Медициналық сақтандыру

Денсаулық сақтауды сақтандыру жоспарларына шолу

Мүмкіндік болса, сізде медициналық сақтандыру бар - американдықтардың 11 пайызы ғана сақтандырылмайды. Бірақ денсаулық сақтауды сақтандырудың маңызды жоспарын қолдану тәжірибесі болмаса, сіздің қамту туралы мәліметтерге көп назар аудармаған боларсыз. Егер сіз өзіңіздің қамтуыңыз үшін сатып алуға немесе жұмыс берушіңіз ұсынған бірнеше нұсқалардың ішінен таңдауға тура келсе, сіз таңдаулардың басым немесе шатастыратындығын таба аласыз.

Медициналық сақтандыруды қай жерде алуға болатыныңызға қарамастан, саясатты және қамтуды сипаттайтын терминдерді түсіну және жоспарларды салыстыру үшін маңызды. Сіздің жоспарыңыздың қалай жұмыс істейтінін білу - оны пайдаланудың алдында - өте маңызды; сіз ауруханалық бөлмеде отырғанда, сіздің қамту туралы мәліметтерді сұрыптағыңыз келмейді.

Көмек алу үшін қайда баруға болады?

Американдықтардың жартысы жұмыс берушіден медициналық сақтандыруды алады.

• Сіз және сіздің жұбайыңыз денсаулық сақтауды сақтандыру жоспарларын бөліп алуы керек пе?

• Медициналық сақтандыру РР-ны сапарын жабудан бас тартқан кезде

АҚШ тұрғындарының үштен бір бөлігі Medicaid немесе Medicare компаниясымен қамтуды қамтамасыз етеді және шамамен алты пайызы жеке нарықта, соның ішінде биржадан тыс және биржалық жоспарлармен сатып алынды.

Жоспарды таңдауға, тіркеуге және сіздің қамтуыңыздың қай жерде екеніңізге қарамастан, сіздің қамтуыңыз әрқашан қол жетімді. Егер жұмыс беруші медициналық сақтандыруды ұсынса, сұрақтар қоюдан ұялма. Егер сіздің компанияңызда адам ресурстары бөлімі бар болса, сіздің артықшылықтарыңызды түсінуге көмектесу олардың жұмысының бір бөлігі болып табылады.

Егер Сіз жұмыс берушілерге арналған арнайы жұмыс тобына ие болмасаңыз, сізді сізге көмектесе алатын ресурстарға, соның ішінде медициналық сақтандыру тасымалдаушысына, жұмыс берушіге қамтуды таңдауға көмектесетін брокер, шағын бизнесті сақтандыру айырбастау немесе жұмыс беруші пайдаланатын үшінші тараптың жалақы жобалары.

Артықшылықтар немесе шағымдар туралы деректерді тексеріп отырсаңыз, ақпараттың дәл екендігін білу үшін жазбаша мәліметті сұраңыз.

Жеке медициналық сақтандыру сатып алған жағдайда брокерлер онлайн, телефон арқылы немесе жеке тұлғаларға көмек көрсете алады және олардың қызметтері үшін ақы алынбайды. Брокерлер алмасуды жоспарлап , айырбастауға көмектеседі . Медициналық сақтандыруды пайдаланғыңыз келетінін білсеңіз, сізде навигаторлар бар және тіркеуге көмектесу үшін тіркеуге тапсырылған кеңесшілер бар. Өз мемлекетіңізде алмасуды табу үшін Healthcare.gov сайтынан бастай аласыз және өзіңіздің жағдайыңызды таңдай аласыз. Өзіңіздің жеке алмасыңыз бар мемлекетте болсаңыз, сіз сол сайтқа жібересіз.

Medicaid немесе балалар денсаулығын сақтандыру бағдарламасы (CHIP) үшін, сіздің мемлекеттік агенттігіңіз сізге қол жетімді артықшылықтарды түсінуге көмектеседі және егер сіз оқуға қабылдау процесіне көмектессеңіз. Сіз сондай-ақ Medicaid немесе CHIP-ке медициналық сақтандырудың әрбір мемлекетінде сақтандыру арқылы кіруге болады.

