Күтімнің қымбат бағасы ақылға сыйымды сатып алу стратегиясын талап етеді
Орташа американдықтар үшін сапалы медициналық көмекке қол жеткізу созылмалы аурудың қосымша шақырусыз жеткілікті. Мүмкін, АИТВ-мен өмір сүретін адамдар үшін ВИЧ-инфекцияның жоғары құны, емделуге оңтайлы қолдау қажеттілігі және тұрақты, ұзақ мерзімдік емдеу және күту сұраныстарына байланысты қиындықтар көп.
Мәселен, АИТВ-ның орташа, жеке өмір сүру құны шамамен 400 мың АҚШ долларынан асады, бұл ертерек емдеуді ертерек бастайды және көбінесе кейінгі (немесе емделмеген) аурумен байланысты аурулардан аулақ жүретін адамдар үшін .
Енді АИТВ терапиясының құнын қосыңыз, ол айына 2000 доллардан артық орташа баға белгілеуін өткізеді және кедергілер одан да айқынырақ болады. Дәрі-дәрмекті рецепт бойынша ұсынғанда да, бұл дәрі-дәрмектердің көпшілігінің «қолайсыз тосқауыл» практикасының арқасында қолжетімсіз болып қалады, себебі сақтандырушылар кез-келген жерде 20-дан 50 пайызға дейінгі мөлшерде кез-келген дәрі-дәрмектік дәрі-дәрмектерге арналған ақшалай төлемді талап ете алады.
Бұл «төмен» 20 пайыздық ақшалай сыйақыны алатын адам айына 440-дан $ 480-ға дейін оңай төлеуге болатындығын білдіреді , бұл жағдайда Triumeq , басқаша стандартты, бір таблетка опциясына ие болады. Ал тіпті сіздің пайдаңызға тіпті соққы бермес бұрын, мыңдаған долларға дейін қосуға болатын шегерімдер мен басқа шығындардың шығындарын ескермейді.
Алайда перспективалар болуы мүмкін, әсіресе ортақ табыс табатын қызметкерлер үшін, олар бірлескен төлемдерге қол жеткізе алмайды, не болмаса төменгі кіріс топтарымен қамтамасыз етіле алмайды - бұл құралдар бар.
Кейбіреулер сізге ағымдағы сақтандыру стратегиясын түзетуді талап етуі мүмкін, ал басқалары сіз өзіңізді біліктілікке қабілетсіз деп ойлаған көмек бағдарламаларына қол жеткізуге мүмкіндік береді.
Ауыртпалықты қажет ететін адамдар үшін АИТВ-ның емделуіне және күтуіне байланысты жоғары шығындарды төмендетуге арналған 4 қарапайым тәсіл.
1. Көмек алу құқығыңызды анықтаудан бастаңыз
Халықтың дұрыс емес тұжырымдамасы ВИЧ-ке көмек көрсету бағдарламалары американдықтардың ең төменгі кірістеріне ғана көмектесуге арналған.
Дегенмен, федералды және мемлекеттік бағдарламалардың көбісі федерацияда белгіленген кедейлік шегіндегі немесе одан төмен адамдарға қол жетімділікті шектейді, бірақ бұл әрдайым емес.
АИТВ-ның емделуіне және күтіміне арналған шығындарды ескере отырып, жылдық табысы шамамен 65,000 АҚШ доллары немесе жыл сайынғы табысы шамамен 80 000 АҚШ доллары болатын отбасыларға жеңілдіктер пайда болады. Себебі, артықшылықтар, әдетте, өзгертілген түзетілген жалпы табысы федералдық кедейлік деңгейінен (немесе FPL) 200 пайыздан 500 пайызға дейін төмендегендерге беріледі.
