Қола денсаулық сақтау жоспары орта медициналық қызметкерлердің орташа есеппен 60 пайызын медициналық сақтандыруға төлейтін медициналық сақтандыру түрі болып табылады (бірақ бұл барлық оқуға түсушілер арасында орта есеппен алғанда - сіздің жоспарларыңыздың қаптамасының пайыздық үлесі сізге бір жыл ішінде көптеген медициналық көмек қажет немесе мүлдем басқа). Оқуға түсушілер өздерінің жалпы денсаулық сақтау шығыстарының қалған 40 пайызын төленеді, бірлесе отырып , біртіндеп төлейді .
Жоспардың қола деңгейіне сәйкес келетінін анықтау мұнда толық сипатталған актуарлық құндылыққа негізделген. Қола жоспарлары жеке немесе шағын топтағы медициналық сақтандыру нарығында, биржада немесе биржадан тыс жерде қол жетімді.
Жоспарларды қалай салыстыру керек
Медициналық сақтандыру сыйлықақыларына жұмсаған қаражаттың қаншалықты құнды екенін салыстыруға жеңілдік жасау үшін, Қолжетімді күтім туралы заң жеке және кіші топтық денсаулық сақтау жоспарлары үшін төрт деңгейге стандартталған құндылық деңгейлері. Бұл сатылар қола, күміс, алтын және платина болып табылады.
Белгіленген деңгейдегі барлық денсаулық сақтау жоспарлары бірдей жалпы құнды ұсынады, бірақ олар +2 / -2 де minimus ауқымында ауытқи алады (2018 жылы +2 / -4 дейін артады, ал қола жоспарлары барынша кең минимус + 5 / -4 диапазоны, бұл нарықтың тұрақтандыру ережесінің бөлігі болды, ол HHS 2017 жылдың сәуір айында аяқталды).
Қола деңгейлік жоспарлар үшін орташа актуарлық шамасы шамамен 60% құрайды.
Бірақ рұқсат етілген де минимус ауқымымен, 2018 жоспарлары 56% -дан 65% -ға дейінгі актуарлық шамалармен жоспарлар қола жоспарлары деп қарастырылады. Сондықтан ACA-ның метал деңгейінің белгілері жоспарлар арасында жалпы салыстыруды жеңілдету үшін көмектеседі, бірақ екі қола жоспарында пайдасы әртүрлі және қамту деңгейлері әр түрлі болуы мүмкін.
Қандай құндылық
Мәні немесе актуарлық құндылығы , денсаулық сақтауға жұмсалған шығындардың қандай пайызы жоспардың барлық стандартты тұрғындар үшін күтілетінін болжайды. Бұл сіздің жеке қолыңызда сіздің қола жоспарыңыз бойынша төленген денсаулық сақтауға жұмсалған шығындардың 60 пайызына ие болатынын білдірмейді. Медициналық сақтандыруды қалай пайдаланатыныңызға байланысты сіз өзіңіздің шығындарыңыздың 60 пайызынан көп немесе аз болуы мүмкін.
Денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындар өте жоғары адам жалпы шығындардың 40 пайызынан аз төлейді, себебі жоспардың шегінен тыс шығыны мүшенің төлейтін сомасын шектейді. Екінші жағынан, жалпы шығындары өте төмен адам жалпы шығындардың 40 пайызынан астамын төлеуі мүмкін, себебі ол тіпті бір жылға шегерілуге де келмеуі мүмкін. Мұнда мұнда егжей-тегжейлі түсіндіріледі.
Денсаулық сақтау жоспарының құндылығын анықтау кезінде денсаулық сақтауға жатпайтын шығындар есепке алынбайды. Желіден тыс шығыстар да есепке алынбайды және АСА-ның негізгі медициналық көмек санаттарына жатпайтын емделу шығындары да жоқ.
Сізге не төлеуге тура келеді
Денсаулық сақтау жоспарына ай сайынғы төлемдерді төлеу керек. Медициналық сақтандыруды пайдаланған кезде сіз деструктивтер, бірлестік және copays сияқты шығындарды бөлісуіңіз керек .
Қола жоспары ай сайынғы сыйақылар жоғары құнды жоспарларға қарағанда арзанырақ болады, себебі қола жоспарлары сіздің денсаулық сақтау шоттарына аз ақша төлеуді күтуде. Сіз өзіңіз үшін төлейтін нәрсені аласыз.