Егер сіз Medicare компаниясына жарамды болсаңыз, мемлекеттік денсаулық сақтауды сақтандыру бағдарламасына ресурс ретінде пайдалана аласыз.

Сондай-ақ, бенефициарлар Medicare Advantage жоспарларына немесе Original Medicare үшін қосымша қамтуға көмектесетін бүкіл ел бойынша брокерлер бар.

Шешімдер, шешімдер, шешімдер

Кейбір жағдайларда сіздің жоспарыңыздың нұсқалары шектеулі болуы мүмкін, мысалы, жұмыс беруші тек бірыңғай жоспарды ұсынады. Бірақ олардың көпшілігі медициналық сақтандыруды таңдау туралы бірнеше таңдау жасайды. Сіздің жұмыс беруші әртүрлі төсемдер деңгейімен және ай сайынғы төлемдерімен бірқатар жоспарлар ұсына алады. Жеке медициналық сақтандыру сатып алсаңыз, сіз өзіңіздің аймағыңыздағы жеке нарықта қол жетімді кез келген жоспардан таңдауға болады ( премиум субсидиялар алмасу кезінде ғана қол жетімді болады).

Егер сіз Medicare-ға тіркелуге құқығыңыз болса, сіз Medicare Advantage жоспарын таңдау немесе Original Medicare-мен жабысып, оны Medigap және Part D рецепті бойынша қамтуды қоса аласыз.

Барлық қамту түрлері үшін басқа Medicaid / CHIP, жыл сайынғы ашық қабылдау кезеңдері қолданылады. Дегенмен, белгілі бір деңгейдегі өмірлік оқиғаларды, мысалы, қамтуды немесе неке қиюды еріксіз жоғалту сияқты арнайы тіркеу кезеңдері қол жетімді.

Медициналық сақтандыруға қатысты ешқандай өлшем жоқ. Сіз үшін ең жақсы болатын жоспар түрлі факторларға байланысты:

1. Сіздің бұрыннан бар шарттарыңыз бар ма? Бұл 2014 жылғы қол жетімді медициналық қызмет туралы заңға сәйкес медициналық сақтандыруға тыйым салу туралы мәселе болмай отыр. Бірақ бұл жоспарды таңдау тұрғысынан маңызды фактор болып табылады, себебі артықшылықтар, қалтасынан тыс шығындар, жабық есірткі тізімі (формулярлық) және провайдерлер желісі бір жоспардан екіншісіне айтарлықтай ерекшеленеді.
   
   Егер сіздің отбасыңыздың бір мүшесі бұрыннан бар жағдайға ие болса немесе келер жылы елеулі медициналық шығындарды күтіп жатса, отбасы мүшелерін жеке жоспарларға енгізу туралы мәселені қарастыру қажет болуы мүмкін. жыл.

2. Сіз рецепт бойынша дәрі-дәрмектерді қабылдайсыз ба? Сіз қарайтын денсаулық сақтау жоспарларының формулярларын тексеріңіз. Сіз бір жоспар сіздің дәрі-дәрмектерді басқа біреуге қарағанда арзан деңгейде қамтығанын немесе кейбір жоспарлар сіздің дәрі-дәрмектеріңізді мүлде қамтымайтынын білесіз. Денсаулық сақтау жоспарлары ескірген есірткіні санаттарға бөледі, әдетте 1-деңгей, 2-деңгей, 3-деңгей және 4-деңгей.
   
   1-деңгейдегі есірткілер ең қымбат, ал 4-деңгейдегі дәрі-дәрмектер көбінесе арнайы дәрілік заттар болып табылады. 4-ші деңгейдегі есірткі жалпақ жалақылармен (жалақы мөлшерінің бір пайызын төлейсіз) жалпыланған. Дәрілік препараттардың жоғары бағасын ескере отырып, кейбір адамдар 4-ші деңгейдегі 4 есірткіге мұқтаж болса, жылдың басында олардың жоспары бойынша максималды максимумына сәйкес келеді. Кейбір елдер, сонымен қатар, дәрілік препараттарға арналған шығыстарға шектеу қойды.
   
