Кепілдік пен бірлескен сақтандырудың айырмашылығы қандай? Медициналық сақтандыру компанияларының денсаулығыңыздың бір бөлігі үшін жауапты бола отырып, ақшаны үнемдеуге көмектеседі. Екеуі де шығындарды бөлісу формалары болып табылады, яғни сіз өзіңіздің қамқорыңыздың құнын төлейсіз және медициналық сақтандыру компаниясы сіздің қамқорыңыздың құнын төлейді.
Copay және coinsurance арасындағы айырмашылық бар
- сіздің және сіздің медициналық сақтандыру компанияңыз арасындағы шығынның үлесі қалай бөлінеді.
- қаржы тәуекелінің мөлшері сізді әрқайсысы сізді ашады.
Қопа қалай жұмыс істейді
Қаражат - бұл денсаулық сақтаудың белгілі бір түрін пайдаланған кезде төлейтін сома. Мысалға, сіз дәрігердің алғашқы дәрігерін көру үшін 40 доллар тұратын болсаңыз және рецепті толтыру үшін $ 20 мөлшерінде төлсеңіз. Сіз copay сомасын төлейсіз; Сіздің медициналық сақтандыру компанияңыз заңның қалған бөлігін төлейді. Сіздің нақты қызметіңіз үшін дәрігер дәрігерге қанша ақша төлейтініне қарамастан немесе рецепті қанша тұрады.
Жылына бір рет төленетін шегеруден айырмашылығы, сіз медициналық қызмет түрін әр пайдаланған сайын төленеді. Дәрігерлік қызметке бару үшін $ 40-дан асқан болсаңыз және сіз дәрігерге үш рет кіріп жүрсеңіз, онда сіз $ 40-ға 120 доллар төлеуге тура келеді.
Монетаның қалай жұмыс істейтіні
Бірлескен қызметте сіз денсаулық сақтау қызметінің құнының пайызын төлейсіз (әдетте, сіз шегерілетіндігіңізге келгеннен кейін және бір жылға жоспарыңыздың максималды шығыс қалтасына қарсы келгенге дейін ғана бірлескен ақшаны төлеуді жалғастыру керек). Сіздің медициналық сақтандыру компаниясы қалған шығындарыңызды төлейді.
Мәселен, 20% -дық госпитализацияға қарсы үйлесім болса, бұл ауруханаға жатқызудың 20% -ын төлейді, ал сіздің денсаулық сақтауды сақтандырушы басқа 80% төлейді.
Медициналық сақтандыру компаниялары желі ішіндегі провайдерлердің дисконтталған тарифтері туралы келіссөздер жүргізгендіктен, сіз дисконтталған мөлшерлеме бойынша ақшалай төлем жасайсыз. Мәселен, егер сізде ЕРТ қажет болса, ЕРТ-нің стандартты бағамы 600 доллар болуы мүмкін. Бірақ сіздің медициналық сақтандыру компаниясы $ 300 дисконтталған мөлшерлеме бойынша келіссөздер жүргізгендіктен, сіздің компанияңыздың құны $ 300 мөлшерлемесі немесе $ 60 мөлшерлемесінің 20% құрайды. Дисконтталған мөлшерден гөрі, толық мөлшерлемеде сақтандыру төлемін алу - төлем төлеуге қарағанда көп шығындарға әкелетін жалпы төлем қателігі. Егер жоспарыңыз coinsurance қызметін пайдаланса, заң жобасын кез-келген қолданыстағы түзетулер үшін медициналық сақтандыруды тасымалдаушыға жібергеніңізге көз жеткізіңіз, содан кейін сіздің үлесіңіз сізге төленеді (сол кезде сіздің пайыздық үлесіңізді төлеуге қарағанда) қызмет көрсету).
Қасақана қарсы және теңсіздікті қорғау
Копейаның артықшылығы мынада, қызметіңіздің қанша тұратындығына таң қалудың қажеті жоқ. Егер сіздің диссертацияңыз дәрігерді көру үшін $ 40 болса, сіз тіпті тағайындау жасағанға дейін сіз қанша қарызға алатындығыңызды білесіз.
Екінші жағынан, егер қызмет шынымен төленгеннен әлдеқайда аз болса, онда сіз әлі де толық төлеуге тура келесіз (бұл кейде жалпыға ортақ ұйғарымдарға арналған болуы мүмкін, бұл бөлшек шығынның деңгейі 1-деңгейге арналған медициналық жоспарыңыздың бұзылуы болуы мүмкін дәрі есірткінің бөлшек құны бойынша жоғары болуы мүмкін). Егер сіз дәрігерді жиі көріп отырсаңыз немесе көптеген рецептілерді толтырсаңыз, кептелістер тез қосылуы мүмкін.