Түсіндіру үшін жылдық модификацияланған жылдық жалпы табыс (немесе MAGI) сіз және сіздің жұбайыңыз бір жыл бойы жасаған ақша сомасы болып табылмайды . Керісінше, сіздің жылдық салық декларацияңызда (1040-жолда, 1040А-дағы 21-жолда және 1040EZ-дегі 4-жолда) түзетілген жалпы кіріс (AGI) және қосымша төмендегілер:
- Салық салынбайтын Әлеуметтік қамсыздандыру бойынша жеңілдіктер (1040-жолда 20а-жол 20a)
- Салықтан босатылған пайыздар (1040 жолда 8b)
- Шығарыңыз (IRS-ден 2555-жолдан 45 және 50-жолдар)
Бұл фигуралардың көмегімен сіз MAGI-ді есептеп, белгілі бір федералды, мемлекеттік немесе жекеменшік қаржыландырылған бағдарламамен белгіленген FPL шегінен төмен түсетінін анықтай аласыз.
Тек қана MAGI-ді белгіленген шекті мәндермен (мысалы, FPL-нің 300 пайызынан аз) көбейтіңіз.
Сонымен қатар, федералдық кедейлік деңгейі (FPL) АҚШ-тың Денсаулық және адамгершілік қызметі департаменті (DHHS) жеке тұлғалар немесе отбасылар Medicaid сияқты федералды көмек бағдарламаларына сәйкес келетіндігін анықтау үшін қолданылатын шара болып табылады. 2016 жылы DHHS жеке адамдар мен отбасыларға арналған FPL нұсқауларын белгіледі:
- Жеке тұлғалар үшін $ 11 880
- 2 отбасы үшін 16 020 доллар
- $ 20160 отбасы үшін 3
- $ 24,300 отбасы үшін 4
- $ 28,440 отбасы үшін 5
- 6 отбасы үшін $ 32,580
- 7 отбасы үшін 36730 АҚШ доллары
- 8 отбасы үшін 40 890 АҚШ доллары
(Аляска мен Гавайи үшін FPL сәл жоғары.)
Осы нұсқаулықтарды пайдалана отырып, MAGI-дің FPL-нің 138 пайызынан азы бар адам Medicaid-ке тек қана табысқа негізделе алады. Сол сияқты, MAGI 200 пайыздан төмен немесе FPL-нің 500 пайызынан асатын көмекке қол жетімді болуы мүмкін. Бұл АИТВ-мен өмір сүретін жоғары табысы бар отбасыларға пайда әкелетін айтарлықтай уақыт.
Сіз қаншалықты жоғары сұрадыңыз?
Массачусетс штатындағы өз-өзімен жұмыс істейтін ерлі-зайыптылар жылдық табысы 90 000 АҚШ долларын құрайтын жеке сақтандыру шартымен және жеке медициналық сақтандыруда MAGI шамамен 76 000 АҚШ долларын құрауы мүмкін. Массачусетс штатында мемлекеттік дәрілік препараттарға қарсы көмек бағдарламасы (HDAP) қолжетімділігі MAGI-мен FPL-нің 500 пайызынан аз (немесе 2016 жылы 80 100 доллар) жұптарға ашық. Осы есептеулердің шеңберінде бұл жұп HDAP құқығына ие болады.
Керісінше, Техаста бірдей ерлі-зайыптылар мемлекеттік жарамдылық шегі FPL-нің 200 пайызында (2016 жылы 32.040 доллар) белгіленеді. Дегенмен, жоғарыда көрсетілген кірістегі жақшадағы кейбір жекеменшік қаржыландырылған бағдарламалар ( төменде қараңыз ) болуы мүмкін.
2. Сақтандыру жоспарын таңдаған кезде стратегиялық тәсілді қолданыңыз
Сізге және сіздің отбасыңызға қандай саясат жақсы болғанын анықтау, көбінесе жаман емес басқатырғышты біріктіру сияқты. АИТВ-мен өмір сүретін адам болсаңыз, әдетте сіздің денсаулық сақтауға жұмсалатын шығындарыңызды бағалау үшін жыл сайынғы сыйақыңызды, сондай-ақ жыл сайынғы шегерілетін және жылдық есірткіге жұмсалатын шығындарды есептеуге болады. Қарапайым жеткілікті теңдеу, көрінуі мүмкін.
Немесе бұл?
