Бұл шешімге мән бермей ме, жоқ па, соны шешеді
Рак ауруын сақтандыру - медициналық сақтандыру бағдарламалары әлеміндегі салыстырмалы түрде жаңа құрал. Ол АҚШ-тағы қатерлі ісікке шалдыққандарға және онкологиялық ауруларды емдеуге жұмсалатын шығындарға жауап ретінде жасалды.
Бұл қосымша сақтандыру өнімі қалта шығындарын азайтуға көмектеседі және сіздің негізгі сақтандыруыңыз жасайтын және жасамайтын арасындағы айырмашылықты арттырады.
Бірақ мәселе: бұл шынымен тұр ма?
Рак ауруларын сақтандыруға кіріспе
Онкологиялық сақтандыру дәстүрлі медициналық сақтандырудың орнын толтыруға арналмаған, бірақ сіздің саясатыңызда қамтылмаған емдеу шығындарын төлеп, оны толтырады. Бұл сақтандырудың екі жолы бар:
- Көптеген жоспарлармен, сіз ракпен ауыратын диагноз қойылған жағдайда бір реттік ақша ала аласыз. Сіз, негізінен, ақшаны жоғалтқан жалақыларыңызды, шегерімдеріңізді және жалақыларыңызды теңестіруді таңдаған кез келген тәсілмен пайдаланасыз.
- Әдетте, саясатыңыз сіздің онкологиялық аурулармен байланысты шығындарды жоғары деңгейде және денсаулық сақтаудың негізгі саясаты қамтылғаннан тыс қамтуы мүмкін. Іс жүзінде ненің мәнісі әртүрлі болуы мүмкін және кейде сіздің бастапқы жоспарыңыздағыдай бірдей ерекшеліктерге ие болуы мүмкін.
Бұл саясат сақтандыру компаниясы сіздің онкологиялық диагнозыңыздың құжаттамасын алғаннан кейін күшіне енеді.
Әдетте сатып алудан кейін күту уақыты толық күшіне енеді.
Рак ауруларын сақтандыруға құқығы
Онкологиялық ауруларды сақтандыруға жарамды болу үшін сіз әдетте рак ауруына бейімделетін алдын-ала жағдайға ие бола алмайсыз. Мысалы, жатырдың қатерлі ісігіне диагноз қоймай, одан кейін саясатқа жүгіну мүмкін емес.
Көптеген жағдайларда, бұрын диагноз қойған және қатерлі ісікке шалдыққан адамдар да жарамсыз. АИТВ-мен ауыратын басқа топтар, әдетте, аурудың көптеген қатерлі ісік ауруларының қаупін арттырумен байланысты.
Қандай қатерлі ісіктерді сақтандыру және қамтымайды
Онкологиялық сақтандыруды қамтамасыз ету провайдерлер мен саясат туралы мәліметтерге негізделгендіктен, көптеген жоспарлар медициналық және медициналық емес шығындарды қамтиды.
Медициналық шығындарға copays, ұзартылған аурухана, зертханалық зерттеулер, ауруларға тән емдеу және егу жасушалары трансплантациясы сияқты процедуралар кіреді. Медициналық емес шығындарға үйде күтім жасау, кірісті жоғалту, бала күтіміне арналған шығындар және диеталық шектеу құралдары кіреді.
Әдетте онкологиялық аурулардан сақтандыру меланома тері ісігінің қатерлі ісігіне байланысты шығындардың бір бөлігін қамтымайды. Сонымен қатар, ерте сатыдағы науқастар, мысалы, карцинома in situ , тек төмендетілген ақы алуға алады, әдетте жарты немесе аз, сіз рагы диагнозын ала аласыз.
Шоппингтен бұрын фактілерді біліңіз
Аурудың жеке жоспарына қатысты көптеген пікірталастар бар. Кейбіреулер оларды қолдайды, ал басқалары, олар тек адамдардың қорқынышына душар ететін ақша жасау машиналары деп санайды.
Онда онкологиялық сақтандыруды сатып алу туралы ойлану керек.
- Өзіңіздің онкологиялық ауруларыңызды біліңіз. Отбасылық қатерлі рак ауруларымен ауыратындар өздерінің ағымдағы саясатын қарастырып, онкологиялық аурулардан сақтандыруды қамтуды толықтыра алады ма? Сонымен қатар, BRCA2 мутациясы бар адамдар сияқты, ісікке арналған генетикалық бейімділікке ие адамдарға да қатысты.
- Қолданыстағы саясатыңыздың жаңартылуын қажет ететін қамтуды қамтамасыз ете алатыныңызды қараңыз. Сіздің ағымдық саясатыңызды жақсарту үшін қатерлі ісікке шалдығу қаупі бар адамдар үшін жақсы таңдау болуы мүмкін. Сондай-ақ, қатерлі ісікке жатпайтын жағдайлар үшін жаңартуға және сізге жеңілдіктердің кең ауқымын ұсынады.