Әрбір жоспар сіздің денсаулық сақтауға жұмсаған шығындарыңызды төлеуіңізді қалай өзгертуі мүмкін. Мысалға, бір қола жоспары 10 пайызға төмен үйлесімділікпен 6000 АҚШ доллары мөлшеріндегі жұптастыққа ие болуы мүмкін. Бәсекелес қола жоспары офицерлерге бару үшін 35 пайызға жоғары сомаға 35 доллардан жоғары жалақы алатын 4 000 АҚШ долларынан асатын сомаға тең болуы мүмкін (барлық ACA-үйлесімді жеке және шағын топтық жоспарлар барлық шығындарға қарамастан, ешқандай жоспарда жеке шегінен тыс шектеулер, оның ішінде шегерілетін, copay және coinsurance-де 2017 жылы 750 АҚШ доллары немесе 2018 жылы 7 350 АҚШ доллары) болуы мүмкін емес.
Қола жоспарын таңдаудың себептері
Денсаулық сақтау жоспарын таңдаған кезде, сіз үшін ең маңызды фактор ай сайынғы төмен сыйақы болса, қола деңгейлі денсаулық сақтау жоспары жақсы таңдау болуы мүмкін. Егер сіз медициналық сақтандыруды көп мөлшерде пайдаланбайтын болсаңыз немесе қола жоспарға тән жоғары құндылықтар сізге қатысты болмаса, қола денсаулық сақтау жоспары заңға сәйкес келуі мүмкін.
Егер сіз 30 жастан асқан болсаңыз және премиялар субсидияларына құқығы жоқ болсаңыз, апатты жоспарды біршама төменгі актуарлық құнмен бірге төменгі ай сайынғы сыйақымен қамтамасыз ететінін білесіз (мысалы, апатты жоспарларда актуарий құндылығы жоқ металды деңгей жоспарлар жасалады, оларда тек актуарлық шамалар 60 пайыздан кем болмауы керек, бірақ олар сондай-ақ жылына үш рет алғашқы медициналық көмекке баруды қамтуы тиіс және басқа жоспарлармен салыстырғанда қалта шығындарына ұқсас жоғарғы шектерге сүйенуі тиіс).
Егер сіз 30 жастан асқан болсаңыз, медициналық сақтандыру туралы куәлікке келмейінше медициналық сақтандыруға алмасаңыз, апат жоспарын сатып ала алмайсыз. Премиум субсидиялар апатты субсидияларға құқығы бар адамдар үшін жаман таңдау жасайтын апатты жоспарларға қолданылмайды.
Қола жоспарын таңдаудың себептері
Денсаулық сақтауға арналған шығыстардың көп бөлігін төлейтін жоспар қажет болса, қола деңгейлі денсаулық сақтау жоспарын таңдамаңыз. Егер сіз өзіңіздің медициналық сақтандыруыңызды көп күтуге ниеттесесеңіз немесе сіз жоғары copays, coinsurance және deductibles қол жеткізе алмасаңыз, қола жоспар сіз үшін болмауы мүмкін.
Егер сіз табыстың федералдық деңгейдегі кедейлік деңгейінің 250 пайызы немесе төмен болғандықтан, сіз шығындарды субсидиялауға құқығыңыз болса, сіз күміс деңгейлі жоспарды таңдасаңыз, шығындарды бөлісу субсидияларын ғана ала аласыз. Қола жоспар жасасаңыз, сіз өзіңізге сәйкес келетін шығындарды бөлу субсидияларын ала алмайсыз.
Шығындарды бөлісу субсидиялар сіздің медициналық сақтандыруды пайдаланған кезде сіз аз төлейсіз, сіз шегерілетін, copays және coinsurance төмендетеді. Шын мәнінде, шығындарды бөлу субсидиясы ай сайынғы сыйақыны көтерместен денсаулық сақтау жоспарыңыздың құндылығын арттырады. Бұл құнды тегін жаңарту сияқты. Қола жоспарын таңдасаңыз, тегін жаңартуды аласыз.
> Көздер:
> Американдық актуарийлер академиясы. Медициналық сақтандыруды тұтынушылар үшін актуарлық құн. 2013 жылғы 1 сәуір.
> Денсаулық сақтау және адам қызметтері бөлімі. Пациенттерді қорғау және Қолжетімді күтім туралы заң, Нарықты тұрақтандыру . Сәуір, 2017.
> Федералдық тіркелім. Пациенттерді қорғау және Қолжетімді күтім туралы Заң, 2017 жылға арналған жәрдемақы және төлемдер туралы хабарлама. 2016 жылғы 8 наурыз.
> Федералдық тіркелім. Науқасты қорғау және Қолжетімді күтім туралы заң; HHS 2018 жылға арналған жәрдемақы және төлемдер туралы хабарлама; Арнайы қабылдау кезеңдеріне және Тұтынушыларға арналған қолданыстағы және бағдарланған жоспарларға түзетулер. 2016 жылғы 22 желтоқсан.