АИТВ-ның жоғары құндылығын ескере отырып, жоғары ақшалай сыйлық / төмен шегерілетін / төменгі жалақы саясаты немесе төмен сыйақы / жоғары сыйақы / жоғары сыйақы алуға қарамастан, айлық шығындарды көп немесе аз төлей аласыз. бірлескен ақы төлеу саясаты.
Өйткені, егер Сізде арзан саясат болса, ВИЧ-тің препараттары әрдайым қымбат тұратын «мамандық» дәрілерінің деңгейіне орналастырылады. Және де, егер олай болмаса да, сіздің жыл сайынғы шегерілігіңіз, ең алдымен, кез-келген жеңілдіктерге қол жеткізе алмай тұрып, бір сәтте жұмсауға болатындығыңызға соншалықты жоғары.
Бірақ бұл әрдайым емес. Мұнда АИТВ-мен өмір сүретін адам болсаңыз, дұрыс сақтандыру полисін таңдау бойынша бірнеше кеңестер:
- Дәрілік препараттардың жоғары деңгейіне қарсы саясатты болдырмаңыз. Біз көбінесе дәрі-дәрмек шығындарын барынша азайту туралы шешім қабылдаймыз, сонда біз кез-келген жерден дәрілердің үйлесімдік мөлшерлемесі 20 пайыздан 50 пайызға дейін болатын саясатты автоматты түрде жоққа шығарамыз. Және бұл қате болуы мүмкін. Оның орнына, саясатта тізімделген максималды қалтаны іздеуді ұмытпаңыз. Кейбір жағдайларда төбені төменгі деңгейге қоюға болады (мысалы, $ 2,000 отбасы / $ 1,000 жеке), бір ай немесе екі күннің ішінде жылдық қалтаңыздың шегіне жететін боласыз. Осыдан кейін денсаулық сақтауға арналған барлық шығындардың 100 пайызы сіздің сақтандыру компаниясымен, оның ішінде барлық дәрі-дәрмектермен, зертханалық тексерулермен, дәрігерлік сапармен, тіпті стационарлық қызметтермен қамтылады.
- Есірткі шегерілетінін тексеріңіз. Көпшілігіміз шегерілудің қандай екенін түсінеміз, бірақ кейбіреулер бірде бір саясатта екіншісіне ие екендігін білмейді: біреуі рецепт бойынша дәрі-дәрмектерге және басқа барлық медициналық шығындарға арналған. Мұндай жағдайларда есірткі шегерілетін әрдайым жалпы шегерудің бір бөлігін құрайды, яғни толық дәрілік препараттарға бір рет алынатын өнімге қарағанда ертерек қол жеткізе аласыз. Егер сіздің ВИЧ-тің дәрі-дәрмектері арзан бағамен сатылатын болса, бұл әсіресе пайдалы.
- Әлеуетті үнемдеу үшін дәрілік формулярды тексеріңіз. Дәрі-дәрмектік формулярлар сақтандыру компаниялары тарапынан қандай дәрілік препараттың қандай деңгейіне түсетінін анықтау үшін жыл сайын шығарылады. Және ол сақтандырушыдан келесіге қарай өзгеруі мүмкін. Кейбір жағдайларда аралас таблетка жоғары деңгейде болуы мүмкін, ал оның компоненттері есірткі әлдеқайда қымбат емес деңгейде көрсетіледі. Бұл екі есірткі, мысалы, жалғыз таблеткадан төмен құны болса, үнемдеуге мүмкіндік береді, әсіресе, егер аралас дәрілік заттың бірігіп төленуі қажет болса және жалғыз таблеткалар бірлесіп төлейтін болса ғана. Барлық жағдайларда ВИЧ-ке есірткіге жұмсалатын шығындар туралы қосымша ақшалай қаражат арзанырақ.
