды қарастыру қажет. сондықтан қандай дәрежеде рецепт деңгейін қолдануға болады.
Healthcare.gov 2017 жылға арналған қарапайым таңдау жоспарлары үшін жоспарға тек бір провайдер желісі рұқсат етіледі, сондықтан стандартталған опциялар арасында бір деңгейлі желілік жоспарлар болмайды. Бірақ желілердің өздері бір жоспардан екіншісіне қарай ерекшеленеді.
Денсаулық сақтау жоспарлары қазірдің өзінде стандартталған емес пе?
«Қолжетімді күтім туралы» заң денсаулық сақтаудың жеке жоспарына стандарттаудың белгілі бір дәрежесін енгізді, денсаулық сақтау жоспарларына арналған металл деңгейлі сыныптамалар енгізілді. 2014 жылдың қаңтарынан бастап немесе кейінірек қолданыста болған барлық жеке медициналық сақтандыру жоспарлары, соның ішінде биржадан тыс сатылатын жоспарлар - металл деңгейінде жіктелуі немесе апатты жоспар болуы мүмкін.
Барлық жаңа денсаулық сақтау жоспарлары қола, күміс, алтын, платина немесе апатты болып табылғандықтан, тұтынушыларға алмандарды алманға 2014 жылға қарағанда қарағанда оңайырақ көру оңай. Бірақ металл деңгейінің жіктелуі актуарлық құндылыққа (AV) жоспардың . Бұл жеке тұтынушылар үшін көп нәрсені білдіретін шара емес. Қола жоспарларында AV 60 пайызды құрайды (бұл нақты диапазоны 58 пайыздан 62 пайызға дейін, +/- 2 пайыздық тармақ барлық жіктеу деңгейлері үшін қолданылады), күміс жоспарлары 70 пайызды құрайды, ал алтын жоспарларында AV 80 пайыз, ал платина жоспарлары 90 пайызды құрайды.
Мәселен, күміс жоспары жалпы халықтың жалпы санының жалпы денсаулық сақтау шығындарының шамамен 70 пайызын төлеуі мүмкін. Бірақ бұл орташа көрсеткіш, оның ішінде денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындары өте аз адамдар, жыл бойы миллион долларға мұқтаж адамдар қажет болуы мүмкін адамдар.
Денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындары өте аз адам өзінің жоспарының құрылымына байланысты жыл бойы өз қамқорлығына көп төлейді (яғни, егер ол 3000 доллардан шегерілсе және шегерілетін қолданылатын денсаулыққа арналған 1000 доллар ғана болса, d толық өзіндік ақы төлейді). Екінші жағынан, денсаулығына жұмсалатын шығындар жылына миллион долларға жететін адам өз шығындарының аз ғана бөлігін ғана төлейді, себебі оның денсаулық сақтау жоспары ол үшін шығынның 100 пайызын төлейді оның жоспары.
Бірдей металл деңгейіндегі жоспарлар бірдей АВ-ға ие болса да, қамту ерекшелігі бір жоспардан екіншісіне айтарлықтай өзгеше болуы мүмкін. Мысалы, $ 1,500-ден $ 4,500-ға дейін болатын күміс жоспарларды көруге болады. Олардың кейбіреулері кеңсеге барады , ал басқалары болмайды. Кейбіреулерде рұқсат етілмеген жоғары шығыс рұқсаты бар , ал кейбіреулері қалтасынан тыс қалпақшаларды төмендетеді. Қысқаша айтқанда, жоспар метал деңгейіндегі жоспарлар үшін белгіленген ауқымдардың бірінде АВ-ға қол жеткізуге болатын көптеген тәсілдер бар.
Мәселен, бірыңғай металл деңгейіне қарай іздеуді тарылтатын тұтынушылар бірдей жалпы құндылықтарды ұсынатын жоспарларды салыстыру үшін, жоспарларды салыстыру үдерісінің басым болуы мүмкін, әсіресе биржада қатысатын көптеген медициналық сақтандыру тасымалдаушылары бар мемлекеттерде.
Стандартталған жоспарлау жобаларын енгізу - жоспарды салыстыру үдерісін барынша интуитивті етіп жасау, сондай-ақ кемсітушілік жоспары жобаларының таралуын төмендетуге көмектеседі.
Қазірдің өзінде стандартталған жоспарлар бар мемлекеттер
Бірнеше мемлекет өздерінің алмасуларында стандартталған жоспарларға ие. Жоспардың конструкциялары мемлекетке өзгереді, бірақ жалпы шоғырлану, copays, coinsurance және жалпы жабу шығындарын жабу деңгейінде барлық стандартталған жоспарлар бойынша бірдей болып табылады. Мысалы, Орегон алмасуындағы барлық стандартты күмістің жоспарлары 2017 жылы 2500 АҚШ долларына, ал 35 долларлық бастапқы медициналық көмек кабинеттеріне барады.