Монополияға қарсы қызмет сіз үшін қауіпті , себебі қызмет орындалмайынша, сіз қанша төлеуге болатынын білмейсіз. Мысалы, алдағы хирургия үшін $ 6000 бағасын алуға болады. Сізде 20% -дық келісімшарт бар болғандықтан, сіздің үлесіңіз $ 1200 болуы керек.
Бірақ хирург операция кезінде күтпеген проблемаға кезіккенде және оны түзету керек болса ше? Сіздің хирургиялық заңыңыз 6000 АҚШ доллары мөлшерінде емес, 10 000 долларға жетуі мүмкін. Егер сіздің сақтандыру төлеміңіз 20% болса, қазір сіз жоспарлап отырған $ 1200-ден емес, $ 2000-ға ие боласыз (денсаулық сақтау жоспарыңыздың максималды шығыны максимальды мөлшермен шектеледі, сондықтан бұл шексіз тәуекел емес).
Сақтандыру компаниялары, егер сіз қарапайым copay төлегеннен гөрі, coinsurance келісімшартында қымбат заттардың қымбаттауына үлкен үлес алуға тура келетіндігіңізді білетіндіктен, олар сізді сақтандыру келісімшарттары сияқты. Олар сізге қымбат сынақ немесе іс рәсіміне мұқтаж екендігіне көз жеткізуге үміттенеді, себебі, егер сіз бұл соманың үлесі тек қана 20% немесе 30% болса да, көп ақша болуы мүмкін.
Шектеудің қолданылуы қашан орындалады?
Медициналық сақтандырудың көптеген жоспарларына сәйкес, сақтандыру төлемі бөлінгенге дейін орындалуы тиіс шегерімге ие болады. Демек, сіз емдеуге арналған жоспардың келісілген құнын 100 пайыз төлей аласыз, демек сіз шегерілуге дейін қол жеткізесіз, содан кейін coinsurance split Сіз бір жыл ішінде қалтаңыздың максималды мөлшеріне сай келесіз.
Көшірмелер, әдетте, басынан бастап қолданылады, тіпті егер сіз шегерімге келе алмасаңыз да, өйткені олар шегерілетіннен бөлек қызмет көрсетулерге жүгінеді. Сондықтан сіздің жоспарыңыз стационарлық көмекке қолданылатын, бірақ офиске бару және рецепттерге қолданылатын полиэфирлерге қатысты қолданылуы мүмкін.
Қапал және теңестірілу қалай бірге қолданылған?
Сіз, әдетте , бірдей денсаулық сақтау қызметіне төлеуге және төлеуге міндетті емессіз. Мысалы, дəрігерлік қызметке бару үшін $ 40 төлеп, əрі сол сапарға шығынның 20% -ын төлеуге тура келеді. Дегенмен, денсаулық сақтау сақтандырушыларына бұл талап етілмейді. Денсаулық сақтау жоспарын таңдаған кезде пайдалы ақыл-кеңесіңізді мұқият оқып шығыңыз, осылайша денсаулық сақтау жоспары осы екіжақты шығындарды бөлу әдісін талап етеді.
Сіз бір мезгілде күрделі медициналық қызмет көрсетудің әртүрлі бөліктері үшін төленетін ақы төлеуді аяқтай аласыз. Міне, бұл қалай жұмыс істейді. Сіз ауруханада болған кезде дәрігерге бару үшін 50 доллар, ал ауруханаға жатқызу үшін 30 пайызы бар. Егер дәрігер сізге ауруханада төрт рет келіп жатса, онда сіз әрбір келушіге 50 доллардан асып кететін болсаңыз, жалпы құны 200 АҚШ долларын құрайды. Сондай-ақ ауруханаға госпиталь есебінен үлесіңіз үшін 30% ақшалай сақтандыру төлемі бар. Сізге сол ауруханада тұру үшін біреудің де, бір мезгілде ақшаны да төлеуі сұралады. Бірақ, сіз шынымен дәрігердің қызметтері үшін төлеп жатырсыз және жеке-жеке төленетін аурухананың қызметтеріне ақшалай төлем жасайсыз.