- Жұмыс берушілерге негізделген жеке сақтандыруды қарастырыңыз. Бірлескен даналық жұмыс берушілерге негізделген («топтық») медициналық сақтандыру әрқашан жақсы таңдау болып табылады, бұл компания субсидиялар ай сайын ай сайынғы сыйлықақылардың айтарлықтай төмендеуіне әкеледі. Дегенмен топтық жоспар бойынша орташа жалақы мөлшері жеке жоспарға қарағанда 143 пайызға аз болса да, сыйлықақы шығындары төменірек, көбінесе АИТВ-мен өмір сүретін адамдарға жұмсалатын шығындарды көбіне аударады. Кез келген саясатты жасамас бұрын математикадан жұмыс жасаңыз және топтық жоспар сіздің жеке қажеттіліктеріңіз бен бюджетіңізге жауап бермейтінін тексеріңіз.
3. ADAP артықшылықтарын үздік пайдалану
ЖҚТБ-ның есірткіге жәрдемдесу бағдарламасы (ADAP) ұзақ уақыт бойы американдықтардан төменгі деңгейге дейін келетін АҚТҚ-ның дәрі-дәрмектерінің бірінші желісі болып саналады. 1987 жылы құрылған уақыттан бері бағдарламаның ауқымы едәуір кеңейе түсті. Кейбір мемлекеттер енді медициналық көмек, зертханалық зерттеулер, сақтандыру көмегі және тіпті АҚТҚ-ның профилактикалық терапиясын олардың жеңілдіктер кестесіне қосады.
Басқа федерациялардан қаржыландырылатын бағдарламалар сияқты, жарамдылық негізінен табысқа негізделеді, олардың табалдырықтары мемлекеттен мемлекетке айтарлықтай өзгеше болуы мүмкін. АИТВ-ның мәртебесін растайтын құжат және құжаттандыру қажет.
Көптеген мемлекеттер американдық азаматтардың құқығын шектейді және тек қана тұрғындарды құжаттайды, ал Массачусетс сияқты және Нью-Мексико сияқты кейбіреулер де құжатсыз көшіп-қонушыларға көмек көрсетеді.
Сонымен қатар, алты АҚШ штаты Нью-Йорк штатындағы 25 000 доллардан аз Грузияда 4,500 доллардан аз болатын жеке тұлғалардың немесе отбасылардың жеке активтерінің нақты табалдырығына түсетін пайдасын шектейді.
Ағымдық ADAP кірісіне қол жеткізу шектері келесідей:
- FPL-ден 200% -дан аз: Арканзас, Айова, Небраска, Оклахома, Пуэрто-Рико, Техас
- FPL-ден 250% аз: Алабама
- FPL 300% -дан аз: Грузия, Иллинойс, Индиана, Канзас, Луизиана, Миссури, Миссисипи, Солтүстік Каролина, Огайо, Оңтүстік Каролина, Оңтүстік Дакота, Висконсин
- FPL-ден 400% аз: Аляска, Аризона, Колорадо, Коннектикут, Флорида, Гавайи, Миннесота, Невада, Нью-Хэмпшир, Солтүстік Дакота, Род Айленд, Теннесси, Вирджиния, Вашингтон, Батыс Вирджиния
- FPL-ден 431% төмен: Монтана
- FPL-дан 435% -дан аз: Нью-Йорк
- FPL 450% -дан аз: Мичиган
- FPL-ден 500% аз: Калифорния, Колумбия округі, Кентукки, Мэн, Мэриленд, Массачусетс, Нью-Джерси, Орегон, Пенсильвания, Вермонт
- Жылдық табыстың негізінде: Делавэр (кемінде $ 50,000), Висконсин (округ бойынша өзгереді)
ADAP әдетте соңғы курьерді төлеуші болып саналады, яғни, Medicaid немесе Medicare талаптарына сай келмеген жағдайда жеке немесе жұмыс берушіге негізделген сақтандырудың кейбір түріне тіркелу қажет. (Бірнеше мемлекеттің Medicaid төлеуге қабілетсіз және / немесе Medicaid үшін жарамсыз адамдар үшін субсидияланған қамтуды ұсынады.)
