Олар денсаулығын сақтандыруға керемет түрде қосыла алады, бірақ сізге қажет болмайды
Қосалқы сақтандыру - қосымша сақтандыру немесе қосымша сақтандыру, бұл Сізге тұрақты сақтандыруды қамтымайтын қызмет көрсетулер мен ақшасыз шығыстарды төлеу үшін сатып алуға болады.
Кейбір қосымша сақтандыру жоспарлары шегерілген медициналық шығындарды, мысалы, шегерімдерді, өтемақыларды және бірлескен сақтандыруды төлейді. Басқа қосымша жоспарлар сізге уақыт кезеңі ішінде төленген ақшалай жәрдемақыны немесе біржолғы сомада сізге берілуі мүмкін.
Қолма-қол ақшаны жоғалтқан жалақыны, денсаулығыңызбен байланысты тасымалдауды немесе тамақ, дәрі-дәрмектерді және ауру немесе жарақаттануға байланысты басқа күтпеген шығыстарды төлеуге жұмсау үшін пайдалануға болады.
Доктор Майк Кеңес: Қосымша сақтандыру - қосымша немесе толықтырулар. Бұл тұрақты медициналық сақтандыруды алмастырмайды!
Medigap - Medicare қосымша сақтандыру
Қосымша сақтандырудың ең көп таралған түрлерінің бірі Medigap болып табылады, оны жеке сақтандыру компаниялары Original Medicare-ға тіркелген адамдарға сата алады (Medigap жоспарлары Medicare Advantage жоспарларымен жұпталмайды).
Түпнұсқа Medicare (құрамында A ауруханасын сақтандыру және Б бөлігінің медициналық сақтандыруы бар ) көпшілік үшін, бірақ бәрі емес, денсаулыққа байланысты қызметтер мен медициналық мақсаттағы бұйымдарды төлейді. Бастапқы Medicare-де, мысалы, «copays», «coinsurance» және «deductibles» қамтитын «бос орындар» астында пайда болатын шығындардың кейбір немесе барлық шығындарын жабу үшін қосымша сақтандыру полисін сатып алуға болады.
Олар сізге ауруханаға жатқызылған немесе білікті мейірбике ісі қызметтерін қажет ететін болса, көптеген шығындарды қоса алады.
Медигап жоспары жоқ Medicare Advantage жоспарларына және 65 жастан асқан адамдарға арналған жеке сақтандыруға қарағанда, түпнұсқалы Medicare-дің шегінен тыс шығыстардың қаншалықты жоғары болуы мүмкін екеніне назар аудармаған жөн . қалтадағы әсер ету ).
Жалпы алғанда, Medigap Medicare-тің басқа да қызметтері үшін төленетін қызметтерге арналған шығындарды ғана көтеруді жоспарлайды (яғни, олар Medicare мүлде қамтылмайтын нәрселер үшін төлем жасамайды), бірақ кейбір Medigap саясаттары да төленеді. Америка Құрама Штаттарынан тыс кейбір денсаулық сақтау қызметтері үшін, олар Medicare-дың басқа да түрлерімен қамтылмайды. Егер сіз бастапқы Medicare-ға (A және B бөліктері) тіркелсеңіз және Медициналық саясатыңыз бар болса, онда Medicare компаниясы сіздің жабық медициналық көмекке арналған шығындарыңыз үшін Medicare мақұлдаған сомалардың бірінші бөлігін төлейді. Содан кейін сіздің Medigap саясатыңыз өз құнының үлесін төлейді.
Қазіргі уақытта Medigap жоспарлары бар, ол Medicare қызметтеріне арналған барлық шығындарды жабады, бірақ 2015 жылға қарай Medicare Access және CHIP Reauthorization Act (MACRA) заңына байланысты 2020 жылға қарай бұл жоспарлар сатылмайды. . 2020 жылға қарай Medicare Part B шығарындыларын қамтитын Medigap жоспарлары енді болмайды.