Көптеген стандартталған жоспарлы жобалар амбулаториялық емдеуді полиэфирмен салыстырады, оны шегерілетінге қарай қолдануға болмайды. Стандартты жоспары бар мемлекеттердің көпшілігі тасымалдаушыларға стандартталмаған жоспарларды ұсынуға мүмкіндік береді:
- Калифорниядағы алмасу тек қана тасымалдаушыларға стандартталған жоспарлар ұсынуға мүмкіндік береді. Калифорния - мемлекеттік биржа - стандартталмаған жоспарларды сатуға рұқсат бермейді және денсаулық сақтауды пайдаланатын мемлекеттерде стандартталған жоспарларды енгізуді қолдайды .gov өздерінің алмастыруларын орнына.
- Нью-Йорк медициналық сақтандырушылардан әрбір металл деңгейінде кем дегенде бір стандартты жоспар ұсынуы қажет, алайда сақтандырушыларға стандартталмаған үш жоспар ұсынуға рұқсат беріледі. 2015 жылы Нью-Йорк денсаулығына түскен адамдардың 61 пайызы стандартталған жоспарларды таңдады.
- Массачусетс 2010 жылы жеке медициналық сақтандырудың стандартталған жоспарларын енгізді және олар Массачусетс денсаулық қосқышы арқылы мемлекеттік биржа арқылы қол жетімді бола бермек. Бірақ Массачусетс биржасында жоспарларды сататын тасымалдаушылар стандартталмаған жоспарларды ұсына алады.
- Колумбия округінде , Exchange-DC Health Link- 2016 жылы стандартталған жоспарларды енгізді , бірақ тасымалдаушылар стандартталмаған жоспарларды ұсынуға жеткілікті икемділікке ие. Алмасу тек қана тасымалдаушыдан жоспарлы жоспарды кез-келген металл деңгейінде ұсына алады, оған тасымалдаушы жоспарлар ұсынады.
- Коннектикут алмасу - Access Health CT - тасымалдаушыларға кем дегенде бір стандартталған күміс жоспары (тасымалдаушы ұсынатын ең арзан күміс жоспары болуы керек) және кем дегенде екі стандартты қола жоспар оның ішінде HSA-үйлесімді болуы керек. Тасымалдаушыларға стандартталған жоспарларға привратник талаптарын енгізу рұқсат етілмейді; бітірушілерді бастапқы медициналық-санитарлық дәрігердің жолдамасынсыз мамандарға бару керек. Тасымалдаушылар стандартталған жоспар талаптарына сай болған кезде, олар стандартталмаған екі платина жоспарын ұсына алады және қола, күміс және алтын санаттарының әрқайсысында стандартталмаған үш жоспарға дейін ұсына алады.
- Орегон бастапқыда мемлекетпен толық алмасып тұрды, бірақ қазір Healthcare.gov бағдарламасын тіркеу платформасы ретінде пайдаланады. Мемлекет қола, күміс және алтын санаттарында стандартталған жоспарлар құрды, бірақ биржада қамтуды ұсынатын сақтандырушылар екі стандартталмаған жоспарға дейін және әр қамту деңгейінде екі «инновациялық» жоспарды ұсына алады.
- Vermont Health Connect, Vermont Health Connect, стандартталған қола, күміс, алтын және платина жоспарларын , сондай-ақ HSA-үйлесімді қола және күміс деңгейінде қосымша стандартталған жоспарлар бар. Мемлекеттің биржасында екі тасымалдаушы стандартты емес жоспарды ұсынады.
HHS жүйесі 2017 жылы тасымалдаушыларға және тұтынушыларға стандартталған жоспарлар жасайды. Қарапайым таңдау жоспары қаншалықты жақсы қабылданғанына қарай олар болашақта федерациялармен алмасуда міндетті болуы мүмкін.
Кейбір сыншылардың айтуынша, стандартталған жоспар денсаулық сақтау нарығында инновацияны бәсеңдетеді, алайда стандартталған міндетті жоспарлар бар барлық мемлекеттік биржалар тасымалдаушыларға стандартталмаған жоспарларды сатуға мүмкіндік береді.
> Көздер:
> Access Health CT, Жеке және / немесе Шағын бизнеске арналған денсаулық сақтау бағдарламалары (SHOP) Marketplaces, 2016 жылға жоспарына қатысуға арналған денсаулық сақтау жоспарына эмитенттерге шақыру .
> Жабық Калифорния, медициналық сақтандыру компаниялары мен 2016 жылға арналған тарифтер .
> Денсаулық сақтау және адам қызметтері департаменті, Пациенттерді қорғау және Қолжетімді күтім туралы заң, 2017 жылға арналған жәрдемақы және төлем параметрлері туралы хабарлама https://s3.amazonaws.com/public-inspection.federalregister.gov/2016-04439.pdf .
> Нью-Йорк денсаулығы, шақыру және сақтандырушыны сертификаттау және 2016 жылы қатысуға қайта сертификаттау талаптары .
> Орегонның қаржылық реттеу бөлімі, Орегонның стандартталған денсаулық сақтау жоспарлары, жабу туралы қысқаша ақпарат.