Өзіңізді кез-келген сақтандыру өніміне тапсырмас бұрын, көмекке лайықсыз ба , сіздің мемлекетіңіздің ADAP провайдерімен хабарласыңыз . Сіз қол жеткізе алатын артықшылықтар түрлеріне сүйене отырып, жеке қажеттіліктеріңізге сәйкес келетін сақтандыру төлемін таңдауға болады.
Егер, мысалы, дәрі-дәрмектердің құны сіздің ең үлкен шығындарыңыз болса және сіз денсаулық сақтаудың басқа да негізгі шығындарын алдын-ала қарастырмаған болсаңыз, сіз төменгі ай сайынғы сыйлықақысы бар сақтандыру өнімін таңдауға, максималды қалта. Осылайша, тек қана екі еселенген қан анализі мен дәрігерге бару үшін ақы төлеу керек, ештеңе де болмайды.
Екінші жағынан, егер сізде басқа шарттар бар немесе жыл бойы жоғары медициналық шығындарды болжасаңыз, сізге төменгі шегерілетін немесе қалтасынан тыс максимум ұсынатын саясат қажет болуы мүмкін. Бұл жағдайда ADAP емдеудің жоғары құнын едәуір өтейді және тіпті кейбір жағдайларда АҚТҚ-ға байланысты ауруларды емдеу үшін қолданылатын дәрілерге қол жеткізуі мүмкін.
Төменде бұл: ADAP өкілдерімен жұмыс істеу және оған саяси артықшылықтарыңыз бен қазіргі дәрі-дәрмек терапиясы туралы толық ақпарат беріңіз. Осылайша, сіз өзіңіздің жеке бюджетіңіз бен денсаулық сақтауыңыздың жеке қажеттіліктеріне қатысты толық шешім қабылдауға болады.
4. Өндірушінің есірткіге жәрдемдесудің толық артықшылықтарын алыңыз
АИТВ-ның есірткіден тыс шығындарды азайту туралы айтсақ, біз іс жүзінде федералды / мемлекеттік бағдарламаларға толығымен назар аударамыз және көмекке ВИЧ-дің барлық негізгі дәрілік препараттарының өндірушісі арқылы оңай қол жетімді болатынын ұмытпаймыз. Олар, әдетте, сақтандыру төлемдеріне көмек немесе толығымен қаржыландырылған пациенттерге көмек бағдарламалары (PAPs) ретінде ұсынылады.
ВИЧ-пен бірге төленетін жәрдемақы (бірлескен ақы төлеу) жеке сақтандырылған тұлғалар үшін қолжетімді және кез-келген жерде жинақ ақшасын айына 200 доллардан бастап, алғашқы $ 5 төлегеннен кейін (Edurant, Intelence және Prezista препараттары сияқты) шектеусіз көмек көрсетуге мүмкіндік береді.
Өтініш беру процесі қарапайым және әдетте кіріске негізделген шектеулер жоқ. Бұл жаңа сақтандыру үшін сатып алушылар үшін маңызды артықшылығы болуы мүмкін, бұл оларға өздерінің есірткіге төленетін ақшалай төлемдері немесе бірігіп шығындары белгіленген жылдық / айлық жәрдемақылардың астына түсетін төменгі шығын өнімдерін таңдауға мүмкіндік береді.
Айталық, сіз Triumeq препаратында болсаңыз, ол үшін өндіруші жылына 6000 АҚШ доллары мөлшеріндегі жалақыны төлей алады. Егер «Триемакс» дәрі-дәрмектің деңгейіне теңестірілсе, жалақыны төлеуді талап ететін болса, әдетте, бұл жәрдемақы барлық жалақыны төлеуге жеткілікті.
Бірақ, екінші жағынан, Триемек 20 пайыз, 30 пайыз немесе 50 пайызға тең өтемақы талап ететін деңгейге түссе, не істей аламыз? Мұндай жағдайда сіз ең төменгі қалтасынан ең аз мөлшерде саясат таба аласыз. Содан кейін барлық жылдық еселеу мерзіміне дейін дәрі-дәрмектің барлық шығындарын жабу үшін бірлесіп төлеуге жәрдемдесуді пайдалана аласыз, содан кейін барлық шығындар - дәрілер, рентген сәулелері, дәрігерге бару - сіздің сақтандырушыңыздың 100 пайызын жабады.