Қазіргі уақытта Medigap C және F жоспарлары В бөлігінің шегерілетінін қамтиды. 2019 жылдың соңына қарай осы Medicaid жоспарлары бар адамдарға оларды сақтауға рұқсат беріледі, бірақ оларды жаңадан оқуға 2020 жылға дейін немесе одан кейін сатып алуға рұқсат берілмейді. 2018 жылы Medicare B бөлігін шегеруге $ 183 құрайды; ол әдетте жыл сайын аздап өседі.
Қосымша сақтандырудың көпшілік типтері
Medigap саясатынан басқа , қосымша медициналық сақтандырудың тағы үш түрі АҚШ-та кеңінен сатылады. Бұл қосымша саясат сіздің жұмыс берушіңізден ерікті түрде пайда болуы немесе сақтандыру компаниясынан тікелей сатып алуы мүмкін.
Ауыр ауруларды сақтандыру
Ауыр ауруларды сақтандыру (ауруды сақтандыру ретінде белгілі) қатерлі ісік ауруы сияқты қатерлі ісік ауруларын жеңілдетуге арналған. Бұл саясат сіздің ауруыңызға байланысты қосымша шығындарды төлеуге көмектесу үшін, бірақ тұрақты медициналық жоспарыңыз немесе мүгедектік туралы қамқорлықты қамтымайтын біржолғы ақшалай қаражаттың пайдасы болуы мүмкін.
Арнайы саясатқа байланысты, төлемдер төмендегілер үшін ақы төлеу үшін пайдаланылуы мүмкін:
- deductibles
- желіден тыс мамандар
- емделу үйден алыс болғанда саяхат пен тұру
- тәжірибелік емдеу, әдетте онкологиялық терапиямен байланысты
- балаларды күту және тұрмыстық көмек
- қалыпты өмір сүру шығыстары, мысалы, көлік төлемі, коммуналдық төлемдер және азық-түлік өнімдері
Кездейсоқ өлім ережелері
Авария салдарын жою және жазатайым жағдайдан сақтандыру (AD & D) және жазатайым оқиғалардан сақтандыру. Олар жиі біріктіріліп, бірге сатылады. Жергілікті сақтандыру ережелеріне байланысты мемлекет пайдасына жеңілдіктер бар.
Кездейсоқ өлім мен бөлшектену саясаты Сізге жазатайым оқиғадан қайтыс болған біреудің бенефициары болған жағдайда біржолғы ақшалай қаражат төлейді. Егер бұл адам жазатайым оқиғадан қайтыс болмаса да, көздің көруінен немесе көру қабілетінен айырылып қалса немесе үнемі шалдығудан зардап шексе, бұл саясат аз соманы төлей алады. AD & D сақтандыру ауруға, өзін-өзі өлтіруге немесе табиғи себептерге байланысты қайтыс болғандар үшін төленбейді.
Апат салдарынан медициналық сақтандыру (авариялық ауруханада сақтандыру полисі немесе жазатайым оқиғаны қоспасы ретінде белгілі) сіздің тұрақты медициналық сақтандыруыңызбен қамтылмаған апаттың салдарынан медициналық шығындарды төлей алады. Осы саясаттың кейбіреулері сондай-ақ кеңейтілген үй қызметтері үшін, сондай-ақ отбасы мүшелеріне арналған саяхат және тұру ақысын төлеуі мүмкін.
Жазатайым оқиғалардан сақтандыру полистері денсаулықты сақтандырудың жоғары жоспарларын сатып алатын сау адамдармен танымал; жазатайым оқиғалар денсаулыққа зиян тигізетін адамдарға орын алуы мүмкін және қосымша медициналық сақтандырудың жоспарына сәйкес шегерілетін және басқа шығындардың барлық немесе бөліктерін жабуға көмектеседі.
Аурухананың өтемақыны сақтандыру
Ауруханадан сақтандыру төлемі (ауруханадан бас тартуды сақтандыру ретінде белгілі) ауруға немесе ауыр жарақатқа байланысты ауруханаға жатқызылған жағдайда ақшалай жәрдемақы береді. Ақшалай жəрдемақылар - бір жолғы немесе күнделікті немесе апталық төлемдер түрінде - ең аз күту кезеңінен басталмайды. Қосымша сақтандырудың басқа түрлеріне ұқсас, қосымша сақтандыру қызметтері мен тұрақты денсаулық сақтау жоспарымен қамтылмаған қажетті заттар үшін ақы төлеуге көмектесуге арналған, бірақ қосымша сақтандыру тек сіздің сақтандырудың жалғыз көзі болып табылмайды.
