Қосымша медициналық сақтандыру дегеніміз не?
Қосымша медициналық сақтандыру - толыққанды , негізгі медициналық сақтандыруды кеңейтуге арналған қосымша сақтандыру полисі. Бұл сіздің негізгі медициналық сақтандыруыңыздан алған қаржы қорғауындағы кемшіліктерді толтыруға көмектеседі.
Қосымша медициналық сақтандыру түрлері
Қосымша медициналық сақтандырудың көптеген түрлері бар, әр түрі әртүрлі түрде жұмыс істейді.
Ең көп таралған медициналық сақтандырудың кейбір түрлері:
Аурудың нақты жоспарлары
Ауруларға тән қосымша медициналық сақтандыру жоспары белгілі бір аурудың диагнозы анықталғаннан кейін біртіндеп төлейді. Мысалы, онкологиялық аурулардан сақтандыру полисте қатерлі ісік ауруының түрі анықталған кезде төленеді.
Медициналық сақтандыру немесе Medigap жоспарларынан айырмашылығы, аурудың нақты жоспары денсаулық сақтау провайдеріне емес, тікелей сізге біржолғы ақшалай жәрдемақы төлейді. Сіз оны өзіңіз қалаған нәрсеге қолдана аласыз және медициналық төлемдерді төлеуге жұмсамаңыз. Көптеген адамдар оны жоғары оқу орнына немесе жоғары деңгейдегі емдеу орталығына барған кездегі аурулармен байланысты шығындармен күресу үшін пайдаланады. Алайда, егер сіз оны Harley Davidson сатып алу үшін қолданғыңыз келсе, сіздің таңдауыңыз сіздікі.
Аурудың нақты жоспарлары белгіленген сақтандыру төлемін білдіреді, яғни сақтандырушы төлейтін ақшаның сомасы белгіленген; ол сіздің медициналық шоттарыңыздың мөлшеріне қарай өзгермейді.
Егер сіздің саясатыңызда рак ауруына шалдыққан кезде 20 000 АҚШ долларын төлейтін болсаңыз, диагноз қою үшін 20 000 доллар төлесеңіз, медициналық төлемдеріңіз 500 доллар немесе 500 000 АҚШ долларын құрайды (бірақ ауруға тән саясат әдетте, егер инвазивті болса, онкологиялық ауруларға төленеді, яғни бұл шоттар айтарлықтай маңызды болар еді, ал амбулаториялық жағдайда жойылған базальды жасушалы карцинома, әрі емдеуді қажет етпейтіні сіздің ауыр науқастарыңыздың жоспарынан төлеуге әкелмейді).
Ауыр ауруларды сақтандыру
Ауыр ауруларды сақтандыру аурудың белгілі бір жоспарларына ұқсас, әдетте бірнеше түрлі ауруларды қамтиды. Мысалға, егер сізде жүрек соғысы, инсульт, қатерлі ісік ауруы, бүйрек ауруларының соңғы кезеңі немесе органды трансплантациялау қажет болса, қосымша сыни ауруға шалдығуы мүмкін. Қатерлі аурулар саясаттан саясатқа байланысты. Күрделі ауру саясатына арналған сыйақылар, аурудың белгілі бір саясатынан ұқсас мөлшердегі пайда үшін сақтандыру сыйлықақыларынан жоғары болуы мүмкін, себебі сақтандырушы саясаттың төленетін аурулар санына байланысты тәуекелдікті арттырады.
Аурухананың өтемақыны сақтандыру
Аурухана үшін сақтандыру төлемі сізді ауруханаға жатқызған кезде сізге белгіленген соманы төлейді. Кейбіреулер екі күн немесе 20 күн бойы ауруханаға жатқызу үшін ауруханаға жатқызу үшін біржолғы ақы төлейді. Өзге жоспарлар сіз күнделікті ауруханаға жатқызылған күні, мысалы, күніне 100 доллар төлейді. Кез келген жағдайда, сіз төлеген соманы қосымша ауруханадан сақтандыру полисі белгілейді; бұл сіздің аурухана заңы қаншалықты көп емес. Ақшаны сіз қолайлы деп тапсаңыз болады.