- Есіңізде болсын, екі саясат саясат жасамайды, бұл саясат екі рет қамтылмайды. Рак ауруына байланысты сақтандыру жоспарымен бірге негізгі кешенді медициналық сақтандыруға ие болу міндетті түрде екі есе артықшылықты алатындығыңызды білдірмейді. Көп жағдайларда, бір саясаттан шығарылған емдеуді басқа адам да алып тастауы мүмкін.
- «Артықшылықтарды келісу» тармағын оқыңыз . Көптеген ірі сақтандыру полистерінде сақтандырушы басқа жоспар жасайтын шығындарды өтемейтінін мәлімдейтін «Шарттарды келісу» (COB) ережесі бар. Онкологиялық сақтандыруды сатып алу арқылы, шын мәнінде, сіздің бастапқы жоспарыңызда келтірілген жеңілдіктерді кемсітуіңіз мүмкін. Екі провайдер үшін де басқа жауапкершілікті де қамтуға болмайды. Бұл мәселелер әдетте сұрыпталуы мүмкін болғанымен, олар көп қажетсіз бас ауруы мен уақытты ысырап етуі мүмкін.
Басқа сақтандыру опциялары
Егер сіз рак ауруына ұшырасаңыз, сіздің отбасыңыздың қаржы шабуылына алаңдауыңыз мүмкін болса, онда қарастыруға болатын бірнеше басқа нұсқалар бар:
- Сіздің жұмыс беруші арқылы денсаулық сақтау туралы есептік жазбаны (HSA) немесе икемді шығыстарды есепке алуды (FSA) орнату сақтандыруға қатысты жоғарыда және одан тыс шығыстарға салық салудан босатуға мүмкіндік береді.
- Ауыр ауруларды сақтандыру жоспары қатерлі ісікке және басқа да ауыр ауруларға, мысалы, жүрек соғысына немесе инсультке байланысты қамтуы мүмкін. Онкологиялық аурулардың сақтандыру жоспарларымен қатар, саясаттың қандай шарттарын (немесе ауру кезеңдерін) түсіну үшін жақсы баспаны оқып шығу маңызды.
- Егер жоғалған жалақы туралы қамқорлық жасасаңыз, жұмысқа қабілетіңізге әсер ететін кез-келген медициналық жағдайға төлейтін қысқа мерзімді мүгедектікті сақтандыруды қарастырыңыз.
Үйге арналған хабарларды алыңыз
Кез-келген онкологиялық сақтандыру жоспарын сатып алудың алдында төрт параграфтың ережелері бар:
- Саясаттағы нені қамтитындығын, не алып тасталатындығын және қандай да бір артықшылықтарға қол жеткізе алмай тұрып, күту уақытын білу маңызды.
- Бастапқы саясатыңыздың артықшылықтарын салыстырып тексеру немесе қайталанудың қай жерде екенін көру үшін қосымша саясатты салыстырыңыз. Егер сіздің қазіргі ағымыңыз ең көп немесе барлық шығындарды жабса, онда онкологиялық сақтандыруды сатып алудың мағынасы жоқ.
- Егер сіз онкологиялық ауруларды емдеудің бастапқы жоспары бастапқы жоспармен жеткілікті түрде жабылмайтындығына сенімді болсаңыз, жаңару осы кемшіліктерді толтыра алады ма.
- Егер сіз онкологиялық аурулардан сақтандырудың тиімді нұсқасы болып табылатыныңызды шешсеңіз, сауда жасау үшін уақыт бөліңіз. Бұған ұзақ мерзімді мүгедектікті сақтандыруды қоса алғанда, басқа қамту түрлеріне арналған дүкендер кіреді.
Ақырында, қатерлі ісікке шалдыққан адамдар үшін көптеген салықтық аударымдар бар екендігін есте ұстау маңызды. Барлық клиникалық шығындар, соның ішінде клиникаға баруға және оған баруға кететін шығындарды мұқият сақтау арқылы, сіз жылдық салықтық әсерді азайтуыңызға және ақшаны үнемдеуге болады.
Көздер
- > Кирхгоф, А .; Куллтай, К .; Паджолек, Х .; т.б. «Жұмыс берушінің демеушілік денсаулығы бойынша сақтандыруды қамтуы: Балалық шағымдарды емдеуге арналған зерттеу нәтижесі». Рагы бойынша қолдау көрсету . 2013 ж .; 21 (2): 377-83.
- > Нехлюдов, Л .; Уокер, Р .; Зиебел, Р .; т.б. «Салауатты өмір салтын өтеген адамдардың сақтандыру, қаржы және жұмыспен қамтылу тәжірибесі: көп оқыған зерттеуден алынған нәтижелер». Рак ауруларының журналы . 2016; 10 (6): 1104-1111.