Сатып алушыдан сақ болыңыз - сізге қосымша қамту қажет емес
Сақтандырудың қосымша жоспарлары тұтынушыға тікелей жарнамада кеңінен дамиды. Көптеген американдықтар Aflac үйрекімен жақсы таныс, Aflac-ге АҚШ-тағы қосымша сақтандырудың ірі жеткізушісі болды
Көптеген қосымша саясат өте қымбат болмаса да, қайталанатын қамту қажетсіз болуы мүмкін. Егер сіз 65 жастан жоғары және Medicare болсаңыз, стандартты Medigap саясатын сатып алу немесе Medicare Advantage жоспарына тіркелу арқылы сізге қажетті денсаулық сақтау туралы толық ақпарат алуға болады.
Сіздің алғашқы қадамыңыз - сіз және сіздің отбасыңыздың тұрақты денсаулық сақтау жоспарымен қорғалғанына көз жеткізу. Қосымша сақтандыру қажет деп ойласаңыз, өзіңізге келесі сұрақтарды қоюыңыз керек:
- Мен немесе отбасымыздың мүшелері апатқа ұшыраса немесе елеулі ауруды дамытатын болсақ, менің ағымдағы денсаулық сақтау жоспарым емделу шығындарын жабады ма?
- Менің қазіргі денсаулық сақтау жоспарым бойынша шығындалатын шығындарды, ауруға шалдыққан және ұзақ уақыт жұмыс істемейтін қосымша шығыстарды қоса, жабуға мүмкіндік бар ма?
- Мен немесе менің отбасымыздың мүшелері елеулі апатқа ұшыраса немесе ауыр сырқаттанушылықты дамытатын болса, қаншалықты мүмкін?
- Қосымша сақтандыру полисінің қосымша құны уақыт өте келе ме?
Сонымен қатар, қосымша саясат сатып алудан бұрын мұндай сақтандырудың шектеулері мен артықшылықтарын түсіну маңызды. Мысалы, сіздің қосымша саясатыңыз күткен барлық шығыстарды жабуға болмайды; төлемдер басталмас бұрын күту уақытын белгілеуі мүмкін; немесе сіз қанша төленгеніңізге және қанша уақытқа негізделген шектеулеріңіз бар.
Қосымша сақтандыру «қол жетімді қамқорлық туралы» Заңмен реттелмейтінін ескеріңіз. Яғни, қосымша жоспарлар медициналық тарихқа қол жетімділікті негізге ала отырып, бұрыннан бар шарттарға шектеу қоюға және осы жоспарлардың табиғаты бойынша өте төмен деңгейде пайдаға ие бола алады. Бірнеше мың доллардан бірнеше жүз мың долларға дейін болатын пайдалы лимиттері бар қосымша жоспарларды көруге болады. Бұл жоспарлар сізде бар медициналық сақтандыруды қамтамасыз етудің керемет қосымша болуы мүмкін, бірақ олар ешқашан сіздің жалғыз қамтуыңыз ретінде жалғастыруға арналмаған. Олар ең төменгі жабу болып табылмайды, сондықтан басқа да қамтуы жоқ адамдарға сенім артатын адамдар АСА-ның жеке мандатына сәйкес сақтандыруға жатпайды.
Нүктелі сызыққа қол қоймас бұрын, сақтандырудың артықшылықтары мен шектеулерін толығымен түсінгеніңізге көз жеткізіңіз. Және, үйрек поптарынан сақ болыңыз!
Доктор Майк ұсынылған ресурс
Сақтандыру комиссарларының Ұлттық Қауымдастығында өте жақсы онлайн брошюра бар: «Шоппердің» онкологиялық ауруларды сақтандыру жөніндегі нұсқауы .
> Көздер:
> Congress.gov. HR2, Medicare Access және CHIP Reauthorization акциясы 2015.
> Medicare.gov. В бөлімі шығындар.