Кейбір ауруханаларды сақтандыру жоспары амбулаториялық операциялар үшін артықшылықтарды қамтиды.
Бұл стационарлы ауруханаға жатқызу үшін төленген бір жолғы сомадан біршама аз мөлшерде болуы мүмкін.
Жазатайым оқиғалардан сақтандыру
Жазатайым оқиғалардан сақтандыру сізді жазатайым оқиға немесе жарақатқа байланысты медициналық шығындардан құтқарады. Көптеген жағдайларда сіз медициналық төлемдерді, түбіртектерді және / немесе сіздің медициналық сақтандыруыңыздың пайдасын түсіндіріп, медициналық шығындарды дәлелдеуге міндеттісіз.
Авариялық қоспалар әдетте жарамсыз болса және медициналық көмекке жүгіну қажет болса, олар шегерілетін және сақтандыруға қатысты жобаланғандықтан, әдетте ең аз сыйақы мөлшеріне ие ($ 5,000 жалпы).
Бірақ, егер олар сіздің шығындарыңыз ең жоғарғы пайдадан төмен болса, олар сізге шығындарды нақты мөлшерде ғана өтейді. Мысалы, сіздің медициналық сақтандыруыңыз бойынша 6000 АҚШ долларын құрайтын болсаңыз және сіз өзіңізді кесіп тастасаңыз және 1,500 доллар тұратын тігістерге мұқтаж болсаңыз, жазатайым оқиғаны сізге тек $ 1,500 (авария схемасы шегерілетін болса) егер ең жоғарғы пайда 5000 АҚШ долларын құраса.
Кездейсоқ өлім және бөлшектеу
AD & D саясатының кездейсоқ өлім бөлігі авария кезінде өлтірілсе, бенефициар ретінде аталатын адамға біржолғы жәрдемақы төлейді. Кейбір жағдайлардан құтылуға болады, мысалы, жазатайым оқиға заңсыздық жасаған кезде орын алған болса.
AD & D саясатының қайтыс болған пайдасы өмірді сақтандырудан ерекшеленеді, себебі өлім себебі AD & D саясаты үшін жазатайым оқиғамен тікелей байланысты болуы керек, бірақ мерзімдік саясат қайтыс болған кезде апат, қатерлі ісік, жүрек инфильциясы немесе тіпті Эбола тәрізді нәрсе. Өмірді сақтандыру және AD & D сақтандыруды алған кезде және апат кезінде өлетін болсаңыз, бенефициарыңыз екі саясатта да төлемдер алады.
AD & D саясатының бөлшектеу бөлімі жазатайым оқиға сізді қолыңыздан, қолдың бөлігінсіз қалдырса немесе сізді соқыр болса, сізге біржолғы пайда әкеледі. AD & D саясатын оқып-үйрену - бір аяқты, екі аяқты, бір аяқты, екі аяқты, бір қолды, екі қолды, бір көзді, екі көзді және тағы басқаны жоғалту үшін белгілі бір доллар сомаларын тізгенде, бұл өте ауыр жұмыс.
AD & D саясатымен төленген біржолғы төлем сізге (немесе сіздің қайтыс болған жағдайда бенефициарға) қандай да бір жолмен пайдаланылуы мүмкін.
Стоматологиялық сақтандыру
Стоматологиялық сақтандыру , кейде қосымша медициналық сақтандырудың түрі болып саналады. Сіз жабық стоматологиялық қызметтерді алған кезде сіздің стоматологыңызға тікелей жәрдемақы төлейді. Көптеген стоматологиялық жоспарлар қамқорлық жоспарлары болып табылады және жоспармен желі ішіндегі жеткізушілерді пайдалануды талап етеді. Басқалары стоматологиялық көмек көрсетуді қамтиды, бірақ заңның үлесі жоғары болады.