Кейбір денсаулық сақтау жоспарларында кейбір жағдайларда қолданылады, бірақ басқалардан бас тартады. Жалпыға бірдей мысал - апаттарға бару үшін қолданылатын, бірақ ауруханаға жатқызудан бас тартқан копиялар. Осы жоспардың түрі бойынша стационарға келмейтін ЕР-ге бару $ 100 копей болуы мүмкін. Бірақ егер жағдай өте ауыр болса, онда сізге ауруханаға жатқызуға болады, бірақ 100 доллардан төлеуге тура келмейді, бірақ сіз орнына шұғыл және жалақы төлеуге тура келесіз (толық стационарға бару үшін, және Сіздің уақытыңыз рұқсат етілген науқас ретінде), жоспарыңыз үшін максималды максималды максималды мөлшерге дейін.
Есірткіге қарсы дәрі-дәрмекке арналған копиялар
Copay және coinsurance арасындағы айырмашылық әсіресе дәрі-дәрмекпен дәрі-дәрмекпен қамтудың қиындығы болуы мүмкін. Денсаулық сақтаудың көптеген сақтандырушылары дәрі-дәрмек формулярына ие , ол сізге қандай дәрі-дәрмектің жоспары қамтылғанын және қандай шығындарды бөлу керектігін айтады. Формулярлық дәрі-дәрмектер әртүрлі баға санаттарына немесе сатыларға қояды және әр деңгейдегі әр түрлі шығындарды бөлуді талап етеді.
Мысалы, ең төменгі саты жалпы препараттар мен қарапайым, ескі, арзан есірткі болуы мүмкін. Бұл дәрілік зат 90 күндік препараттың жеткізілуіне 15 доллардан төлейді. Екінші саты брэнд-дәрілік препараттардың қымбат болуы мүмкін және 90 күндік жеткізу үшін 35 доллардан төленуі мүмкін. Бірақ жоғары деңгейдегі (денсаулық сақтау жоспарларының көпшілігінде, бұл 4 немесе 5-деңгей), бірақ кейбір денсаулық сақтау жоспарлары есірткіні алты секцияға бөледі) әр дозаға мың доллар тұратын есірткіге тәуелді.
Бұл деңгей үшін, денсаулық сақтау жоспары төменгі деңгейлерде пайдаланылатын шығындарды бөлісуден бас тартуы және кез-келген жерде кез келген жерде 20 пайыздан 40 пайызға дейін өтіп кетуі мүмкін. Ең қымбат дәрілердің қауіпсіздігі сақтандырушыға препараттың өзіндік құнының үлкен бөлігін ауыстырып, өзінің қаржы тәуекелін шектеуге мүмкіндік береді. Бұл шатастыруға болады, себебі сіздің рецепттеріңіздің көпшілігі белгілі бір мысал талап етеді, бірақ ең қымбат рецептілер, жоғары деңгейлі дәрілер, copay емес, coinsurity пайызын қажет етеді.
Егер сіз осы жағдайға тап болсаңыз және ай сайын мыңдаған долларларды арнайы дәрілерге төлеуге мүмкіндігіңіз болса, сіз өзіңіздің жоспарыңыздың бір жыл ішінде максималды максималды мөлшерін қанағаттандырғаннан кейін білуге қуанышты боласыз. денсаулық сақтау жоспары жылдың қалғаны үшін дәрі-дәрмектердің құнын 100% төлеуге кіріседі. Егер сіздің жоспарыңыз әже немесе әже болса, 2017 жылы 750 АҚШ долларынан жоғары және 2018 жылы 7 350 АҚШ долларынан жоғары болмауы керек (бұл шектеулер бір адамға қолданылады, егер сіздің отбасыңызда біреуден көп адам медициналық көмекке мұқтаж болса, лимит екі есе жоғары).
Коучество vs. copay шатастыруға болады, бірақ copay және coinsurance арасындағы айырмашылықты түсіну сіздің күтулеріңізге сәйкес келетін денсаулық сақтау жоспарын, медициналық шығындарға арналған бюджетті таңдауға және сіздің медициналық шоттарыңыздағы қателерді ұстауға жақсы жабдықталғандығын білдіреді.
> Көздер:
Денсаулық сақтау және адам қызметтері департаменті, Пациенттерді қорғау және Қолжетімді күтім туралы заң, ХСС 2017 жылға арналған жәрдемақы мен төлем параметрлері туралы хабарлама. 2016 жылғы 8 наурыз.
> Денсаулық сақтау және адам қызметтері бөлімі. Пациенттерді қорғау және Қолжетімді күтім туралы заң, HHS 201 201 Пайда мен Төлем Параметрлері туралы хабарлама 8. 2016 жылғы 22 желтоқсан.