Медициналық сақтандыруда қолайсыз іріктеу науқастар немесе сақтандырушыға жоғары тәуекелді ұсынатын адамдар денсаулықты сақтандыруды сатып алған кезде, сау адамдар оны сатып алмайды. Егер науқастар денсаулықты сақтандырудың немесе денсаулығының сенімді жоспарларын сатып алса, сау адамдар аз жабады.
Қолайсыз таңдау сақтандыруды болжамды қарағанда ақшаны жоғалтудың жоғары тәуекеліне әкеледі.
Қолайсыз іріктеуді бақылауды жалғастыруға рұқсат етілген болса, медициналық сақтандыру компаниялары пайдасыз болып, ақыр соңында бизнестен кетеді.
Қолайсыз таңдау қалай жұмыс істейді
Міне, қарапайым мысал. Айталық, медициналық сақтандыру компаниясы айына $ 500 мөлшерінде денсаулық сақтау жоспары бойынша мүшелікті сатады. Салауатты 20 жастағы ерлер бұл ай сайынғы сыйақыны қарастыра алады және ойлайды: «Мен, егер сақтандырылмайтын болсам, денсаулықты сақтауға жылына 500 доллар жұмсамаймын. Мен хирургиялық операция жасауға немесе қымбат медициналық көмек көрсету рәсіміне мүмкіндігім аз болса, менің ақшамды айына 500 АҚШ доллары көлемінде сыйақыға жұмсамақ емеспін ».
Сонымен қатар, жүрек ауруымен ауыратын 64 жастағы семіздіктің диабеттік 500 долларлық ай сайынғы сыйақысын қарастырады және «ай, айына 500 доллар ғана төлейді, осы медициналық сақтандыру компаниясы менің денсаулығымның бір бөлігін бір жылға төлейді ! Тіпті сақтандыру төлемін төлегеннен кейін де бұл сақтандыру әлі де көп.
Мен оны сатып аламын! «
Бұл қолайсыз іріктеу денсаулық сақтау жоспарына мүше болуына әкеледі, олар денсаулығы проблемалары бар адамдардан тұрады, олар өздерінің денсаулық сақтау шоттарын төлеуге мәжбүр болған жағдайда айына 500 доллардан асады деп ойлады. Денсаулық сақтау жоспары бір мүшеге айына 500 АҚШ долларын ғана алады, бірақ шағымдар бойынша бір мүшеге айына 500 доллардан артық төлейді, денсаулық сақтау жоспары ақша жоғалтады.
Егер медициналық сақтандыру компаниясы бұл қолайсыз таңдауды болдырмау үшін бірдеңе жасамаса, ақыр соңында көп ақша жоғалтады, ол шағымдарды төлеуді жалғастыра алмайды.
Денсаулық сақтау жоспарлары қарсы таңдауды қалай болдырмайды?
Медициналық сақтандыру компаниялары қолайсыз таңдаудан аулақ болуға немесе бас тартуға бірнеше жолдар бар. Дегенмен, мемлекеттік нормативтік актілер медициналық сақтандырушыларға осы әдістердің кейбірін қолдануға және басқа әдістердің қолданылуын шектеуге жол бермейді.
Медициналық сақтандырудың реттелмеген нарығында медициналық сақтандыру компаниялары теріс іріктеуден аулақ болу үшін андеррайтингті пайдаланады. Андеррайтинг процедурасы кезінде андеррайтер емделушінің медициналық тарихын, демографиясын, бұрынғы талаптарын және өмір салты таңдауын тексереді. Ол медициналық сақтандыру полисі бойынша өтініш жасаған адамға сақтандырушының сақтандыру тәуекелін анықтауға тырысады.
Сақтандырушы медициналық сақтандыруды сатпау туралы шешім қабылдауы мүмкін немесе тәуекелге ұшыраған адамға жоғары сыйақы төлейді. Бұған қоса, медициналық сақтандыру компаниясы өзінің тәуекелін шектеуі мүмкін, ол біреуді қамтамасыз ететін қамту көлеміне жылдық немесе өмір сүру ұзақтығын шектеуі, алдын-ала қолданыстағы жағдайларды қамтудан босатып немесе қымбат тұратын денсаулық сақтау өнімдерінің немесе қызметтерінің жекелеген түрлерін қамтудан алып тастау арқылы.