Тағы бір нұсқа - АҚТҚ-ға науқастарға көмек көрсету бағдарламалары (ПАП) . PAPs Medicaid, Medicare немесе ADAP талаптарына сай келмейтін адамдарсыз дәрі-дәрмектерді тегін беруге арналған. Құқық негізінен, өткен жылдағы кіріс FPL-ден 500 пайызға төмен болған адамға немесе отбасыларға ғана шектеледі (Medicare Part D клиенттері үшін немесе жеке өміріне қолжетімді болмаған тұлғаларға арналған жағдайларды қоспағанда).
PAPs Техас сияқты мемлекеттерде тұратын адамдар үшін үнемі тірі қалған адамдар болуы мүмкін, мұнда Medicaid және ADAP ең аз кіріс тұрғындары ғана шектеледі (яғни, FPL-ден 200 пайыз төмен). Бүгінгі күні көптеген ПАП-лар таза құнға негізделген шектеулерсіз FPL-тен 500 пайызға төмен адамдарға қол жетімді.
Сонымен қатар, егер сізде мемлекеттік жарамдылықтағы өзгерістер сізді АDAP үшін біржолата дисквалификацияламаса, сіз, егер сіз белгіленген табыстың шегінен тыс болсаңыз да, ПАП-ға көмек көрсете аласыз. Жалпы алғанда, мемлекеттік органдармен салыстырғанда апелляция жасаған кезде ПАП-лармен күресу әлдеқайда жеңіл және сізді АҚТҚ-ға арнайы көмек көрсететін басқа үкіметтік емес бағдарламаларға жіберуі мүмкін.
Және бір қорытынды ой
Қолжетімділік емдеудің табысының кілті болғанымен, емделуді таңдауды тек бағаға ғана жол бермеңіз. Дәрілік компоненттері (Sustiva + Truvada) үшін бір таблеткадан (мысалы, Atripla) алдын-ала бірнеше доллар үнемдеуге мүмкіндігі бар болса да, осындай өзгеріс сіздің емдеуші дәрігеріңізбен тікелей келісусіз жасалмауы керек.
Бұл, әсіресе, кез-келген есірткі компоненті сіз қазіргі кездегіден өзгеше режимге көшуді шешсеңіз дұрыс болады. Терапияның өзгермеген өзгеруі ертерек дәрілік қарсыласу қаупін арттырады, бұл ерте емдеудің сәтсіздігіне әкеледі .
Төменгі жол - бұл сіздің денсаулығыңызды әлсірете алатын терапияның қандай да бір өзгеруін қарастырмас бұрын көмекке қол жеткізудің барлық жолдарын толық зерттеу керек. Қосымша ақпарат алу үшін пациенттерді тегін көмек бағдарламаларына байланыстыратын рецепт бойынша көмекке арналған серіктестікке (PPA) хабарласыңыз немесе Солтүстік Каролина штатындағы Шарлотте орналасқан коммерциялық емес топ, , сақтандырылмаған тұлғалар.
> Көздер:
> Фарнэм, П .; Гопалаппа, С .; Sansom, S ..; т.б. «Құрама Штаттардағы ВИЧ індетін жұқтырған адамдарға күтім жасау құны мен өмір сапасының бағаларын жаңарту : ертерек диагностикалаудың кешігуі және қамқорлыққа шығу». Сатып алынған иммундық тапшылық синдромдары журналы. 2003 жылғы қазан; 64: 183-189.
> Kaiser Family Foundation (KFF). «Қызметкерлерге негізделген медициналық сақтандыруға тіркеуден өткен бір қызметкердің орташа бір сыйлықақысы - 2015». Окленд, Калифорния; 2016 жылғы 8 желтоқсанда қол жеткізілді.
> KFF. «Жеке нарықтағы адамға орташа айлық сыйақы». 2013 ж .; 2016 жылғы 8 желтоқсанда қол жеткізілді.