   Егер сіз Medicare-ге тіркелсеңіз, сіз тіркелу кезінде және жыл сайын ашық тіркеу кезінде Medicare жоспарын табу құралын қолдануға болады. Бұл сіздің рецептілеріңізді енгізуге және жоспардың қандай жоспардың жақсы жұмыс істейтінін анықтауға көмектеседі.

• Денсаулықты сақтандыру және алдын-ала қолданыстағы шарттар: ACA, HIPAA, & Trump Admin

• Сізге қажет болған кезде не болады, не Medicare, не Medicaid

1. Қазіргі кезде сіз белгілі бір дәрігерден немесе ауруханадан медициналық көмек ала аласыз ба? Провайдер желілері бір тасымалдаушыдан екіншісіне қарай өзгереді, сондықтан сіз қарастыратын әр түрлі жоспарларға провайдерлер тізімдерін салыстырыңыз. Егер провайдеріңіз желіде болмаса, сіз сол провайдерді пайдалана аласыз, бірақ жоғары шығыс қалтасынан немесе сіздің желіден тыс қамтуды қамтамасыз ете алмайсыз.
   
   Кейбір жағдайларда, қазіргі провайдеріңізді медициналық сақтандыру сыйлықақыларының жоғары деңгейін төлеп тұру керек деп шешуге тура келеді. Егер сіз нақты дәрігермен жақсы қарым-қатынас орнатпаған болсаңыз, тар желімен бірге жоспарын таңдау төменгі сақтандыру сыйлықақыларына әкелуі мүмкін.

2. Алдағы жылы кез-келген қымбат медициналық көмек күтіп тұр ма? Мысалы, сізде болашақ хирургия бар екендігін білсеңіз немесе сіз бала болғыңыз келсе, жоспардан тыс сатудан жоғары ақшалай сыйлықақылар төлеуіңіз керек. Ұяшықтан тыс шектеулерге жеткенге дейін жеке қызметтер үшін қанша жоспардың төленуін талап ететініне қарамастан, сіз жоспардан төменірек жалпы қалтасынан тыс лимиті бар жақсы мәнді ала аласыз.
   
   Мысалы, сіз тізе алмастыруды қажет ететінін білсеңіз, $ 3,000-нің жалпы шегінен тыс шегі бар жоспар 5000 доллардан артық емес шегі бар жоспардан гөрі жақсырақ болуы мүмкін. Дегенмен, соңғы жоспар дәрігерге баруды ұсынады, ал бұрынғы жоспар сіздің дәрігеріңізді шегерімге барады.
   
   Ақыр соңында, дәрігердің баруына ақы төлеудің жақсы шарты болар еді, егер білесіз бе, сіздің медициналық қызметіңізге жұмсалған барлық шығындар бір жылда 3000 долларға жеткенде тоқтайды. Дәрігерге бару үшін, копей төлену - толық ақшаның орнына қысқа мерзімді перспективада тиімді. Бірақ кең ауқымды медициналық көмекке мұқтаж адамдар үшін, қалтаға жұмсалатын шығындардың жалпы көлемі аса маңызды фактор болуы мүмкін.

3. Сіз көп саяхат жасайсыз ба? Сіз PPO-ді кең желімен және қатты желілік қамтуды қарастырғыңыз келуі мүмкін. Бұл HMO тар желісінен қымбатырақ болады, бірақ ол көптеген салаларда провайдерлерді пайдалануға мүмкіндік беретін икемділікке тұрарлық болуы мүмкін. Егер сіз Medicare-ге тіркелсеңіз, сіздің саяхат жоспарларыңыз Medicare Advantage-тің провайдерлік желілерімен шектелгендіктен, бастапқы Medicare-plus қосымша қамтуды жасауға мүмкіндік береді.