Құрама Штаттарда медициналық сақтандыру компаниялары бұл әдістердің көпшілігін пайдалануға рұқсат бермейді. Қолжетімді күтім туралы заң
- медициналық сақтандыруды бұрыннан бар шарттармен адамдарға медициналық сақтандыруды сатудан бас тартуға тыйым салады.
- Сақтандырушыларды сау адамдарға айыптағаннан бұрын бұрыннан бар шарттармен адамдарды зарядтауға тыйым салады.
- денсаулық сақтау жоспарларына жеңілдіктер бойынша жылдық немесе өмірлік мерзімін төлеуге тыйым салады.
- денсаулық сақтаудың негізгі жоспарларын қамтитын денсаулық сақтау жоспарларын талап етеді; денсаулық сақтау жоспарлары белгілі бір қымбат емес медициналық қызмет немесе өнімдерді қамтудан шығара алмайды.
- негізгі медициналық сақтандыру бойынша медициналық сақтандыруды андеррайтингті айтарлықтай қысқартады (бірақ андеррайтерді қысқа мерзімді медициналық сақтандыруға және ұзақ мерзімді медициналық сақтандыруға рұқсат етіледі).
«Қол жетімді қамқорлық туралы» заңы қолайсыз іріктеудің алдын алу үшін пайдаланылатын денсаулық сақтау саласының көптеген құралдарын алып тастаса да, бақылаусыз қолайсыз іріктеуді болдырмауға көмектесетін басқа құралдарды орнатқан.
- Ол АҚШ-тың барлық заңды тұлғаларын медициналық сақтандырудан немесе салықтық айыппұл төлеуден талап етеді . Бұл денсаулығына медициналық сақтандырусыз жүріп, денсаулық сақтау жоспарына тіркелу арқылы ақшаны үнемдеуге азғырылатын жас, сау адамдарға көмектеседі. Егер олар тіркелмеген болса, онда олар салықтық айыппұлды төлейді.
- Орташа кірістері бар адамдарға медициналық жәрдемді сақтандыру бойынша медициналық сақтандыру сатып алу үшін субсидияларды қамтамасыз етеді, сондықтан олар денсаулық сақтау жоспарына тіркелу ықтималдығы жоғары болады.
- Адамдар медициналық жоспарға жазылуға мүмкіндік берсе, адамдар науқасқа дейін медициналық сақтандыруды сатып алуды күте алмайды және денсаулық сақтау шығындарына душар болады деп біледі. Адамдар тек қана күзде жыл сайынғы ашық қабылдау кезеңінде, не болмаса жұмысқа негізделген медициналық сақтандыруды жоғалту , некеге тұру немесе ажырасып кету секілді белгілі бір өмірлік оқиғалардан туындаған уақытша шектеулі мерзімде медициналық сақтандыруға тіркелуге рұқсат етіледі. ауданы.
- Бұл кез-келген адам медициналық сақтандыруға түсетін уақыт пен уақытты қамтудың қысқа күту кезеңіне мүмкіндік береді.
- Бұл денсаулықты сақтандырушыларға шылым шегетіндерге қарағанда 50% -ға жоғары сақтандыру сыйлықақыларын беруге мүмкіндік береді.
- Бұл денсаулық сақтау сақтандырушыларға жастарға қарағанда, егде жастағы адамдарға жасөспірімдерге қарағанда көп медициналық шығындарға ие болғандықтан, егде жастағы адамдарға жастарды 3 есе көп тапсыруға мүмкіндік береді, сондықтан сақтандырушыға үлкен қауіп төндіреді.
- Ол актуарийлік құн негізінде сақтандырудың бірыңғай деңгейлерін белгіледі , бұл сақтандырушыларға жоғары актуарлық құндылығы бар денсаулық сақтау жоспарлары үшін қосымша ақы алуға мүмкіндік береді. Platinum жоспарлары қола жоспарларына қарағанда әлдеқайда қымбатқа түседі, сондықтан платина жоспары арқылы ұсынылатын сенімді жабуды қалайтын тұтынушылар оны алу үшін көп төлейді.
Көздер:
«Қолжетімді күтім туралы» заңға сәйкес іріктеу мәселелері және денсаулық сақтауды сақтандыру . Сақтандыру комиссарларының Ұлттық қауымдастығы.
Саудалық сақтандыру сыйлықақыларын нарықтағы жоспарлар қалай орнатады. HealthCare.gov