Жеткізілген медициналық сақтандыру сияқты, сіз деструктивтерді, емдеуді немесе стоматологиялық жоспармен бірлесіп жұмыс істей аласыз. Сонымен қатар, көптеген стоматологиялық жоспарлар жылына ең көп пайдаға ие. Мысалы, стоматологиялық саясатта жәрдемақы жылына 2000 долларға дейін шектелуі мүмкін. Бұл жағдайда, жоспар сол жылы стоматологиялық күтімге $ 2,000 төлеген соң төлейді. Саясатыңыздың максималды жылдық төлем шегіне жеткеннен кейін төленбеген кез келген тіс шоттарына жауапты боласыз.
«Қолжетімді күтім туралы» Заң денсаулық сақтаудың маңызды артықшылығы ретінде балаларға арналған стоматологиялық қамтуды белгіледі, алайда ересектерге арналған стоматологиялық қамту талап етілмейді. Кейбір медициналық сақтандыру компаниялары қазіргі уақытта өздерінің саясаттарында балаларға тіс науқанын жабуды жүзеге асырады, ал басқалары тікелей педиатриялық стоматологиялық қамтуды сатып алады.
Көріністі сақтандыру
Көріністі сақтандыру сақтандырудың жан-жақты жоспарының көру артықшылықтарын толықтырады. Көптеген медициналық медициналық сақтандырудың негізгі жоспарлары көздің ауруларын диагностикалау мен емдеуге байланысты глаукома немесе макуарлы деградация және көзге жарақат алу үшін төлейді. Дегенмен, медициналық сақтандырудың көптеген жоспарлары көруді түзету үшін төленбейді.
Қосымша көзқарасты сақтандыру осында өтіп, көзілдірік, контакт линзалар және оларды дұрыс тағайындау үшін қажет рефракционды емтихандар үшін ақы төлеуге көмектеседі. Кейбір көруді сақтандыру жоспарлары LASIK сияқты көруді түзету хирургиясына ақы төлеуге көмектеседі.
Стоматологиялық қамту сияқты, педиатриялық көруді күту «Қолжетімді күтім туралы» Заңға сәйкес маңызды денсаулықты қамтамасыз ету болып табылады, бірақ ересектерге арналған көруді қамту мүмкін емес.
Medigap
Medigap - АҚШ-тың Medicare A бөлімі және Medicare B бөлігі сақтандыру үшін арнайы әзірленген қосымша медициналық жоспарлар тобы. АҚШ Medicare жоқ адамдар Medigap жоспарын сатып алуға құқылы емес.
Medigap жоспары Medicare бенефициарларына шет елге шығып кету кезінде шегерімдер , copays , coinsurance және жедел көмек көрсету сияқты заттар үшін ақы төлеуге көмектеседі. Шетелге сапар шегудің шұғыл жәрдемақысынан басқа Medigap-дің артықшылықтары сіздің Medicare-ді сақтандыруға байланысты. Медицина төлеуге жұмсалған қаржының кейбір бөлігін Medicare төлегеннен кейін төлеуге арналған шығындардың бір бөлігін төлейді. Мысалға, Medigap сіз ауруханаға жатқанда, шегерілетін төлемді төлей алады.
Медициналық сақтандыруды қосымша сақтандыруды жүзеге асыру
Қосымша медициналық сақтандыру - Obamacare сияқты кешенді медициналық сақтандырудың орнын алмастыра алмайды, сіз жұмыс беруші, Medicare, Medicaid немесе Tricare арқылы өтетін топтық денсаулық жоспары. Бұл дегеніміз, біреудің орнына емес, тұрақты денсаулық сақтау жоспарына қосымша ретінде қарастырылады.