4. Тәуекелге деген төзімділігіңіз қандай? Ай сайын шығындардан тыс қалтаға жұмсалатын шығындар үшін саудалық төлемдер бойынша көбірек жұмсауды қалайсыз ба? Дәрігерлік кабинетте жұмыс істеп жатыр ма, жоқ па, сіздің жоғары ақшаңызды қанағаттандырмайынша , барлық күтіміңізге ақы төлеу керек емес пе? Сізде жоғары шегерілетін жоспарды таңдағанда денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындарды төлеу үшін пайдаланылатын жинақ ақшалары бар ма?
   
   Бұл дұрыс емес немесе қате жауаптар жоқ сұрақтар, бірақ олардың сіз туралы қалай сезінетінін түсіну денсаулық сақтау жоспарын таңдаудың ең маңызды бөлігі, ол сізді ең жақсы құндылықпен қамтамасыз етеді. Ай сайынғы сақтандыру сыйлықақыларын миллион долларлық денсаулық сақтауды пайдаланасыз ба, жоқ па, қарамастан төлеуге тура келеді. Бірақ сыйақылардан тыс, сіз жыл бойы төлейтін сомаңыз сізде қамтылған қамту түріне және қанша медициналық көмекке байланысты.
   
   Барлық ата -анадан тыс жоспары алдын-ала күтіп -баптаудың кейбір түрлерін қамтымайды, бұл құнсыздықты білдіреді-мағынасы жоқ, солай емес, сіз осы қызметтер үшін шегерім төлеуге міндетті емессіз. Одан басқа, күтімнің басқа түрлеріне арналған қамту бір жоспардан екіншісіне айтарлықтай өзгеше болуы мүмкін. Егер сіз ең төменгі сақтандыру сыйлықақыларын таңдап алсаңыз, онда сіздің шығындарыңыз медициналық көмекке мұқтаж болған кезде жоғары болады.

5. Денсаулық сақтаудағы жинақ шотына (HSA) үлес қосқыңыз келе ме? Егер солай болса, HSA-нің біліктілігі жоғары жоғары деңгейдегі денсаулық сақтау жоспарына (HDHP) тіркелуіңіз керек. Бұл жоспарлар алдын-ала күтім жасауды шегеруге дейін қамтиды, бірақ ештеңе жоқ. HSA-ның біліктілік жоспарлары максималды шығындардан тыс ең аз шегерілетін талаптарға ие.
   
   Сіздің немесе сіздің жұмыс беруші HSA-ді қаржыландырады және «пайдалану немесе оны жоғалту» ережесі жоқ. Сіз ақшаны медициналық шығындарды салыққа дейінгі долларлармен төлеу үшін пайдалана аласыз, бірақ ақшаны HSA-да қалдырып, өсіруге рұқсат етіңіз. Ол бір жылдан кейінгі кезекке ауысады және үнемі HSA-ның білікті денсаулық сақтау жоспарына ие болмаса да, салықтан босатылады - білікті медициналық шығындарға ақы төлеу.

Сөзден шыққан сөз

Медициналық сақтандыру маңызды, бірақ ол да жағымсыз және күрделі болуы мүмкін. Сізде үкіметтің жоспары бар ма, жұмыс беруші ұсынған қамту немесе сіз өзіңіз үшін сатып алған саясатыңыз бар ма, медициналық сақтандырудың қалай жұмыс істейтіні сіздерге жақсы қызмет ететінін толық түсінеді. Сіз неғұрлым көбірек білсеңіз, жоспар опцияларын салыстыруға және денсаулықты сақтандырудан ең жақсы баға алғаныңызды білу оңайырақ болады. Егер сұрақтарыңыз болса, көмек әрқашан қол жетімді екеніне сенімді болыңыз.

> Көздер:

> Gallup, АҚШ-та 11 пайыздық сақтандырылмаған ставка, сегізжылдықта ең төменгі деңгей,

> Kaiser Family Foundation, Жалпы халықтың денсаулығын сақтандыру, 2014 ж.