Қосымша медициналық сақтандыру сақтандырудың барлық маңызды маңыздылығын қамтымайды және ол ең төменгі маңызды қамту деп қарастырылмайды, сондықтан ол « Қол жетімді қамқорлық туралы» Заңның медициналық сақтандыруға қатысты талаптарын қанағаттандырмайды және сақтандыруға жатпайтын салықтық айыппұлды болдырмауға көмектеседі. 2017 жылдың соңында күшіне енген GOP салық заңы 2019 жылға дейін орын алмайтын жеке мандатынан айыру жазасын өтейді, ал 2018 жылы сақтандыру төлемі әлі де 2019 жылдың басында төленетін салықты төлеуі тиіс. босатуға құқығы бар ).
Медициналық сақтандырудың кейбір түрлері Сіздің денсаулығыңыздың жоғары деңгейін төмендететін денсаулық сақтау жоспарымен үйлесімді салық жеңілдіктеріне әсер етуі мүмкін. Егер Сізде HSA бар болса, HSA-ға әсер етуді түсіну үшін кез-келген медициналық сақтандыру түрін сатып алудан бұрын салық жоспарлаушымен тексеріңіз. Бұл туралы IRS жариялауында 969 көбірек білуге болады.
Қосымша денсаулық сақтау жоспарлары қатаң медициналық сақтандыру жоспарлары ретінде қатаң түрде реттелмейді. Қосымша медициналық сақтандыру полисімен қамтылған тұтынушыны қорғау сіздің жұмысыңыз арқылы немесе жеке тұлға ретінде саясатты сатып алғаныңызға байланысты өзгеруі мүмкін. Көптеген қосымша медициналық сақтандыру жоспарларында кешенді медициналық сақтандыруға қолданылатын тұтынушылардың бірдей қорғау құралдары жоқ.
Мысалы, қосымша медициналық сақтандырудың кейбір түрлері алдын-ала қолданыстағы жағдайларды қамтуға дейін алдын-ала бар жағдайларды болдырмайды немесе күту уақыттарын қамтиды. Әдетте, жылдық немесе өмір бойы максималды төлемдер бар және олар төмендегілерге қажетті барлық сомадан әлдеқайда төмен әртүрлі ауруларды немесе жарақаттарды емдеуге болады (сондықтан бұл жоспар басқа медициналық сақтандыруға ауыстырумен емес, басқа медициналық сақтандыруға қосымша болуы тиіс). Қамтамасыз ету жаңартылатын болады деп кепілдік берілмеуі мүмкін, бұл жылдан жылға жылына қайта тіркеле алмауыңыз мүмкін. Саясаттың кейбір түрлері кепілдік берілмеуі мүмкін, яғни егер сақтандырушы тым үлкен тәуекел деп ойласа, сізді сақтандырудан бас тартуы мүмкін.
Соңында, сақтандырушылар толық медициналық сақтандыруға қарағанда қосымша медициналық сақтандыруға үлкен пайда әкелуге рұқсат етіледі. Құрама Штаттарда сатылатын денсаулық сақтаудың көптеген жоспарлары денсаулық сақтау немесе сапа кепілдігін беру үшін төлейтін сақтандыру сыйлықақыларының 80-85% -ын әкімшілік шығыстар, жарнама және пайда үшін 15-20% ғана қалдыруы керек. Қосымша жоспарлар осылай реттелмейді. Олар артықшылықты төлеуге арналған сыйақылар ретінде алынған ақшаның әлдеқайда аз бөлігін агентлік комиссияларға, жарнамаға, әкімшілік үстеме ақшаға және пайдаға үлкен үлесін қалдыра алады.
> Көздер:
> Корнелл заң мектебі, Құқықтық ақпарат институты. 45 CFR 148.220, айрықша артықшылықтар.
> Джост, Тим. Денсаулық сақтау мәселелері. Денсаулық сақтау реформасын жүзеге асыру: айрықша артықшылықтар Қорытынды ереже. 29 қыркүйек 2014 ж.